La conformité ne suffit pas : Pourquoi votre fournisseur de services de paiement doit être certifié PCI

60 % des détenteurs de cartes de crédit américaines ont été victimes de fraude par carte de crédit, une statistique stupéfiante qui souligne l'importance de la sécurité des données. À mesure que les cybercriminels deviennent plus audacieux et plus sophistiqués, les entreprises qui traitent les données des titulaires de carte doivent faire tout ce qui est en leur pouvoir pour protéger les renseignements personnels de leurs clients et atténuer le risque de fraude. C'est la raison pour laquelle le Conseil des normes de sécurité PCI a créé les normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS).

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Ces normes dictent la façon dont les entreprises doivent stocker, traiter et transmettre en toute sécurité les données sensibles des titulaires de carte, y compris les numéros de carte de crédit, les numéros de sécurité sociale et toute autre donnée d'identification. Toutes les entreprises qui traitent ou traitent les renseignements sur les cartes de crédit de quelque manière que ce soit sont tenues de se conformer à ces normes, mais toutes les entreprises ne respectent pas le même niveau d'examen. Bien que de nombreuses entreprises se conforment aux normes PCI par le biais d'autoévaluations, seules celles qui font l'objet d'un processus de vérification officiel par des professionnels qualifiés obtiennent la certification PCI officielle.

Dans ce blogue, nous explorerons ce qu'implique la certification PCI, pourquoi elle est importante pour les fournisseurs de services de paiement et pourquoi les entreprises devraient choisir des fournisseurs certifiés pour se protéger contre les risques croissants de fraude et de violation de données.

Qu'est-ce que la certification PCI ?

À la base, la certification PCI garantit qu'une entreprise a respecté des normes de sécurité rigoureuses pour le traitement et la protection des données des titulaires de carte. Ces normes s'articulent autour de six objectifs clés :

1. Sécurité du réseau - l'entreprise maintient un niveau élevé de sécurité des réseaux et des communications en tirant parti de systèmes de sécurité tels que les pare-feu et le cryptage pour protéger les données contre tout accès non autorisé.
2. Protection des données - dégagé des mesures de protection sont en place pour protéger les données des titulaires de carte pendant le stockage et la transmission.
3. Gestion des vulnérabilités - mise en place d'un programme de gestion de la vulnérabilité comprenant des systèmes antivirus à jour.
4. Contrôles d'accès - des contrôles d'accès rigoureux sont mis en œuvre pour restreindre l'accès aux données sensibles selon le besoin de savoir.
5. Surveillance et essais -  l'entreprise surveille et teste régulièrement les réseaux pour déceler les faiblesses et s'assurer que les protocoles de sécurité sont efficaces.
6. Sécurité de l'information - une politique de sécurité de l'information définie est en place pour guider les pratiques sécuritaires.

Conformité PCI et certification PCI

Pour être conforme à la norme PCI, une entreprise doit simplement se conformer aux directives de sécurité et effectuer une auto-évaluation pour s'assurer qu'elle répond à toutes les exigences. La principale différence entre la conformité et la certification réside dans la vérification. Lorsque la conformité PCI repose sur une autoévaluation, la certification PCI implique une vérification approfondie par un évaluateur de sécurité qualifié (QSA) tiers.

La certification ne consiste pas seulement à suivre les règles ; il s'agit de prouver la conformité au moyen d'une évaluation approfondie et indépendante. La QSA examine l'ensemble du processus de développement logiciel, la formation du personnel et les contrôles techniques de sécurité et confirme que toutes les normes sont respectées. L'obtention de la certification PCI donne à une entreprise la preuve qu'elle a effectivement mis en œuvre toutes les mesures de protection nécessaires pour protéger les renseignements des clients.

En fin de compte, la certification PCI offre un niveau d'examen et d'assurance plus élevé que la conformité PCI seule.

Pourquoi la certification PCI est importante pour les fournisseurs de services de paiement

Considérant que 51 % des entreprises ayant subi une violation de données au cours des deux dernières années, les entreprises doivent prendre la sécurité des données au sérieux pour éviter de faire partie de cette statistique. Le choix d'un fournisseur de services de paiement certifié PCI offre aux entreprises plusieurs avantages clés, notamment :

• Atténuation des risques - l'objectif principal de la PCI DSS est de prévenir les atteintes à la protection des données. Les fournisseurs certifiés adoptent des mesures avancées telles que le chiffrement et les pare-feu pour protéger les données. Les restrictions sur le stockage des informations sensibles des cartes rendent plus difficile pour les pirates informatiques d'accéder aux systèmes et limitent les dommages s'ils parviennent à y entrer.
• Éviter les amendes et les pénalités - travailler avec des fournisseurs agréés minimise le risque de pertes financières et de pénalités, de problèmes juridiques et de dommages à la réputation découlant d'un incident de sécurité. Par exemple, en cas de violation de données, les entreprises qui travaillent avec des fournisseurs non conformes pourraient faire face à des réclamations juridiques de la part de clients.
• Établir la confiance - l'affichage du sceau certifié PCI indique qu'une entreprise accorde la priorité à la sécurité des données de ses clients. Cette assurance peut aider à établir la confiance et à renforcer les relations avec les clients.
• Avantage concurrentiel - avec la hausse des cyberattaques, les entreprises et les particuliers recherchent ceux qui vont au-delà de la conformité de base. La certification PCI distingue les fournisseurs de leurs concurrents en démontrant leur engagement envers la sécurité des données.

Les répercussions juridiques et financières de la non-conformité

Il peut y avoir des conséquences importantes si un fournisseur de services de paiement n'est pas conforme aux normes PCI, que ce soit à dessein ou par accident. Les problèmes de non-conformité les plus courants sont les suivants :

• Pare-feu mal installés ou logiciels antivirus obsolètes
• Utilisation des mots de passe fournisseurs par défaut pour les systèmes
• Absence de restrictions d'accès aux données sensibles
• Omission de tester régulièrement les protocoles et les systèmes de sécurité

Ces mesures ou toute autre mesure de non-conformité peuvent avoir des répercussions juridiques, financières ou sur la réputation, telles que :

• Amendes et pénalités - les amendes pour non-conformité peuvent aller de 5 000$ à 100 000$ par mois jusqu'à ce que le problème soit résolu, selon la taille de l'entreprise et la nature ou la gravité de l'infraction. Selon un Rapport IBM, 20 % des organisations paient 250 000$ ou plus à la suite de violations de données.
• Coûts d'indemnisation - au-delà des amendes, les entreprises pourraient devoir couvrir les dommages subis par les clients touchés en cas de violation, ce qui accroît la pression financière liée à la non-conformité.
• Dommages à la réputation - une fois que la confiance est perdue, il est difficile de la récupérer, comme le montrent les études qui montrent que 81 % des consommateurs cesserait de s'engager avec une marque après une atteinte à la protection des données.
• Conséquences juridiques - Le non-respect des normes PCI peut exposer les entreprises à des poursuites, surtout si la négligence contribue à une violation.

Priorisation de la sécurité

Le volume considérable de données sensibles et personnelles traitées par les entreprises qui collectent ou émettent des paiements en fait des cibles de choix pour les pirates informatiques. Les cybercriminels n'abandonneront pas leur combat et continueront de trouver de nouvelles façons d'infiltrer les systèmes et de saisir des informations financières précieuses.

Pour lutter contre cela, les entreprises doivent être proactives et protéger leurs clients contre la menace constante de violations de données et les conséquences financières et émotionnelles qui en découlent. La certification PCI est une référence essentielle, offrant la tranquillité d'esprit, l'atténuation des risques et la confiance. En vous assurant de choisir un fournisseur de services de paiement certifié PCI, vous prouvez votre engagement à protéger les renseignements confidentiels des clients et à protéger votre entreprise contre les risques juridiques, financiers et de réputation.

Berkeley Payment Solutions est fière d'être certifiée PCI, reflétant son engagement envers les normes de sécurité les plus élevées et assurant la tranquillité d'esprit pour vous et vos clients. Communiquez avec nous aujourd'hui pour savoir comment nous pouvons soutenir votre entreprise de manière sûre et fiable.