La révolution des paiements instantanés bat son plein. Les clients s'attendent maintenant à envoyer et recevoir de l'argent instantanément, ce qui a incité les institutions financières à identifier et à configurer nouveaux cas d'utilisation des paiements en temps réel pour répondre à la demande.
Pourtant, de nombreux fournisseurs sont à la traîne dans ce domaine en omettant d'intégrer des méthodes de paiement immédiates à leurs opérations. Si votre entreprise en fait partie, vous risquez :
- Cendre des goulots d'étranglement et des inefficacités dans les flux de trésorerie en utilisant des systèmes à l'ancienne qui retiennent le fonds de roulement.
- Manque de ventes en raison des mauvaises expériences des clients et des occasions manquées de modèles d'affaires plus rapides.
- Perdre du terrain face aux concurrents avec des systèmes de paiement en temps réel qui leur donnent un avantage concurrentiel.
Le fait de laisser ces problèmes s'aggraver trop longtemps peut avoir une incidence grave sur les résultats financiers de votre entreprise, surtout avec un plus grand nombre de clients que jamais utilisant des paiements en temps réel.
« La demande est là », affirme Steven Wasserman, auteur de Smart Instant Payements, un nouveau livre sur le sujet. Si votre institution financière et vos clients de services de paiement ne demandent pas de paiements instantanés, c'est peut-être parce qu'ils utilisent déjà autre chose.
Pourtant, il est difficile de savoir comment utiliser cette nouvelle technologie. Comment le savez-vous quels cas d'utilisation des paiements en temps réel fonctionneront pour votre entreprise?
Poursuivez votre lecture pour découvrir les six technologies émergentes vers lesquelles les entreprises se tournent actuellement et comment elles fonctionnent.
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À quoi sert le réseau RTP ?
Le réseau de paiements en temps réel (RTP) est le canal de règlement instantané des fonds entre les institutions financières des États-Unis d'Amérique.
C'est le plus important de ce que l'on appelle »rails de paiement», des réseaux de paiement perturbateurs qui supplantent les systèmes traditionnels (comme l'Automated Clearing House ou ACH) aux États-Unis et au Canada.
Mis sur pied par The Clearing House (TCH), le réseau RTP a traité des paiements électroniques d'une valeur de 25 milliards de dollars au cours du seul premier trimestre de 2023. plus de six fois le montant de quatre ans auparavant.
Source : Rivière Cross
La rapidité et le faible coût des transactions de paiement RTP expliquent pourquoi il y a eu une telle utilisation de RTP aux États-Unis, au point où ils ont traité. un million de transactions en une seule journée à la fin de 2023.
Ceux-ci comprennent tout ce que vous pouvez imaginer dans l'ensemble du paysage des paiements, des simples paiements de factures aux versements hypothécaires RTP.
Des transactions financières plus rapides et plus efficaces sont maintenant un élément important de la vie quotidienne de nombreux citoyens américains et canadiens.
Quel est un exemple d'alternative au système de paiement en temps réel au RTP ?
Plusieurs rails de paiement contestent directement le RTP.
FedNow, lancé par la Réserve fédérale en 2023, est le plus connu. Le service FedNow nous permet également : envoyer instantanément de l'argent entre les comptes bancaires et les portefeuilles numériques à un coût minime, mais il y a quelques différences (en date d'août 2023).
- FedNow a un montant maximal de transfert plus élevé de 5 millions de dollars, comparativement à 1 million de dollars de RTP.
- Les demandes de paiement de FedNow ne coûtent que 0,01$, comparativement à 0,11$ pour RTP
- FedNow autorise le financement de banque à banque, ce qui n'est pas le cas du RTP.
RTP contre FedNow
Au Canada, Paiements Canada a lancé le train en temps réel (RTR) en 2022. À l'instar de FedNow, le RTR permet des règlements interbancaires instantanés à faible coût.
Bien que la fonctionnalité de base du RTR soit la même que celle de FedNow, il existe certaines différences clés. Notamment, le RTR affiche une limite de transaction nettement plus élevée, atteignant jusqu'à 25 millions de dollars par rapport au plafond de 5 millions de dollars de FedNow.
Zelle et Venmo sont des exemples populaires d'entreprises qui rationalisent les transactions avec un système de paiement en temps réel. Ils permettent aux utilisateurs de transférer instantanément de l'argent entre les banques participantes et les sociétés émettrices de cartes de crédit.
Les 6 principaux cas d'utilisation émergents des paiements en temps réel en 2024
Parler de paiements en temps réel en théorie est excellent, mais quel est le cas d'utilisation des paiements instantanés qui peuvent profiter à votre entreprise ?
La réponse est la suivante : plusieurs cas d'utilisation des paiements en temps réel peuvent ajouter une corde supplémentaire à votre arc, des mécanismes de remboursement aux cartes de clients.
Regardons de plus près.
1. Remboursements aux clients
Si vos clients demandent un remboursement, il y a fort à parier qu'ils sont déjà ennuyés. Un paiement lent ajoute donc de l'énergie à leur flamme de colère et pourrait les pousser à vous laisser un avis préjudiciable.
Les remboursements instantanés ne résolvent peut-être pas entièrement le problème, mais ils aident certainement à éteanger la flamme et pourraient faire la différence entre les remboursements qui causent des ennuis ou régler le problème discrètement.
70 % des consommateurs disent que des paiements plus rapides entraînent une plus grande satisfaction, selon un récent rapport Recherche sur le renseignement de PymnTS ce qui montre à quel point ils sont importants dans l'état d'esprit des consommateurs.
Si vous êtes un fabricant, l'utilisation de RTP pour les paiements basés sur la garantie pourrait même constituer un avantage concurrentiel pour votre entreprise.
Imaginez le slogan : quelque chose comme « Remboursements instantanés : Nous valorisons votre temps autant que votre coutume » donnera aux clients la tranquillité d'esprit lorsqu'ils achètent vos produits.
Les paiements rapides d'entreprise à consommateur (B2C) les rendront également plus susceptibles d'acheter et pourraient même favoriser la fidélité.
2. Paiements par téléphone mobile et portefeuilles numériques
Les paiements par téléphone mobile et les portefeuilles numériques sont le cœur battant des transactions en temps réel, leur accessibilité permettant aux payeurs d'envoyer de l'argent non seulement instantanément, mais quand ils veulent.
« Les paiements instantanés reposent fortement sur les téléphones mobiles », affirme Wagner Lopes, responsable de la croissance de fournisseur de logiciels fintech Luby. » Les paiements en temps réel permettent une expérience de paiement mobile transparente, ce qui est essentiel pour attirer et fidéliser les clients.
Alors, qu'est-ce que cela signifie pour votre entreprise ? Simple. Vous devez embrasser des applications mobiles et des portefeuilles numériques et les intégrer à votre écosystème de paiement.
Les portefeuilles numériques relient le téléphone d'un client à son compte bancaire, ce qui lui permet de stocker en toute sécurité ses informations de carte de débit ou de crédit. Cela facilite les achats en magasin et en ligne, d'un simple toucher ou d'un scan pour initier un paiement en temps réel.
Leur facteur de commodité est énorme, et les avantages pour les entreprises vont bien au-delà.
La plus grande victoire ? Des paiements plus rapides pour les clients et une réduction des abandons de panier, ce qui pourrait donner lieu à une augmentation potentielle des ventes.
3. Remboursements de prêts
Les paiements en temps réel (RTP) ne sont pas uniquement destinés aux transactions quotidiennes, ils peuvent être une aubine pour les fournisseurs de prêts.
Imaginez un propriétaire de petite entreprise confronté à une panne d'équipement imprévue. Sans machine en état de marche, l'ensemble de leurs opérations urgentes s'arrêtent, compromettant la paie ou l'exécution des commandes des clients.
C'est là que le RTP brille. En intégrant la RTP dans leur système, les prêteurs peuvent :verser les fonds immédiatement après approbation. Le propriétaire de l'entreprise reçoit immédiatement les fonds nécessaires (déposés électroniquement directement dans le compte du bénéficiaire) pour remettre rapidement son entreprise sur les rails.
Les avantages s'étendent au-delà de l'emprunteur. Les prêteurs peuvent attirer une clientèle plus large en offrant un processus de prêt plus rapide et plus efficace. Ils peuvent aussi traiter plus de demandes et augmenter les revenus.
La rapidité des paiements de RTP également réduit le risque de fraude associés aux méthodes traditionnelles comme les chèques ou les mandats.
4. Transferts d'entreprises (B2B)
Les transferts interentreprises (B2B) couvrent une vaste gamme de paiements, mais tous bénéficient de paiements en temps réel.
Bon nombre d'entre eux seront centrés sur : Paiements A2A (paiements de compte à compte) qui vous permettent de transférer instantanément de l'argent entre les comptes bancaires.
Les paiements des fournisseurs sont les plus importants dans ce domaine. Un fournisseur utile qui reçoit son argent juste après avoir envoyé sa demande de paiement est beaucoup plus susceptible de vouloir faire affaire avec vous à nouveau que quelqu'un qui doit attendre.
Non seulement cela, mais vous gagner du temps sur le traitement des paiements et réduire vos coûts de paiement dans le cadre de l'entente.
Vous pourriez également vous retrouver dans une situation où vous devez verser rapidement de l'argent à un associé ou à un entrepreneur pour faciliter les choses dans le cadre d'une transaction commerciale. Les paiements A2A vous permettent de le faire sans obstacles, ce qui libère plus de temps pour les initiatives stratégiques.
Les options de paiement numérique immédiates éliminent également le besoin de garder un œil sur l'état de la transaction, car vous savez lorsque vous cliquez sur « Confirmer » que l'argent sera dans leur compte juste après.
5. Déboursements et paie des employés
Les employés qui reçoivent leur salaire à temps sont beaucoup plus susceptibles d'être heureux et de rester dans les parages lorsque la concurrence vient à renifler vos meilleurs talents.
Les paiements de paie instantanés vous emportent encore plus loin que cela. Non seulement vos employés reçoivent leur argent à temps, mais le paiement immédiat leur donne une plus grande souplesse et un meilleur contrôle financiers.
Le faible coût et la rapidité de ces transactions signifient que les employeurs peuvent également offrir : l'accès au salaire gagné (EWA), un mécanisme qui permet aux employés d'accéder à l'argent qu'ils ont déjà gagné en dehors du cycle de paiement type.
Dans le marché du travail concurrentiel d'aujourd'hui, ces avantages peuvent être un puissant facteur de différenciation, attirant et retenant les meilleurs talents qui valorisent l'autonomisation financière et un milieu de travail progressiste.
Les entrepreneurs ou les travailleurs de l'économie à la main apprécieront également un paiement rapide. Les paiements lents sont l'une des principales frustrations des pigistes qui sont souvent obligés de jongler avec les multiples sources de revenus et les horaires imprévisibles.
Avec RTP, les entrepreneurs recevront un avis de paiement sur leur mobile dès qu'ils auront terminé un projet, ce qui élimine dans l'œuf toute frustration causée par l'attente de leur paiement.
Si votre entreprise peut réduire les frictions pour ces travailleurs, vous vous démarquerez des concurrents tardif et attirerez un plus grand bassin d'entrepreneurs talentueux.
6. Cartes prépayées
L'un des grands avantages des paiements en temps réel est le chargement instantané de cartes prépayées pour les clients et les employés.
Les gens aiment le sentiment de obtenir quelque chose pour rien, par conséquent, ajouter du crédit instantané à une carte prépayée est un moyen puissant de fidéliser votre carte. Pour les clients, il peut s'agir d'une remise en argent pour chaque achat ou de rabais instantanés pour les clients réguliers.
Les entreprises peuvent maintenant concevoir des programmes de cartes prépayées au moyen de plateformes conviviales pour tirer le meilleur parti de ce cas d'utilisation des paiements en temps réel. Les titulaires de carte profitent des notifications immédiates et des comptes personnalisés pour suivre les récompenses, stimuler l'engagement et la fidélité.
Berkeley Payements : plusieurs cas d'utilisation des paiements en temps réel dans un écosystème financier
Êtes-vous impressionné par les cas d'utilisation des paiements en temps réel ci-dessus, mais vous ne savez pas comment les intégrer tous à votre entreprise ?
Berkeley's plateforme de paiement unifiée c'est votre réponse. Notre suite intelligente d'API vous permettra de puiser dans notre écosystème financier en quelques minutes et de commencer à augmenter vos revenus.
Voici comment.
Rationaliser les paiements B2B
Pourquoi utiliser plusieurs solutions de paiement lorsque notre plateforme s'occupe de tout cela pour vous ?
Notre traitement des paiements en temps réel signifie que vos partenaires commerciaux reçoivent des fonds instantanément, des factures aux paiements des fournisseurs.
Vous pouvez également le configurer pour qu'il fonctionne dans l'autre sens, afin que vos clients puissent vous payer immédiatement et maintenir votre liquidité solide.
Simplifier les paiements des employés
Toutes les entreprises, des sociétés internationales aux petites entreprises, réusissent mieux lorsque leurs employés sont heureux.
Donnez à votre personnel les moyens de travailler avec un accès instantané à leurs salaires gagnés par l'entremise de Berkeley Payements.
Ils reçoivent leur argent quand ils en ont besoin (sans attendre le jour de paie), et vous obtenez une main-d'œuvre avec un moral élevé et un taux de roulement plus faible.
Révolutionnez les cartes prépayées
Créez et gérez votre propre marque élégante cartes prépayées sur la plateforme, que ce soit pour les clients ou les employés.
Oubliez les limites des cartes prépayées traditionnelles. Cette plateforme vous donne beaucoup plus de contrôle et de fonctionnalités, auxquelles vous pouvez accéder via votre téléphone mobile.
De plus, chaque transaction est mise à jour instantanément, pour que vous puissiez toujours voir exactement ce qui se passe.
La plateforme de paiements instantanés à guichet unique de Berkeley : C'est comme avoir un mini monde financier à portée de main — une marque juste pour vous.
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