Les cartes-cadeaux sont plus populaires que jamais, tant parmi les consommateurs que chez les fraudeurs. Ainsi, aujourd'hui, la prévention proactive de la fraude par cartes-cadeaux est un impératif pour toute entreprise qui les utilise. Après tout, vous ne voulez pas que vos clients ou employés se font arnaquer.
Prendre Haasai, qui avait reçu un don de 500$ et qui a emmené sa famille au magasin, pour trouver le solde de la carte-cadeau vide au comptoir de caisse. Son expérience, partagée sur NBC News, est un cauchemar et amène la mère à choisir des options de cadeaux « plus sûres ».
De toute évidence, les escroqueries liées aux cartes-cadeaux font plus que faire subir des pertes financières aux victimes de la fraude. Les entreprises dont les cartes-cadeaux sont altérées souffrent :
- Perte de confiance des clients, surtout si leurs données personnelles ou le solde de la carte-cadeau ont été compromis.
- Dommages à la réputation de la marque et la perte de clients fidèles à mesure que ces cas deviennent plus fréquents et connus.
- Problèmes juridiques et réglementaires potentiels pour défaut de protéger les clients, ce qui peut inclure des responsabilités juridiques et des pénalités.
Le fait malheureux est que la fraude aux cartes-cadeaux est endémique. Pertes déclarées provenant de carte prépayée et fraude par carte-cadeau aux É.-U. s'élevait à 216,6 millions de dollars en 2023, selon les données de la Federal Trade Commission.
Près d'un quart (23 %) des consommateurs américains déclarent avoir reçu un carte-cadeau avec solde nul, révèle une étude de l'AARP à but non lucratif. Plus de la moitié (54 %) des personnes qui avaient reçu une carte-cadeau vide n'ont pas pu récupérer leur argent.
Heureusement, votre entreprise et vos clients peuvent être protégés contre les fraudeurs. Mais comment prévenir la fraude aux cartes-cadeaux ?
Dans cet article, nous expliquons pourquoi et comment les fraudeurs ciblent les cartes-cadeaux, ainsi que les 7 meilleures façons de prévenir la fraude par cartes-cadeaux. Nous couvrons :
- Utiliser l'authentification forte
- Limiter le nombre d'achats de cartes-cadeaux
- Mettre en œuvre des règles plus strictes d'activation des cartes-cadeaux
- N'acceptez pas les paiements par carte-cadeau provenant de comptes invités
- Placer une limite sur le solde de la carte-cadeau
- Utiliser la détection avancée de la fraude
- Partenariat avec un fournisseur de services de paiement de confiance
Lisez la suite pour connaître les tenants et aboutissants de la prévention de la fraude par cartes-cadeaux.
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Les cartes-cadeaux sont-elles traçables ? Pourquoi et comment les fraudeurs ciblent vos cartes-cadeaux
L'an dernier, les ventes de cartes-cadeaux ont augmenté de 10 %. L'utilisation des cartes-cadeaux devrait croître encore plus — le marché devant atteindre un taux de croissance annuel combiné (TCAC) de 12,87 % entre 2023-2027, selon le cabinet de recherche Techhavio.
Bien que ce tendance des paiements est idéal pour les entreprises qui utilisent des cartes-cadeaux, cela signifie également qu'il y a un risque croissant de fraude par cartes-cadeaux qui frappe vos clients.
Les fraudeurs adorent les cartes-cadeaux parce qu'elles sont faciles à acheter, presque impossibles à retracer ou à rembourser, et peuvent être traitées comme de l'argent comptant.
Les fraudeurs préfèrent différents types de cartes-cadeaux, mais les escroqueries les plus courantes sont la fraude par carte-cadeau Target, Google Play, eBay, Amazon et la fraude aux cartes-cadeaux Walmart. Les cartes-cadeaux d'Apple attirent le plus d'activités frauduleuses, selon un sondage mené par la FTC.
Source : Commission fédérale du commerce (FTC)
Alors, comment fonctionne exactement la fraude par carte-cadeau ? Il s'avère qu'il existe de nombreuses façons pour les fraudeurs d'escroquer les utilisateurs de cartes-cadeaux.
David Fletcher, qui est vice-président principal de la société de gestion de la fraude Clearsale, a déclaré que « la lutte contre la fraude par carte-cadeau est difficile parce que les criminels ont trouvé de nombreuses façons de s'en prendre aux données des cartes cadeaux ». Fletcher a poursuivi en expliquant : que les fraudeurs ciblent souvent les consommateurs individuels directement en usurpant l'identité de l'IRS, de leur entreprise de services publics ou d'une autre institution essentielle par téléphone, SMS ou courriel.
Dans le cas de cartes-cadeaux en magasin, la situation typique des cartes-cadeaux à solde nul se produit par la falsification des informations relatives à la carte des détaillants.
Le fraudeur vole des cartes-cadeaux dans une étagère, décolle les autocollants et copie les numéros avant d'y coller un nouveau code-barres. Ils replacent ensuite les cartes-cadeaux physiques dans un rack, prêts à ce qu'un client involontaire dépose son propre argent sur une carte manipulée pour que le criminel puisse le voler.
Une autre façon d'altérer les cartes-cadeaux physiques consiste à couper les numéros de cartes-cadeaux en magasin à l'aide d'une paire de ciseaux. Ils utilisent ensuite ces numéros dès qu'une carte-cadeau est activée au comptoir de paiement lorsqu'elle est achetée par un client sans méfiance.
Les autres escroqueries courantes liées aux cartes-cadeaux comprennent : toute forme d'hameçonnage, de tromperie ou d'ingénierie sociale lorsque les fraudeurs demandent des cartes-cadeaux comme mode de paiement. Encore une fois, les cartes-cadeaux sont un moyen de paiement populaire parce qu'elles sont pratiquement introuvables.
Ces stratagèmes de fraude par cartes-cadeaux fonctionnent généralement comme suit :
- L'escroc communique avec la victime sur leur numéro de téléphone, par courriel, par SMS ou sur les médias sociaux, en se faisant passer pour une entité légitime telle qu'un organisme gouvernemental, une entreprise de services publics ou un soutien technique. Ils pourraient même se faire passer pour un membre de la famille.
- L'escroc prétend avoir un problème urgent cela nécessite un paiement immédiat. Il peut s'agir d'une facture impayée, d'une dette fiscale, d'un virus informatique ou d'une blessure ou d'un accident.
- L'escroc demande à la victime d'acheter des cartes-cadeaux de détaillants populaires (commerce électronique) et d'émetteurs de cartes. Ils peuvent même donner un montant précis et un type de carte-cadeau à acheter.
- Une fois que la victime a acheté les chèques-cadeaux, l'escroc demande des numéros de carte-cadeau et des NIP par téléphone ou par courriel. L'escroc a alors accès au solde de la carte-cadeau.
- Le fraudeur disparaît après avoir obtenu les détails de la carte-cadeau, laissant au titulaire de carte un solde nul et aucun recours pour récupérer l'argent perdu.
- L'escroc rapidement transfère l'argent ou vend les cartes-cadeaux volées, ce qui rend extrêmement difficile la traçabilité ou l'annulation de la transaction.
Maintenant que vous comprenez mieux comment les fraudeurs ciblent les cartes-cadeaux de vos clients, voyons comment éviter les escroqueries par cartes-cadeaux.
7 conseils de prévention de la fraude par cartes-cadeaux pour votre entreprise
Même si vous comprenez comment prévenir la fraude au paiement et si vous bénéficiez d'un système de sécurité solide, vos clients pourraient tout de même souffrir d'escroqueries liées aux cartes-cadeaux.
Les conseils suivants peuvent protéger vos clients contre les fraudeurs qui tentent de vider le solde de leur carte-cadeau.
1. Utiliser l'authentification forte
La mise en place de mesures d'authentification solides est essentielle pour prévenir la fraude aux cartes-cadeaux. Chaque fois que vos clients activent ou utilisent des cartes-cadeaux, demandez-leur de : fournir des renseignements supplémentaires, comme un NIP ou une question de sécurité.
Vous pourriez envisager d'utiliser authentification multifactorielle (AMF) pour les transactions en ligne par cartes-cadeaux. Par exemple, demandez une combinaison de mots de passe, de codes à usage unique ou de données biométriques.
En ajoutant plusieurs niveaux de sécurité, vous rendez plus difficile pour les fraudeurs d'accéder aux informations sur les cartes-cadeaux et de les utiliser à mauvais escient.
2. Limiter le nombre d'achats de cartes-cadeaux
Pour prévenir efficacement blanchiment d'argent volé à l'aide de cartes-cadeaux, vous pourriez fixer des limites au nombre de cartes-cadeaux qu'un client peut acheter ou au nombre de transactions qu'il peut effectuer dans un certain délai.
Cette méthode dissuade les fraudeurs de blanchir de l'argent au moyen de cartes-cadeaux, car aucune grande somme d'argent ne peut être transmise rapidement en utilisant, par exemple, des cartes de crédit volées ou d'autres méthodes frauduleuses.
3. Mettre en œuvre des règles plus strictes d'activation des cartes-cadeaux
Une autre façon de minimiser le risque de fraude par carte-cadeau consiste à établir des règles d'activation strictes pour vos cartes-cadeaux. De cette façon, uniquement les clients légitimes peut activer et utilisez vos cartes-cadeaux.
Par exemple, vous pourriez exiger des clients qu'ils présenter une pièce d'identité valide ou une preuve d'achat lors de l'activation d'une carte-cadeau en magasin. Pour les activations en ligne, envisagez d'instaurer une période d'attente avant que la carte-cadeau ne devienne utilisable, ce qui vous donnera le temps de détecter et de prévenir les activations frauduleuses.
4. N'acceptez pas les activations de cartes-cadeaux en ligne provenant de comptes invités
Pour réduire davantage le risque de fraude aux cartes-cadeaux par les cybercriminels, évitez d'accepter les paiements par cartes-cadeaux provenant de comptes invités ou utilisateurs non authentifiés.
Au lieu de cela, obliger les clients à créer un compte et à fournir pièce d'identité valide avant de leur permettre d'acheter des chèques-cadeaux en ligne ou de les utiliser comme mode de paiement. Cela peut vous aider à suivre l'activité des clients et à identifier plus facilement les comportements suspects.
5. Placer une limite sur le solde de la carte
En fixant simplement un solde maximal sur vos cartes-cadeaux, vous pouvez réduire au minimum les incitatifs financiers pour que les fraudeurs utilisent les cartes-cadeaux comme outil de fraude et de blanchiment d'argent.
De plus, le plafonnement du montant qui peut être chargé sur une seule carte-cadeau vous aidera limiter les pertes potentielles si un fraudeur a accès aux détails de la carte.
Vous pourriez également envisager d'introduire plafonds de dépenses journalières ou mensuelles pour protéger davantage votre entreprise et vos clients contre les tentatives de fraude à grande échelle.
6. Utiliser la détection avancée de la fraude
Investissez dans un logiciel avancé de détection de la fraude qui vous permet de : surveiller les transactions de cartes-cadeaux en temps réel et identifier toute activité suspecte. Ces outils utilisent L'IA dans les paiements analyses, algorithmes d'apprentissage automatique et analyse de données pour détecter les tendances et les anomalies pouvant indiquer une fraude aux cartes-cadeaux.
En utilisant la technologie pour améliorer votre détection et votre prévention de la fraude, vous pouvez identifier rapidement et prévenir les transactions frauduleuses, minimiser les pertes financières et protéger le solde de la carte-cadeau de vos clients.
7. Partenariat avec un fournisseur de services de paiement de confiance
En travaillant avec un fournisseur de solutions de paiement expérimenté, votre entreprise obtient accès à l'automatisation sécurisée des cartes-cadeaux avec les dernières technologies de prévention de la fraude, les capacités d'analyse et l'expertise en matière de sécurité.
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