Offrir une expérience client exceptionnelle est devenu non négociable pour le succès des affaires en ligne, et les paiements intégrés jouent un rôle majeur dans l'établissement de la norme moderne pour ce qui est exactement une excellente expérience d'achat en ligne.
Quand Super bureau a demandé à 1 920 professionnels des affaires quelle était leur priorité pour les cinq prochaines années, 45,9 % ont dit qu'il s'agissait de l'expérience client.
Ce n'est pas surprenant lorsque la recherche effectuée par PwC montre que 86 % des clients sont prêts à payer plus cher pour une meilleure expérience client ou quand Groupe Temkin a constaté que les entreprises SaaS dont le chiffre d'affaires annuel s'élève à 1 milliard de dollars peuvent doubler le chiffre d'affaires en trois ans en se concentrant davantage sur le client.
Les paiements en ligne sont l'un des domaines où les clients exigent constamment de meilleures expériences.
Par exemple, un sondage réalisé par DECTA, un fournisseur de solutions de paiement au Royaume-Uni, a constaté que 49 % des répondants des États-Unis et du Royaume-Uni ont déclaré qu'ils abandonneraient un achat si leur mode de paiement préféré n'est pas disponible. En se fondant sur ces données, DECTA a conclu que « Des achats sans friction peuvent être extrêmement importants pour une expérience client positive. »
Entrer les paiements intégrés, un système de paiement vise à améliorer l'expérience client en veillant à ce que les consommateurs puissent effectuer des achats dans l'application ou sur un site Web sans être redirigé vers une page externe.
Société internationale de données on s'attend maintenant à ce que d'ici 2030, 74 % des paiements numériques seront effectués via des plateformes qui ne sont pas détenues par des institutions financières (c'est-à-dire des options de paiement intégrées nouvelles et émergentes).
Mais que sont exactement les paiements intégrés, en quoi diffèrent-ils des paiements intégrés et en quoi profitent-ils aux plateformes, aux commerçants et aux utilisateurs ?
Dans cet article, nous répondrons à toutes ces questions et plus encore en nous concentrant sur 8 choses que vous devez savoir sur les paiements intégrés.
1. Paiements intégrés : une introduction rapide
2. Comment fonctionnent les paiements intégrés ?
3. Paiements intégrés vs services bancaires intégrés
4. Paiements intégrés vs financement intégré
5. Quelle est la différence entre les paiements intégrés et les paiements intégrés ?
6. Quels sont les avantages des paiements intégrés pour les plateformes ?
7. Quels sont les avantages des paiements intégrés pour les clients ?
8. Démarrer avec les paiements intégrés
[Voulez-vous améliorer l'expérience client de votre produit avec un système de paiement intégré ? Planifier une évaluation gratuite avec nous pour savoir comment Berkeley Payment peut vous aider.]
1. Paiements intégrés : une introduction rapide
Vous souvenez-vous de la dernière fois que vous avez acheté quelque chose sur Amazon ?
Vous avez vu un objet que vous avez aimé et vous avez ensuite cliqué sur le bouton « Acheter maintenant ». Immédiatement, vous avez vu que la transaction était terminée. Après quelques secondes ou quelques minutes, vous avez reçu une notification par courriel vous indiquant que la commande était vraiment terminée. En un seul clic, vous continuez à effectuer votre achat sur le site Web.
Il s'agit d'un exemple classique de solution de paiement intégrée, qui était Introduit par Amazon en 2000 (dans un geste novateur) pour remplacer l'ancien formulaire de panier d'achat. L'entreprise allait par la suite breveter cette technologie en un clic et, plus tard, la concéder sous licence à d'autres plateformes et marchés.
Comparez cela au mode de paiement non intégré qui est toujours populaire sur de nombreuses plateformes. Lorsque vous voyez un article que vous souhaitez acheter, vous cliquez sur un bouton qui vous amène à une autre page où vous entrez les détails de votre carte de débit ou de crédit (ou vous connectez à votre compte sur un processeur de paiement comme Paypal), attendez un OTP (mot de passe à usage unique), saisissez le OTP, puis terminez la transaction.
Les marchés comme Amazon, Etsy et Ebay facilitent l'intégration des paiements puisqu'ils exercent un contrôle sur le paiement et la livraison.
De plus, Shopify (une plateforme de commerce électronique) et Revel (une plateforme logicielle de gestion de sites), entre autres, offrent également des paiements intégrés à leurs commerçants. C'est-à-dire que les commerçants sur ces plateformes peuvent utiliser le système de traitement des paiements natif pour effectuer et recevoir des paiements sans rediriger vers une passerelle de paiement externe.
Des plates-formes de covoiturage comme Uber et Lyft se sont également jointes au mouvement. Les utilisateurs de ces plateformes paient désormais leurs trajets en un seul clic, sans avoir à quitter l'application.
Les plateformes par abonnement comme Netflix et Spotify utilisent également des paiements intégrés. Les consommateurs n'ont pas besoin de faire quoi que ce soit pour renouveler leur abonnement. Leur premier paiement est effectué sur l'application (aucune redirection vers une plateforme tierce) et tous les paiements subséquents sont automatiquement effectués.
En rassemblant ces exemples, nous pouvons définir les paiements intégrés comme un système où : le paiement est intégré directement ou nativement dans un site Web ou une application mobile de sorte que les utilisateurs n'ont pas besoin d'être redirigés vers une passerelle de paiement tierce (externe) avant de pouvoir effectuer des achats.
Essentiellement, les paiements intégrés constituent une réponse essentielle à la demande d'amélioration de l'expérience utilisateur de la part des consommateurs.
« L'expérience utilisateur devient un objectif de plus en plus important [dans le monde des affaires] », a déclaré Simone Paul Tamussun, vice-président de la gestion et du développement de produits mondiaux chez MasterCard. En réponse à cela, « les paiements devraient devenir aussi fluides et intégrés que possible dans le flux, quel que soit le canal utilisé par le client ».
Aujourd'hui, on s'attend à ce que l'industrie continue de prendre de l'expansion. Bain et Cie, une société d'experts-conseils en gestion, s'attend maintenant à ce que les paiements intégrés aux consommateurs représentent une industrie de 3 500 milliards de dollars d'ici 2026, et que les paiements B2B intégrés devraient s'élever à 2,6 billions de dollars.
2. Comment fonctionnent les paiements intégrés ?
Simon-Kucher, un formulaire de consultation en gestion, fournit un exemple parfait de la façon dont les paiements intégrés fonctionnent généralement.
Comme le montre l'image ci-dessous, avec un paiement non intégré, les clients doivent effectuer des paiements à trois processeurs de paiement différents : un pour la plateforme elle-même, un autre pour le restaurant et un autre pour le client.
Avec les paiements intégrés, UberEats, par exemple, a maintenant un seul payfac (facilitateur de paiement) qui traite les transactions et remet de l'argent aux portefeuilles des trois joueurs concernés.
Les clients n'ont besoin d'effectuer qu'un seul paiement.
Quoi de plus ? En sauvegardant leurs informations de paiement, ils peuvent passer des commandes subséquentes en un seul clic.
En plus de déployer un seul facilitateur de paiement, les paiements intégrés permettent également aux marchés, aux plateformes et à d'autres entreprises de « traiter les transactions directement au point de service, sans être redirigées vers une autre application ou page », Paiements électroniques internationaux, un site Web de données et d'informations sur les paiements, le dit.
Bien que tous les paiements intégrés impliquent l'utilisation d'un seul payfac, il existe en fait deux modèles avec lesquels la fonctionnalité de paiement intégrée peut être déployée : Plateforme en tant que modèle de paie et modèle de payfac-as-a-service.
Modèle Platform-as-PayFAC
Avec cette approche interne, les plateformes (et les marchés) construire et gérer les intégrations nécessaires pour devenir un facilitateur de paiement.
Dans un premier temps, il s'agit de plateformes intégrant un processeur de paiement particulier qui sera responsable du traitement de toutes les transactions des utilisateurs.
Une fois l'intégration effectuée, les formulaires de paiement sur les sites Web associés à la plateforme (ou sur le site Web unique dans le cas d'un marché) recueilleront et transféreront en toute sécurité les informations de paiement (détails de carte de débit et de crédit) au processeur de paiement. Certaines plateformes utilisent également la tokenisation — en remplaçant les informations de paiement sensibles par des jetons — afin que les informations de paiement puissent être transférées plus en toute sécurité au processeur de paiement.
Le processeur de paiement reçoit les informations de paiement, traite le paiement et renvoie des informations sur l'état du paiement à la plateforme (réussi ou non).
Que ce soit sur des plateformes ou des places de marché, tout cela ne prend que quelques secondes et l'utilisateur n'aura jamais à quitter le site Web.
Pour améliorer l'expérience utilisateur, les plateformes enregistrent toutes les informations de paiement afin que les transactions subséquentes puissent être effectuées en un seul clic. Certaines plateformes offrent également des fonctionnalités supplémentaires telles que plusieurs options de paiement et la facturation.
Cependant, ce modèle présente certains défis : dépenses initiales coûteuses, coûts d'entretien continu, préoccupations en matière de sécurité (en particulier lorsque les renseignements sur les paiements sont transférés des sites Web aux processeurs de paiement), entre autres.
Modèle de paiement en tant que service
Une solution de rechange est le modèle Payfac-as-a-Service.
Dans ce cas, les plateformes et les marchés doivent simplement s'intégrer à des fournisseurs de services de paiement tiers qui fournira, gérera et gérera les processus liés à l'opérationnalisation de la fonction de paiement intégrée.
Grâce à une seule intégration, les marchés et les utilisateurs de la plateforme pourront effectuer et recevoir des paiements sur leurs sites Web et/ou leurs applications.
Ce modèle présente l'avantage de permettre : une intégration rapide et économique puisque les plateformes et les marchés n'ont pas besoin de construire et d'entretenir leur propre infrastructure. Cela leur permet également de rationaliser leur processus de paiement puisque plusieurs systèmes sont intégrés dans une solution à partir d'un seul fournisseur de services.
3. Paiements intégrés vs services bancaires intégrés
Les paiements intégrés, les services bancaires intégrés et la finance intégrée sont trois termes qui déroutent souvent les gens.
Sont-ils synonymes ? S'ils sont différents, comment ? Pouvez-vous avoir l'un sans l'autre ?
Commençons par les paiements intégrés et les services bancaires intégrés.
Alors que les paiements intégrés permettent aux utilisateurs d'une plateforme : effectuer et recevoir des paiements sur leurs sites Web ou leurs applications mobiles, les services bancaires intégrés leur permettent : accéder à des services bancaires comme des comptes bancaires (portefeuilles numériques) et des cartes de débit personnalisées.
Lyft est un exemple populaire de ce dernier exemple.
Sur l'application Lyft, les conducteurs ont accès à leur propre compte courant et à leur carte de débit. Une fois qu'ils ont terminé un voyage, l'argent est versé à ce compte-chèques. Et lorsqu'ils ont besoin de dépenser de l'argent, ils peuvent le faire avec la carte de débit associée (avec des remises en argent et des récompenses en plus).
Il y a même un compte d'épargne facultatif où ils peuvent épargner une partie de leurs gains.
Cette solution est intégrée parce que les chauffeurs Lyft n'ont pas besoin d'un compte bancaire externe ni même d'une carte de débit pour accéder à leurs gains sur l'application.
Essentiellement, lorsque Lyft permet aux utilisateurs de payer leurs voyages en un seul clic, il s'agit d'un paiement intégré. D'autre part, lorsqu'il permet aux conducteurs d'accéder à un compte courant, à un compte d'épargne, à un compte et à une carte de débit personnalisée, c'est des services bancaires intégrés.
Shopify c'est un autre exemple.
En fournissant aux utilisateurs des comptes professionnels et des cartes de débit, il leur permet de séparer leurs comptes personnels de leurs comptes professionnels. Il offre également de nombreuses récompenses à ceux qui font des achats en magasin et en ligne avec les cartes.
Perspectives du marché futur ont évalué le secteur bancaire intégré à 14,5 milliards de dollars en 2022, alors qu'ils s'attendent à ce qu'il croisse à 22,1 % du TCAC pour devenir une industrie de 106,8 milliards de dollars d'ici 2032.
4. Paiements intégrés vs financement intégré
« Les clients s'attendent à ce que les services financiers soient directement intégrés au point de consommation et qu'ils soient pratiques, numériques et immédiatement accessibles », a déclaré Roland Folz, chef de la direction de Solarisbank.
La finance intégrée est la réponse à ce souhait.
Le terme « financement intégré » est un terme générique qui couvre les paiements intégrés et les services bancaires intégrés. L'écosystème financier intégré comprend également d'autres services financiers tels que : assurance intégrée, placements intégrés et prêts intégrés, entre autres.
(Voici un aperçu de l'écosystème fourni par McKinsey et Cie)
Certains fournisseurs de prêts intégrés, comme Après-paiement et Klarna permettre aux consommateurs d'effectuer des paiements échelonnés pour une grande variété de produits.
De plus, Glons est un exemple d'investissements intégrés.
Les utilisateurs de l'application n'ont pas besoin de transférer de l'argent sur leur compte avant de pouvoir commencer à investir. Au lieu de cela, l'application complète leurs achats et investit automatiquement le reste (100$ sont déduits pour un achat de 96$, les 4$ restants étant investis).
Tesla est un bon exemple d'assurance intégrée.
Les utilisateurs de voitures Tesla peuvent souscrire une police d'assurance à partir de son site Web sans l'aide d'un courtier ou d'une compagnie d'assurance. Augmentez et Matic sont d'autres exemples.
L'ensemble du marché de la finance intégrée (à l'exclusion des paiements intégrés) devrait atteindre 138 milliards de dollars d'ici 2026, soit une augmentation de 215 % par rapport à sa valeur de 2011 (43 milliards de dollars), selon une prévision de Recherche sur le genévrier.
5. Quelle est la différence entre les paiements intégrés et les paiements intégrés ?
Il y a une dernière distinction que nous devons faire pour mieux comprendre ce que sont les paiements intégrés : les paiements intégrés et les paiements intégrés.
Les paiements intégrés sont un système qui : relie une solution de traitement des paiements à une plateforme logicielle à l'aide d'une API. La plateforme logicielle contient souvent des solutions importantes comme la comptabilité, le CRM, la gestion des stocks et les points de vente.
De nombreux restaurants, magasins de détail et sites Web de commerce électronique offrent de bons cas d'utilisation des paiements intégrés. Les paiements des clients sont automatiquement transmis à une plateforme logicielle qui comprend une solution comptable (sous forme de revenus), un système de gestion des stocks (pour réduire le nombre d'articles laissés en magasin) et un système CRM (pour mettre à jour l'activité du client en particulier), entre autres.
En quoi cela diffère-t-il des paiements intégrés ?
Au lieu d'intégrer une solution de paiement externe à une plateforme logicielle, des paiements intégrés ajouter la facilitation des paiements comme l'une des solutions de la plateforme logicielle.
En d'autres termes, selon Electronic Payments International, « les paiements sont directement intégrés dans un logiciel, ce qui permet aux entreprises de combiner leurs mécanismes de paiement et logiciels ensemble dans un même ensemble — ou une approche « individuelle ».
Si le système de paiement intégré est bien mis en place, il devrait naturellement offrir l'avantage d'un paiement intégré — un lien avec les solutions de comptabilité, de CRM, de gestion des stocks et de point de vente. Cependant, ce lien n'est plus externe, mais natif.
6. Quels sont les avantages des paiements intégrés pour les plateformes et les utilisateurs ?
Maintenant que nous avons clarifié ce que sont les paiements intégrés, examinons quelques-uns des avantages qu'ils procurent aux plateformes et aux utilisateurs.
Meilleure conversion
Il existe un lien étroit entre l'expérience utilisateur et les conversions. Chaque dollar dépensé pour l'expérience utilisateur donnera un rendement de 100$, selon Forrester, une société d'études de marché.
En rendant le processus de paiement transparent, les commerçants peuvent : réduire les cas de chariots abandonnés et améliorer les taux de conversion puisque les consommateurs mis sur écoutes par la difficulté de payer abandonnent souvent la commande (de façon temporaire ou permanente).
Une plus grande fidélisation de la clientèle
En plus d'améliorer le taux de conversion, une meilleure expérience utilisateur entraîne également des taux de fidélité à la marque et de fidélisation de la clientèle plus élevés.
Recherche de PwC montre que 65 % des acheteurs estiment que l'expérience client a plus d'influence que la publicité dans leurs décisions d'achat, et 33 % d'entre eux sont prêts à quitter une marque après une expérience négative.
Plus les clients sont satisfaits d'un commerçant, plus ils sont susceptibles de rester. Selon Electronics Payment International, les paiements intégrés peuvent : « réduire les frictions et fidéliser les clients. »
De même, en offrant des paiements intégrés, les plateformes deviennent plus précieuses pour leurs utilisateurs (commerçants). Cette perception d'une plus grande valeur leur permettra de rester plus facilement.
Augmentation des revenus
Les commerçants augmenteront leurs revenus à mesure que le nombre d'abandons de panier diminuera et qu'un plus grand nombre de consommateurs termineront leurs commandes.
Les plateformes augmenteront également les revenus à mesure que la fidélisation de la clientèle augmentera. En fait, quel que soit le modèle d'affaires, les paiements intégrés peuvent augmenter les revenus en améliorant l'expérience client.
Croissance des autres sources de revenus
Les plateformes qui fournissent des paiements intégrés ouvriront de nouvelles sources de revenus pour elles-mêmes. Ils peuvent facturer aux commerçants des frais fixes par transaction traitée ou des frais d'abonnement. Ils peuvent même offrir des fonctionnalités premium comme la facturation moyennant des frais supplémentaires.
En fait, les recherches effectuées par Simon-Kucher montrent que pour certaines plateformes, les revenus provenant des paiements finissent par éclipser les revenus des abonnements généraux.
De plus, Electronic Payements International croit que la croissance exponentielle d'entreprises comme Shopify et Toast peut être « attribuée aux nouvelles sources de revenus qui ont été débloquées par les paiements intégrés ».
Accès accru aux données
Grâce aux paiements intégrés, les commerçants et les plateformes peuvent accéder à un grand volume de données clients à partir desquelles ils peuvent générer des informations sur les affaires.
« L'analyse des données de paiement est une source de vérité inexploitée », a déclaré Geoff Brown, directeur de la stratégie mondiale des données et de l'analyse de l'acceptation chez MasterCard. « La mise à profit des données peut permettre aux entreprises de : prendre des décisions éclairées tout en augmentant la fidélisation de la clientèle.
7. Quels sont les avantages des paiements intégrés pour les clients ?
Facilité d'effectuer des paiements
Les paiements intégrés aident les clients à effectuer des paiements pour des biens et des services de la manière la plus pratique possible.
Amélioration de l'expérience et de la satisfaction
Étant donné que le paiement est une partie importante de l'expérience utilisateur, un paiement plus facile signifie de meilleures expériences.
Meilleure offre
« Les clients finaux profitent également d'une interaction améliorée, d'une expérience d'achat et d'une inclusion financière améliorées, ainsi que d'offres plus concurrentielles », a déclaré Simon Kucher.
De même, parce que les entreprises peuvent négocier de meilleurs prix en raison de l'échelle, les clients obtiennent des prix inférieurs à ceux qu'ils auraient si elles interagissaient avec chaque partie séparément. »
8. Démarrer avec les paiements intégrés
Si l'expérience client est aussi importante que le disent les professionnels des affaires, alors les paiements intégrés ne sont plus un luxe pour les plateformes, les marchés et les autres entreprises.
À Paiement Berkeley, nous aidons les organisations financières et non financières, les plateformes et les marchés à intégrer les paiements intégrés et les services bancaires intégrés dans leurs sites Web et leurs applications.
Nos solutions permettent aux utilisateurs de recueillir et de recevoir paiements en temps réel (paiements intégrés), en plus de créer différents types de cartes de débit de marque (services bancaires intégrés).
Nous proposons un modèle de paiement en tant que service qui épargne aux utilisateurs des coûts initiaux initiaux, des coûts de maintenance et de la tâche souvent ardue de maintenir un système de paiement sécurisé et conforme.
En prenant en charge les principales mesures de sécurité (y compris KYC et AML, détection et prévention de la fraude) nécessaires au fonctionnement des systèmes bancaires et de paiements intégrés, nous aidons les utilisateurs à gagner du temps et de l'argent.
Le personnalisation, flexibilité et évolutivité nous fournissons l'une des principales raisons pour lesquelles de grandes organisations comme Google, Coca-Cola, Hyundai, Nestlé et Volkswagen, entre autres, nous font confiance.
Notre objectif est d'étendre les mêmes compétences de base au plus grand nombre d'organisations possible afin qu'elles puissent également profiter des immenses avantages des paiements sans friction et de l'accès autochtone aux services bancaires.
[Votre organisation souhaite-t-elle déployer les paiements intégrés et les services bancaires de la manière la plus efficace possible en termes de coûts et de temps ? Planifier une évaluation gratuite avec nous pour que vous puissiez en apprendre davantage sur la façon dont Berkley Payements peut aider à transformer le système de paiement de votre organisation.]
Points à retenir
- L'amélioration de l'expérience client est le meilleur moyen pour les entreprises d'accroître la fidélisation et la conversion des clients.
- Dans le monde moderne, les paiements intégrés, en rendant les paiements aussi sans friction que possible, sont essentiels à l'amélioration de l'expérience client.
- Les entreprises d'aujourd'hui vont au-delà de l'intégration des paiements, car les services bancaires (services bancaires intégrés) et d'autres solutions financières (financement intégré) ont été ajoutés à la mêlée.
- L'intégration des paiements intégrés par l'entremise d'une plateforme en tant que modèle de payfac ou d'un modèle de payfac-as-a-service aidera les entreprises à augmenter leurs revenus et à améliorer la satisfaction de la clientèle.
