Cela a pris un certain temps, mais l'ère de la lenteur des paiements B2B traditionnels prend fin.
Les entreprises exigent des options de paiement plus rapides et plus sécurisées pour demeurer concurrentielles, et les solutions de paiement B2B numériques se multiplient.
Il s'agit d'une excellente nouvelle pour les chefs d'entreprise qui cherchent à rendre le recouvrement des paiements plus rapide et plus facile. Pourtant, si vous êtes l'un d'entre eux, vous êtes probablement aussi aux prises avec :
- Trouver le temps dans un horaire chargé déterminer les options de paiement qui conviennent le mieux à votre entreprise
- Comprendre le jargon technique complexe cela vient avec ces produits, surtout si vous n'êtes pas très impliqué dans les opérations financières.
- Savoir quelles solutions de paiement interentreprises améliorera le rendement financier et le rendement du capital investi de votre entreprise.
Cependant, il vaut la peine de surmonter ces obstacles. Les entreprises qui disposent des bons systèmes de paiement pour émettre des fonds réussissent des flux de trésorerie plus rapides, des coûts opérationnels réduits et une meilleure satisfaction de la clientèle.
Ceux qui peuvent le faire le plus efficacement ont les meilleures chances de devenir un chef de file dans leur industrie. Comme Dimitri Raziev, PDG de la société de logiciels SaaS B2B Kolleno, déclare : « Dans la course à la redéfinition de l'avenir des paiements, l'objectif n'est pas simplement de suivre le rythme, il s'agit de diriger la charge technologique ».
Alors, quelles méthodes sont à l'avant-plan de cette redevance « basée sur la technologie », et lesquelles les entreprises utilisent-elles actuellement ?
Ce guide examine les six solutions de paiement B2B les plus importantes pour l'émission de paiements en ce moment, et comment vous pouvez les intégrer à votre stratégie d'entreprise.
Quel est le processus de paiement pour le B2B (et en quoi diffère-t-il du B2C) ?
Qu'est-ce que le traitement des paiements B2B ? peut sembler une question simple à poser, mais il est bon d'être clair lorsque vous examinez les meilleures solutions de paiement B2B pour votre organisation.
Le processus de paiement B2B implique l'échange de valeur financière entre deux entreprises.
Les paiements B2B impliquent généralement des sommes plus importantes et une facturation plus complexe, et reposent souvent sur des méthodes comme les virements ACH, les virements télégraphiques ou les bons de commande.
Contrairement aux paiements B2C, où les cartes de crédit et les paiements numériques dominent, les transactions B2B sont plus diversifiées et influencées par les normes de l'industrie et la culture d'entreprise.
Choisir le bon système de paiement B2B pour émettre de l'argent a un impact important sur le rendement de l'entreprise. Il vaut donc la peine de passer plus de temps à vous assurer d'obtenir le bon système.
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Les 6 solutions de paiement B2B les plus populaires à l'heure actuelle
Tout le monde parle des méthodes de paiement numériques en ce moment, mais de nombreuses entreprises de traitement des paiements B2B utilisent encore des solutions existantes ou une combinaison des deux.
Voici une liste des six options de paiement interentreprises que vous êtes le plus susceptible de rencontrer lorsqu'il s'agit d'émettre des fonds d'entreprise.
1. Chèques papier
Croyele ou non, les chèques sont toujours une option de paiement B2B populaire aux États-Unis et au Canada, malgré leurs inconvénients.
Pour certaines entreprises, les vérifications semblent familières et fiables. Ils fournissent une trace papier tangible des transactions et les propriétaires d'entreprise (en particulier les plus âgés) se sentent plus à l'aise avec les frais de chèque standard que les modalités de paiement souvent compliquées et les barèmes de frais de certains fournisseurs en ligne.
Un tiers des entreprises américaines et canadiennes utilisent encore des chèques papier, selon un récent Sondage JP Morgan, mais ils doivent faire face à plusieurs écueils lorsqu'ils les utilisent pour émettre des paiements.
Leur traitement prend du temps et peut entraîner des retards dans la gestion des comptes débiteurs, sans parler du risque d'utilisation frauduleuse.
Le déclin de l'utilisation des chèques papier aux États-Unis et au Canada
Source : JP Morgan
Les fournisseurs peuvent même vous pénaliser si vous comptez beaucoup sur les chèques pour les payer, en accordant un traitement préférentiel aux non-payeurs qui ne payent pas de chèques qui sont meilleurs pour leurs flux de trésorerie.
Cependant, la tendance est en train de changer. Les entreprises adoptent des solutions de paiement B2B plus rapides et plus sécurisées, y compris les chèques électroniques, une méthode de paiement électronique qui élimine les inconvénients de ses cousins papier.
Bien que les chèques papier puissent persister pendant un certain temps, leurs jours en tant qu'option dominante semblent numérotés.
2. Virements télégraphiques
Les virements télégraphiques sont depuis longtemps la méthode de référence pour les transactions B2B importantes et de grande valeur.
Idéales pour les transactions urgentes ou les paiements internationaux, elles offrent un transfert de fonds quasi instantané, mais cette vitesse a un coût.
Le processus d'exécution d'un virement télégraphique implique la saisie manuelle des données, qui, avec la haute sécurité impliquée, est ce que vous payez au moyen de frais de transaction. Pourtant, ces frais de traitement sont importants et font des virements télégraphiques une mauvaise option stratégique si vous voulez minimiser les coûts opérationnels.
Les données de Bankrate montrent que le coût moyen d'un virement électronique sortant aux États-Unis était de 26$ en 2023, passant à 44$ pour les virements à l'étranger.
Le coût moyen d'un virement télégraphique aux États-Unis (2023)
Source : Taux de banque
La saisie manuelle augmente également le risque d'erreur humaine, ce qui n'est pas important lorsque les virements électroniques sont irréversibles. Les erreurs sont coûteuses et prennent un certain temps à corriger.
Les frais de virement télégraphique peuvent être importants, en particulier pour les paiements transfrontaliers. La mise en place d'un virement bancaire implique souvent la saisie manuelle des données, ce qui augmente le risque d'erreurs et de retards. Bien que la sécurité soit généralement élevée, la nature irrévocable des virements électroniques signifie que les erreurs peuvent être coûteuses.
À mesure que les solutions de paiement numérique B2B continuent d'évoluer, les virements télégraphiques deviennent moins courants, réservés plutôt aux paiements à enjeux élevés et urgents.
3. Paiements par carte de crédit
Les cartes de crédit demeurent un choix populaire pour les transactions B2B, ce qui nous permet de effectuer des paiements différés et contribuer à notre flux de trésorerie.
Les paiements sont également rapides, ce qui est l'une des principales raisons pour lesquelles ils ont toujours leur place dans l'écosystème des paiements.
Pourtant, bien que les cartes de crédit offrent une flexibilité à court terme, leurs frais d'intérêt peuvent éroder ces avantages si les soldes ne sont pas gérés avec soin.
La fraude au paiement par carte de crédit demeure également une menace persistante, avec un tiers des propriétaires de petites entreprises touchés par elle, selon un Sondage Forbes.
Les cartes de crédit ont également tendance à rendre l'administration des affaires plus complexe. Si vous en utilisez un, vous devez gérer à la fois les relevés de carte de crédit et les relevés bancaires.
Comme les virements électroniques, les cartes de crédit semblent plus susceptibles de ne plus être utilisées au cours des prochaines années, et les options plus holistiques s'intensifieront.
4. Paiements à la chambre de compensation automatisée
Les paiements à la chambre de compensation automatisée (ACH) offrent une solution de rechange plus efficace aux chèques et aux virements télégraphiques en transférant électroniquement des fonds entre comptes bancaires.
L'ACH est la plus courante car une méthode rentable et sûre pour les paiements récurrents comme la paie, le loyer et les factures de services publics.
Contrairement aux virements télégraphiques, ces paiements entraînent généralement des frais et des délais de traitement moins élevés, et les transactions sont moins sujettes aux erreurs que le traitement manuel des chèques.
39 % des entreprises américaines et canadiennes les utilisent encore pour payer régulièrement leurs fournisseurs pour ces raisons, selon une publication en ligne Essayez Jeeves
.
Les méthodes de paiement les plus courantes pour les fournisseurs B2B
Source : Essayez Jeeves
Cependant, les paiements ACH ont leurs limites. Contrairement aux virements électroniques, les paiements prennent généralement quelques jours ouvrables pour être dégagés, ce qui peut ne pas être idéal pour les transactions urgentes.
La décision d'utiliser cette méthode dépend souvent du type de paiement. Pour les paiements récurrents à volume élevé, l'ACH est un pari raisonnable. Pour les paiements importants ponctuels ou les transactions urgentes, un virement électronique est généralement la meilleure façon de procéder.
5. Passerelles de paiement B2B
Vous souvenez-vous de la naissance des fournisseurs de paiement en ligne ? PayPal est à l'avant-garde de la révolution des passerelles de paiement, suivie par des entreprises comme Stripe quelques années plus tard.
Maintenant, les choses ont progressé, de sorte que les passerelles de paiement B2B sont les artères numériques du commerce électronique moderne, sans parler des autres secteurs d'activité.
Ils traitent rapidement et en toute sécurité paiements en temps réel entre l'acheteur et le vendeur et éliminera la nécessité d'une saisie manuelle des données. Leur rapidité aide les utilisateurs professionnels à établir des relations solides avec leurs fournisseurs, même sans interaction en personne, car ils peuvent promettre des paiements rapides lors du paiement ou de la réception des marchandises.
Les passerelles de paiement peuvent également s'intégrer facilement aux logiciels financiers, ce qui facilite la gestion des comptes fournisseurs et des paiements par abonnement.
Le succès des passerelles de paiement a mené à une industrie en plein essor qui comprend une gamme polyvalente de services de paiement, y compris les cartes de crédit, les cartes de débit, les cartes virtuelles et les portefeuilles numériques. Ils sont souvent emballés dans un plateforme de paiement tout-en-un, dont nous parlerons dans la section suivante.
6. Plateformes de paiement B2B
Les plateformes de paiement B2B sont un sous-secteur en pleine croissance puisqu'elles offrent un service financier tout-en-un composé de multiples fonctions automatisées, notamment :
- Processeurs ou passerelles de paiement en temps réel
- Facturation automatisée
- Fonctionnalités de facturation récurrente
- Intégration comptable rapide
- Outils de reporting avancés
Cette approche holistique aide les entreprises réduire le temps et les ressources qu'ils consacrent à la gestion des paiements. Le personnel peut plutôt se concentrer sur les activités opérationnelles de base qui aident l'entreprise à innover et à croître.
Ces plateformes sont généralement dotées d'outils intégrés qui recueillent des données pour produire des rapports détaillés qui nous aident à prendre des décisions financières et à cerner les tendances en matière de paiements.
La sécurité est un autre grand avantage. Les meilleures plateformes de paiement B2B nous donnent un aperçu l'avenir de la biométrie en offrant les dernières caractéristiques de sécurité, y compris la reconnaissance faciale et la vérification des empreintes digitales.
En fin de compte, l'adoption d'un logiciel de passerelle de paiement B2B est une initiative stratégique qui permet aux entreprises de réussir à long terme.
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Le monde en ligne propose maintenant de nombreux modes de paiement B2B aux entreprises, mais tous ne conviennent pas parfaitement à votre entreprise. Les fouiller pour trouver le bon est une tâche longue et complexe.
La plateforme de paiements B2B de Berkeley contribue à simplifier ce processus en cocher plusieurs des cases que vous avez sur votre liste de vérification des paiements. Nous utilisons l'automatisation pour réduire le travail manuel et réduire le risque d'erreur humaine afin que vous puissiez éviter les tracas liés aux transactions B2B.
Commencer avec Berkeley est également facile. Nous utilisons un intégration d'une interface de programmation d'application (API) unique pour s'intégrer rapidement aux opérations de votre entreprise.
Voici un rétréci des fonctionnalités intégrées de notre plateforme.
Intégration flexible de l'API
Versez des fonds aux fournisseurs, aux clients et aux employés instantanément au moyen d'une API conviviale pour les développeurs qui s'intègre dans vos opérations commerciales en quelques heures, plutôt que quelques semaines.
Un bouquet de services financiers
Choisissez parmi notre sélection de fonctions de paiement, y compris ACH, TEF et paiements en temps réel pour rationaliser vos paiements sortants.
Vous pouvez également émettre paiement et cartes-cadeaux personnalisés avec un soutien 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 pour tous vos titulaires de carte via notre API d'émission de cartes virtuelles.
Exemple de carte-cadeau en marque blanche de Berkeley alimentée par Mastercard
Portail de paiement de marque
Intégrez votre identité de marque à votre service de paiement, afin de renforcer la confiance et la fidélité des clients. Nous émettons des cartes Visa et Mastercard portant le nom et le logo de votre entreprise.
Infrastructure évolutive
Composez ou diminuez votre service en fonction de la demande afin de pouvoir surpasser la vague de périodes de pointe.
Fonctionnalités avancées de production de rapports
Suivez les paiements, conciliez les transactions et obtenez des informations précieuses grâce au tableau de bord des clients pour rester au courant de la santé financière de votre entreprise. Vous pouvez facilement intégrer notre plateforme au logiciel de comptabilité de votre entreprise pour y accéder facilement.
Tableau de bord convivial de Berkeley
La meilleure sécurité de sa catégorie
Nous utilisons le cryptage et d'autres technologies pour protéger les données afin que toutes nos transactions commerciales comportent un risque minimal et une protection maximale contre la fraude.
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Nous prenons en charge un large éventail de fonctionnalités de paiement, y compris VisaDirect pour les transferts instantanés de fonds et les virements électroniques Interac au Canada, ainsi qu'une foule d'autres fournisseurs de paiement B2B populaires.
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