Confiance dans les paiements : ce que les entreprises établies recherchent chez un fournisseur de programmes de paiements intégrés

La confiance et la fiabilité ne sont pas négociables lors du choix d'un fournisseur de programmes de paiements intégrés. Cependant, les entreprises étant confrontées à de nombreux défis et à l'évolution rapide des demandes sur le marché, elles ont besoin de plus qu'un partenaire fiable. Ils recherchent également l'efficacité, la sécurité et l'adaptabilité, quel que soit leur secteur d'activité spécifique.

Un grand détaillant peut avoir besoin de cartes prépayées de marque dans le cadre d'un programme de fidélisation. Une compagnie d'assurance pourrait avoir besoin d'un moyen rapide et sécurisé de verser des demandes de remboursement à des milliers de clients. Ou peut-être s'agit-il d'une entreprise mondiale qui cherche à payer les pigistes de manière transparente et à grande échelle. Le dénominateur commun ? Fournisseur de programmes de paiements intégrés qui peut exécuter sans faille.

Les enjeux sont élevés. Une violation de données, un temps d'arrêt du système ou une erreur de conformité peuvent entraîner une perte de revenus, ainsi que des dommages à la confiance des clients et à la réputation de l'entreprise. Et pourtant, trouver un fournisseur qui coche toutes les cases n'est pas une tâche facile. Dans ce blogue, nous allons présenter les défis auxquels les entreprises sont confrontées et les principales qualités qu'elles devraient exiger de leur fournisseur de services de paiement.

Défi #1 : Assurer la sécurité et la conformité

Chaque fois qu'une entreprise s'occupe de transférer de l'argent, cela implique des données financières sensibles, notamment les détails des clients, les comptes bancaires et l'historique des transactions. Les risques pour les entreprises en faisant cela sont énormes - en 2023, les entreprises ont perdu une estimation 8 billions de dollars à l'échelle mondiale à la cybercriminalité, un nombre qui devrait atteindre presque 24 billions de dollars d'ici 2027.

La menace de pénalités découlant de la non-conformité aux règlements sur la sécurité des paiements s'ajoute aux préoccupations en matière de sécurité des paiements. Le Norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) est un ensemble clé de lignes directrices élaborées par les principales sociétés de cartes de crédit, dont Visa, MasterCard, American Express, Discover et JCB. Ce cadre mondial établit des pratiques exemplaires pour protéger les données des titulaires de carte. Lorsqu'elles évaluent les fournisseurs de services de paiement, les entreprises devraient donner la priorité à un fournisseur qui : certifié selon le cadre PCI DSS, et non pas simplement prétendre être conforme. La certification signifie que le fournisseur a prouvé sa conformité aux normes les plus élevées de l'industrie, y compris le cryptage des données et d'autres fonctions de sécurité avancées.

Défi #2 : Mise à l'échelle sans compromettre la fiabilité

À mesure que les entreprises se développent, les exigences imposées à leurs systèmes de paiement augmentent également. Qu'il s'agisse de l'intégration de nouveaux clients, de l'expansion sur de nouveaux marchés ou de l'ajout de nouveaux cas d'utilisation à l'échelle de l'entreprise, l'évolutivité est cruciale. Une solution de paiement doit répondre à ces demandes sans sacrifier le rendement ou la fiabilité.

L'évolutivité signifie être capable de gérer les pics soudains de demande, par exemple pendant les soldes, les événements d'achat saisonniers ou les campagnes à fort trafic. Les systèmes de paiement doivent être en mesure de gérer ces pics, et même pour les cartes-cadeaux et les récompenses, ces pics peuvent être élevés et rapides. Par exemple : 3,3 milliards de dollars a été chargé sur des cartes-cadeaux Starbucks en 2022, dont une grande partie le 23 décembre alors que les Américains se précipissaient pour acheter des cadeaux de Noël de dernière minute.

Voici ce que les entreprises devraient rechercher chez les fournisseurs de services de paiement pour s'assurer que leurs systèmes sont à la fois évolutifs et fiables :

• Personnalisation et flexibilité : Ils devraient offrir des options de paiement hautement personnalisables pour répondre à tous les différents besoins de l'entreprise. Cette souplesse fait en sorte que les programmes de paiement peuvent évoluer sans effort au fur et à mesure de la croissance ou de la diversification de l'entreprise.
• Émission et gestion à volume élevé : Recherchez un fournisseur équipé pour gérer l'émission de cartes à grande échelle, en particulier pendant les périodes de pointe. Qu'il s'agisse de soutenir des campagnes de vacances ou d'accueillir une vague de nouveaux utilisateurs, leurs systèmes devraient avoir la capacité de gérer efficacement des volumes élevés.
• ‍Intégration aux réseaux mondiaux Un service de paiement évolutif devrait se connecter de manière transparente aux réseaux de paiement établis comme Visa et Mastercard. Cette intégration prend en charge un large éventail de cas d'utilisation et aide les entreprises à prendre de l'expansion sans avoir besoin de mises à niveau complexes de systèmes ou d'investissements supplémentaires dans l'infrastructure.

Défi #3 : Équilibrer la personnalisation et la flexibilité

Les entreprises ont besoin de solutions de paiement qui trouvent l'équilibre parfait entre personnalisation et adaptabilité. Des fonctions sur mesure, comme les cartes prépayées de marque ou la possibilité d'établir des restrictions de dépenses, garantissent que les solutions répondent aux besoins spécifiques de l'entreprise. Cependant, ces besoins commerciaux sont en constante évolution, ce qui signifie que la bonne solution de paiement doit également offrir la flexibilité nécessaire pour évoluer parallèlement à ces changements.

Le fournisseur de paiement idéal permet aux entreprises de personnaliser les programmes de cartes prépayées pour une gamme de scénarios, qu'il s'agisse d'un programme de fidélisation pour les clients, de la paie pour les employés ou d'incitatifs marketing. Tout aussi important, ces solutions devraient appuyer les rajustements en temps réel afin que les entreprises puissent mettre à jour leurs limites de dépenses ou leurs règles de programme instantanément, en veillant à ce qu'elles demeurent pertinentes dans des circonstances qui changent rapidement.

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Recherchez les fonctionnalités de personnalisation qui comptent :

• Image de marque sur mesure : Les cartes prépayées de marque reflètent l'identité de l'entreprise, ce qui améliore la fidélisation de la clientèle et l'engagement des employés.
• Caractéristiques spécifiques du cas d'utilisation : Des paramètres personnalisables, tels que les limites de dépenses, les dates d'expiration et les contrôles propres à chaque région, permettent aux ministères d'affiner les solutions en fonction de leurs objectifs.
• Intégration transparente : Les systèmes de paiement doivent s'intégrer harmonieusement aux plateformes de RH, aux outils de gestion de la fidélisation ou aux systèmes financiers afin de minimiser les frictions et de maximiser l'efficacité.

Défi #4 : Accéder au soutien proactif à la clientèle

En ce qui concerne les paiements, les problèmes sont impatients. Les retards ou les perturbations sont frustrants et peuvent entraîner des pertes de revenus et des relations tendues avec les clients et les employés. C'est particulièrement vrai pour les paiements en temps réel, où un problème peut retarder des transactions critiques et interférer avec les processus dans les régions et les fuseaux horaires.

Qu'il s'agisse d'un paiement qui n'a pas été effectué ou d'une question de conformité délicate, vous avez besoin de plus qu'une équipe de soutien réactive. La vraie différence vient d'un fournisseur qui résout les problèmes avant même que vous ne sachiez qu'ils existent.

Voici ce qu'il faut attendre d'un fournisseur de services de paiement de premier plan :

• Disponibilité 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 avec résolution de problèmes en temps réel : Peu importe quand un problème survient, vous devriez avoir du soutien à portée de main, surtout si votre entreprise s'étend sur plusieurs fuseaux horaires.
• Gestionnaires de comptes dédiés : Le fait d'avoir un gestionnaire de compte personnel signifie que quelqu'un est prêt à offrir des solutions rapides et des conseils personnalisés.
• Perspectives exploitables et conseils d'optimisation : Un gestionnaire de compte devrait examiner régulièrement les programmes de paiement afin de pouvoir suggérer de manière proactive des moyens d'économiser de l'argent, de rationaliser les processus et de satisfaire les clients.

Défi #5 : Tirer parti de l'analyse des données

Chaque transaction génère une foule de données précieuses - des données démographiques des clients au comportement d'achat et aux indicateurs de fraude. Mais, sans les outils pour l'analyser, les entreprises ratent des occasions d'obtenir des informations précieuses et d'améliorer leurs processus et leurs processus décisionnels.

Les entreprises ont besoin de fournisseurs de services de paiement qui transforment les données brutes en informations exploitables, alors recherchez un fournisseur qui offre :

• Tableaux de bord avec des visualisations claires : Les plateformes de paiement devraient fournir des tableaux de bord intuitifs qui affichent les indicateurs clés d'une manière visuellement intéressante et facile à comprendre.
• Intégration avec les plateformes analytiques : L'intégration transparente aux outils d'analyse existants permet aux entreprises de fusionner les données de paiement avec d'autres ensembles de données, tels que les registres de vente ou de service à la clientèle, ouvrant ainsi de nouveaux mondes d'analyse et d'analyse.
• Rapports exportables : La capacité de produire et d'exporter des rapports détaillés sous divers formats est cruciale. Ces rapports permettent aux équipes de partager des informations entre les ministères et de fournir de la documentation pour la conformité ou les vérifications.

Défi #6 : Surmonter les défis transfrontaliers

Pour les entreprises ayant des équipes ou des opérations aux États-Unis et au Canada, il est essentiel de fournir un pouvoir d'achat accessible et fiable aux individus ou aux équipes, peu importe leur emplacement. Par exemple, il y a des milliers d'entreprises américaines qui exercent leurs activités au Canada, mais qui n'ont pas de moyen homogène ou fiable de permettre aux employés au Canada de couvrir les dépenses locales.

Le bon fournisseur de services de paiement devrait permettre aux entreprises de gérer facilement les programmes de paiement dans les deux pays. Voici ce qu'il faut rechercher :

• Solutions de paiement localisées : Un fournisseur solide offre des outils tels que des cartes prépayées ou des plateformes de paiement en temps réel que les employés ou les entrepreneurs peuvent utiliser aux États-Unis et au Canada, garantissant ainsi qu'ils ont accès à des fonds adaptés aux besoins locaux. Cela évite la complexité des échanges de devises ou le recours aux systèmes bancaires locaux.
• Acceptation mondiale Veiller à ce que le fournisseur s'associe à des réseaux établis comme Visa ou Mastercard, ce qui permet aux titulaires de carte d'effectuer des achats chez des millions de commerçants sans frais cachés.
• Conformité dans toutes les régions La gestion des règlements régionaux peut être intimidant, mais le bon fournisseur possède l'expertise nécessaire pour gérer la conformité dans les deux pays. Cela minimise les risques et assure le bon fonctionnement.

Défi #7 : Économiser du temps et de l'argent

La création d'un système de paiement interne peut sembler être le moyen ultime de garder le contrôle et d'adapter une solution à vos besoins, mais la réalité est beaucoup plus compliquée. Le développement, la maintenance et la mise à l'échelle de ce genre de système s'accompagnent d'efforts considérables et de coûts substantiels. Et c'est avant de prendre en compte le risque de temps d'arrêt ou de faux pas en matière de conformité.

En revanche, le partenariat avec un fournisseur de services de paiement externe est synonyme d'efficacité et d'expertise. Les solutions prêtes à déployer qui sont rapides et rentables s'accompagnent également de l'avantage supplémentaire de la conformité réglementaire préétablie et de la connaissance approfondie de l'industrie, ce qui en fait un allié inestimable.

Ce qu'il faut rechercher chez un fournisseur de services de paiement :

• Rentabilité et évolutivité : Un excellent fournisseur offre des modèles de prix concurrentiels qui éliminent le besoin d'investissements initiaux importants dans l'infrastructure ou le personnel. Ils devraient également offrir des solutions évolutives, où vous ne payez que pour ce dont vous avez besoin au fur et à mesure de la croissance de votre entreprise.
• Déploiement rapide Le temps, c'est de l'argent. Le bon fournisseur s'intégrera rapidement et de manière transparente aux systèmes existants.
• ‍Offre clé en main : Un fournisseur devrait vous aider à soulever les tâches lourdes en offrant des solutions de bout en bout, prêtes à l'emploi avec un minimum de configuration et sans problèmes opérationnels.

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