Le secteur de la finance connaît des changements sismiques, mais les entreprises cherchent toujours la même chose la confiance, l'équité et la viabilité des paiements c'était il y a 20 ans.
La nature souvent éphémère des fournisseurs de paiements numériques, comme les entreprises en démarrage de technologies financières, en a fait une préoccupation plus urgente.
75 % des fintechs soutenues par le capital de risque présentent une demande de faillite, selon une étude sur un blog sur les finances Upsilon TI, y compris plusieurs exemples très médiatisés en 2023 seul.
Le taux d'échec des entreprises technologiques en démarrage, y compris les technologies financières
Il pourrait également y avoir d'autres défis à relever.
Le financement des technologies financières a chuté de 46 % au troisième trimestre de 2023 par rapport à la même période de l'année précédente, alors que le financement de l'aide aux victimes de la pandémie s'est tari pour la plupart des entreprises.
La durabilité des fournisseurs de services de paiement est un sujet brûlant parmi les chefs d'entreprise qui cherchent à intégrer les services financiers à leur gamme de produits.
Alors que 2024 progresse dans l'incertitude dans le secteur financier, que devraient rechercher les entreprises aux États-Unis et en Europe lorsqu'elles recherchent la longévité chez leurs partenaires potentiels ?
Examinons quelques avis d'experts pour nous donner les réponses.
Dans cet article, nous aborderons :
- Quelle est l'importance de travailler avec des fournisseurs durables ?
- Quels sont les signes de durabilité chez les fournisseurs ?
- Trois façons de choisir un fournisseur de services de paiement durable
- Comprendre la valeur d'économiser de l'argent
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Quelle est l'importance de travailler avec des fournisseurs durables ?
Lorsque nous entendons parler fournisseurs de paiements durables aujourd'hui, il s'agit généralement d'examiner l'impact environnemental d'une entreprise en ce qui concerne son empreinte carbone et ses initiatives vertes.
Il s'agit d'une question valable. Les objectifs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) pressantes exigent que l'industrie des paiements dépense 2 000 milliards de dollars par année pour atteindre des objectifs de durabilité en matière de changements climatiques d'ici 2026, selon un récent rapport du Forum économique mondial.
Pourtant, la durabilité a une autre signification pertinente pour les clients des services de paiement d'entreprise : longévité.
La durée de vie potentielle d'un fournisseur de services de paiement est essentielle pour les entreprises qui cherchent à fournir des services financiers solides à leurs clients.
La confiance, comme toujours, est au premier plan de l'ordre du jour dans un secteur des paiements marqué par des fermetures notables. En 2023, plusieurs fournisseurs de technologies financières de premier plan se sont heurtés au mur, dont Plastiq qui devait plus de 50 millions de dollars aux créanciers.
Les fournisseurs de services de paiement doivent donc gagner cette confiance en offrant : des signes de stabilité et de cohérence.
Si les clients ressentent quelque chose d'injuste, ils changent souvent d'entreprise. Après tout, s'ils ne laissent pas d'argent dans une banque sans modèle d'affaires cohérent, ils n'utiliseront certainement pas un fournisseur de paiement sans un tel modèle.
Le choix d'un fournisseur durable est donc primordial si les entreprises veulent une source de revenus à long terme, mais quelles sont les choses à rechercher pour s'assurer qu'elles font le bon choix ?
Quels sont les signes de viabilité chez les fournisseurs de services de paiement ?
Faire du travail de détective auprès de fournisseurs de services de paiement durables peut être complexe. Chaque option de paiement va dire qu'ils seront là pour toujours pour gagner de nouveaux clients.
Pourtant, il y a aussi des signes sous-jacents que nous pouvons détecter qui transmettront un sentiment de confiance et de sécurité — ou non.
Jonathon Hamburg, fondateur et vice-président exécutif de la plateforme de paiements en temps réel Paiements Berkeley, croit que c'est la première chose que toute entreprise devrait faire lorsqu'elle évalue un nouveau fournisseur.
Il vous indique une liste de questions simples qui vous aideront. avoir une idée plus claire de la longévité d'un fournisseur de services de paiement.
« Il y a plusieurs signes d'une plateforme solide et saine qui sera en place à long terme, auxquels nous pouvons accéder en posant les questions suivantes :
- Le fournisseur est-il là depuis assez longtemps pour démontrer un modèle d'affaires durable ?
- Sont-ils conformes à tous les règlements sans prendre de mesures ?
- Sont-ils rentables ou se contentent-ils de brûler l'argent des autres ?
- Le fournisseur fait-il preuve de diversité au chapitre des clients, des cas d'utilisation de la plateforme et des preuves de stabilité ?
Je pense que ce sont toutes de bonnes indications que les entreprises sont capables de résister aux chocs. »
En résumé, les fournisseurs ayant : une expérience établie, des cas d'utilisation diversifiés répartis sur plusieurs solutions de paiement et une croissance constante des revenus sont les options les plus intelligentes.
Un autre facteur à prendre en compte est la façon dont le fournisseur est s'adapter aux changements rapides de la technologie des paiements. C'est l'une des grandes forces des fournisseurs de technologies financières, bien sûr, mais la recherche d'une entreprise plus ancienne et plus établie (souvent appelée fournisseur historique) qui embrasse l'innovation semble être une décision intelligente.
Les institutions financières de confiance qui offrent divers produits de paiement en temps réel, portefeuilles numériques et fonctionnalités cryptographiques montrent qu'elles sont prêtes à s'adapter aux exigences technologiques à long terme de l'écosystème des paiements.
Mais cela nous amène à une autre question importante : comment savons-nous comment faire le bon choix lorsque nous faisons équipe avec un fournisseur de services de paiement durable ?
Trois façons de choisir un fournisseur de services de paiement durable
Détecter les signes sous-jacents de risque est une chose, mais il est également important de élaborer une stratégie de sélection des fournisseurs lorsqu'il s'agit d'obtenir une fiabilité à long terme.
En accordant la priorité à la durabilité dans votre processus de sélection des fournisseurs, vous pouvez atténuer les risques et établir la confiance avec vos parties prenantes sur le long terme.
Voici trois mesures qu'une entreprise peut prendre.
1. Faites plus attention avec les fournisseurs de services bancaires sous-jacents
Une pratique judicieuse pour les entreprises consiste à consacrer plus de temps et d'efforts au choix des fournisseurs qui offrent des services bancaires sous-jacents, comme les comptes courants ou les cartes de crédit et de débit.
« Les fournisseurs de services bancaires doivent être examinés plus attentivement en raison des relations à long terme qu'ils établissent avec les consommateurs », explique Jonathon Hamburg. « Si le service est plutôt du côté de l'acquéreur, où la relation avec le client est très transactionnelle, alors ce n'est pas autant un problème ».
À la suite de ces conseils, une entreprise peut : s'assurer qu'il effectue une diligence raisonnable approfondie sur un fournisseur de services bancaires, par exemple.
Elle pourrait également envisager de diversifier ses fournisseurs pour atténuer la dépendance à l'égard d'une seule entité.
Une entreprise peut aussi choisir : mettre l'accent sur les produits transactionnels cela offre plus de souplesse et moins de risques. Solutions de traitement des paiements, comme les systèmes de point de vente
Dépôts de DDA pour les employés entrent dans cette catégorie.
2. Effectuer des recherches sur le marché
Comme pour tout produit, la recherche d'une preuve de qualité est très efficace lorsque vous recherchez la durabilité chez les fournisseurs de services de paiement.
À la recherche de des avis clients satisfaits ou des histoires de réussite passées est l'un des facteurs à établir par ordre de priorité. Leur site Web est un endroit facile pour les trouver, mais des sources de médias sociaux comme LinkedIn peuvent vous mener à des exemples moins biaisés.
Si le fournisseur a des antécédents démontrés d'effets positifs, il est plus susceptible de le poursuivre à l'avenir.
Les frais sont un autre élément crucial que les entreprises négligent parfois. Les frais de transaction, par exemple, peuvent sembler faibles, mais ils peuvent montez et endommagez votre résultat net.
« Les frais de transaction moyens se situent entre 1,5 % et 3,5 % par transaction, ce qui s'additionne avec le temps et peut entraîner une perte des bénéfices du commerçant », explique Elie Y. Katz, PDG de National Retail Solutions (NES), écrivant pour Forbes. « Ces mesures sont particulièrement dommageables pour les petites entreprises parce que leurs homologues plus importants ont la possibilité de conclure des accords qu'ils ne peuvent pas faire.
3. Recherchez les prix « trop bons pour être vrais »
D'un autre côté, aucun frais de transaction et de faibles coûts d'installation pourraient indiquer quelque chose qui est « trop beau pour être vrai ».
De nombreuses entreprises de technologie financière se sont mises au mur récemment parce qu'elles n'étaient pas rentables. L'une des principales raisons dans de nombreux cas était d'essayer de concurrencer d'autres fournisseurs de paiements numériques avec prix très bas: une tactique qui peut être fatale.
« Il y a beaucoup d'entreprises qui ont amassé beaucoup d'argent dans le passé, mais qui ont maintenant du mal à trouver le seuil de rentabilité », explique Jonathon Hamburg. « Les entreprises qui discutent avec ces fournisseurs devraient être méfiantes : si les prix sont trop bons pour être vrais, alors c'est probablement le cas. Quelqu'un doit payer quelque part pour ça ».
De nombreux modes de paiement « volants de nuit » sont tombés en proie à l'attrait des modèles de tarification super attrayants pour tenter les clients, mais de nombreux échecs notables ont prouvé que c'était fatal pour la longévité.
La valeur des anciens fournisseurs à l'ère numérique
Les fournisseurs de technologies financières dominent le marché des paiements aujourd'hui, et il est facile de comprendre pourquoi.
Nombreux sont ceux qui ont des modèles d'affaires solides qui favorisent l'innovation en plus de tracer la voie de la croissance à long terme.
Pourtant, de nombreux fournisseurs traditionnels détiennent également leur propre compte et offrent souvent plusieurs caractéristiques essentielles qui les distinguent comme des partenaires de paiement à long terme de confiance.
Au cœur de ces questions se trouve l'accès à une vaste clientèle ce dont la plupart des fintechs ne peuvent que rêver.
« Une entreprise de technologie financière rêve toujours de « devenir grande », mais elle ne peut le faire que si elle est en mesure d'accéder rapidement à une vaste clientèle », affirme John David (J.D.) Penner, gestionnaire des offres chez IBM Payment Center. Les banques et leurs fournisseurs de services offrent un moyen plus facile d'atteindre cet objectif, plutôt que les fintechs qui essaient de constituer eux-mêmes la clientèle.
En raison d'une large clientèle, le fournisseur est plus susceptible de : partenariats de scellés avec des émetteurs de systèmes de paiement de premier plan comme Mastercard et Visa, renforçant encore la confiance.
Indépendance par rapport au financement externe comme le capital d'amorçage est une autre caractéristique qui distingue les anciens fournisseurs de leurs concurrents en technologie financière.
Une croissance autosuffisante est un signe certain de décisions d'investissement prudentes et d'une culture de traitement de l'argent des entreprises et des clients avec prudence.
Jonathon Hamburg explique comment cette approche a mené à une culture axée sur la valeur au sein de la plateforme de paiements Berkeley Payements.
« Nous avons toujours fait très attention à la façon dont nous investissons, à la façon dont nous dépensons notre argent, et nous traitons toujours l'argent de nos clients de la même manière. C'est une philosophie qui s'est répandue dans toute l'entreprise. »
Des relations durables en sont le produit, comme Berkeley se concentre sur offrir de la valeur à ses clients. « Tant que nos clients offrent également de la valeur à leurs clients, leur relation avec nous sera durable pour toutes les parties », a déclaré le chef de la direction.
Une transition numérique vers la viabilité des paiements
La confiance et la stabilité que favorisent les anciens fournisseurs de services de paiement sont quelque chose que de nombreuses entreprises numériques en démarrage adoptent alors qu'elles ciblent une nouvelle ère de croissance durable.
Cela signifie donner la priorité à la rentabilité plutôt qu'à l'expansion rapide, ce qui implique une discipline à coût élevé et une augmentation stratégique de leurs capacités et de leur présence sur le marché. Croissance des revenus nets partout en Amérique du Nord, en Europe et en Asie en témoignent.
Augmentation des revenus nets partout dans le monde alors qu'ils ciblent une croissance durable
Les deux caractéristiques de la fintech que sont l'innovation et les cultures centrées sur le client demeurent essentielles, ce qui a conduit à un mélange de pratiques bancaires traditionnelles et d'agilité des technologies financières.
De même, de nombreux fournisseurs traditionnels ont lancé de nouveaux produits dynamiques, tels que Finance intégrée alimentée par l'API, à la recherche d'une fusion semblable des deux mondes financiers.
À mesure que nous avançons dans l'ère numérique, des pratiques durables comme celle-ci seront essentielles pour que les entreprises établies et les nouveaux arrivants de l'industrie réussissent à long terme.
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