Dans un monde où la criminalité financière est omniprésente, connaître trois étapes de la lutte contre le blanchiment d'argent peut faire la différence entre assurer la sécurité de votre entreprise — ou faire face à d'énormes pénalités financières et à une atteinte à la réputation.
Pourtant, se tenir au courant de la lutte contre le LMA est un processus difficile qui oblige les propriétaires d'entreprise à :
- Dépenser de l'argent pour former le personnel et les nouvelles technologies pour demeurer entièrement conforme à la LMA
- Trouver le juste équilibre entre une conformité solide et une expérience client positive
- Restez au courant de l'évolution rapide des risques et de la réglementation en matière de blanchiment d'argent.
Si vous vous trouvez dans cette situation, vous êtes probablement à la recherche de la meilleure façon de réaliser l'intégration de la LMA au sein de votre entreprise.
Continuez à lire pour savoir comment procéder et comment une nouvelle vague de technologie aide les entreprises à mieux lutter contre la criminalité financière.
Table des matières
- Qu'est-ce que la lutte contre le blanchiment d'argent ?
- Pourquoi la lutte contre le blanchiment d'argent est-elle si importante en ce moment ?
- Quelles sont les trois étapes de la lutte contre le blanchiment d'argent ? Comment les nouvelles technologies peuvent vous aider à les surmonter
- Préparez votre entreprise aux trois étapes de la lutte contre le blanchiment d'argent avec Berkeley Payment
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Qu'est-ce que la lutte contre le blanchiment d'argent ?
La lutte contre le blanchiment d'argent vise à mettre fin aux activités de blanchiment d'argent qui introduisent de l'argent illicite (obtenus par le trafic de drogue, le terrorisme ou la fraude) dans le système financier légitime.
La conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent est le moyen officiel d'amener les entreprises à le faire. Il s'agit de processus et de règlements que les entreprises doivent suivre pour empêcher les criminels de déguiser de l'argent illégal en source légitime de revenus.
Voici trois exemples de la LMA : vérifier la source des fonds, surveiller les transactions pour déceler toute activité suspecte et signaler tout ce qui est inhabituel aux autorités.
En suivant ces lignes directrices (y compris certaines établies par les Nations Unies), les entreprises aident à se protéger contre les risques financiers et de réputation graves. Ils aident également à protéger le système financier.
Pourquoi la lutte contre le blanchiment d'argent est-elle si importante en ce moment ?
L'augmentation récente de la tourmente géopolitique a encouragé les organismes d'application de la loi à intensifier énergiquement leurs exigences en matière de conformité.
Cela a conduit les organismes de réglementation à intenter des poursuites judiciaires sévères contre de grandes banques, dont la HSBC et la Deutsche Bank. La plateforme de cryptographie Binance a également accepté payer plus de 4 milliards de dollars au ministère de la Justice des États-Unis en 2023, une année record pour les amendes bancaires en matière de LMA.
Les grandes banques et bourses ont reçu des amendes record en 2023
Source : Amal Watcher
La menace de mesures de non-conformité a créé une augmentation de la demande pour de nouvelles mesures de la LMA ; y compris Exigences KYC pour les banques .. et les nouvelles technologies font leur apparition.
L'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (ML) sont les deux forces qui motivent cette transformation, et ce sont déjà des outils essentiels, selon Niall Twomey, chef des produits et de la technologie de la société de logiciels de LMA Fenergo.
« L'IA et la LMA jouent un rôle indispensable en aidant les responsables de la conformité bancaire à lutter contre la criminalité financière afin de renforcer la résilience opérationnelle, de prévenir les amendes réglementaires, de renforcer la réputation de la banque et d'augmenter les marges bénéficiaires », déclare Twomey dans un article récent de Forbes.
Alors que nous entrons dans une nouvelle ère de mesures de lutte contre le LMA, les chefs d'entreprise devraient être pleinement informés des nouveaux outils dont ils disposent dans la lutte contre la criminalité financière.
La section suivante vise à répondre à cette question en examinant comment des personnes comme l'IA et la lutte contre le blanchiment d'argent aideront au cours des trois étapes de la lutte contre le blanchiment d'argent.
Quelles sont les trois étapes de la lutte contre le blanchiment d'argent ? Comment les nouvelles technologies peuvent vous aider à les surmonter
Le crime financier de déguiser des fonds illégaux en revenus légitimes se déroule en trois étapes connues sous le nom de cycle de blanchiment d'argent.
Les efforts de lutte contre le blanchiment d'argent (LAM) visent à perturber ce processus à chaque tournant, c'est pourquoi il y a aussi trois étapes de lutte contre le blanchiment d'argent.
Comprendre les trois étapes du blanchiment d'argent — l'étape de placement, la superposition et l'intégration — est cruciale pour la mise en place de solides défenses contre la LMA.
Étape 1 : Prévenir le placement
Comment commence habituellement le processus de blanchiment d'argent ? Eh bien, la première étape, connue sous le nom de « placement », est axée sur l'acheminement de « l'argent sale » (souvent provenant d'activités comme le trafic de drogue) dans le système financier.
À ce stade, les efforts de lutte contre le MAL se concentrent sur : identifier et prévenir les activités suspectes en utilisant des méthodes bien connues.
Connaissez votre client (KYC) et Diligence raisonnable à la clientèle (CDD)
Les institutions financières (IF) doivent minutieusement vérifier l'identité des clients et la source de leurs fonds par la loi. Cela aide à identifier les personnes et les entreprises à risque élevé associées à des activités criminelles.
KYC/CDD va au-delà de la collecte de renseignements de base et peut nécessiter une enquête sur la source du patrimoine pour les clients à risque élevé.
Surveillance des transactions
IF surveiller l'activité du compte pour déceler toute tendance suspecte, comme les dépôts importants en espèces, les virements électroniques inhabituels ou les tentatives de smurf — il s'agit de petits dépôts multiples (inférieurs aux seuils de déclaration).
Vérification des sanctions
IF vérifier les clients et les transactions par rapport aux listes de sanctions gouvernementales identifier les personnes ou entités liées à des activités illégales, y compris le terrorisme. Ce filtrage comprend également la vérification des comptes bancaires étrangers et de toute activité de blanchiment d'argent qui leur est associée.
Comment les nouvelles technologies aident
La première étape est axée sur la conservation prévention de la fraude en matière de paiement il y a des vérifications approfondies, et les nouvelles technologies aident grandement.
Automatiser des tâches telles que la saisie de données avec Reconnaissance optique de caractères (OCR) aide à accélérer l'intégration des clients KYC afin que les entités financières librent plus de ressources pour des tâches plus complexes et réduisent les erreurs humaines.
L'intelligence artificielle (IA) améliore également considérablement la vérification biométrique, comme la reconnaissance faciale, afin que les entreprises puissent identifier les clients en quelques secondes au lieu de vérifier manuellement les documents.
Les outils d'IA peuvent également examiner de vastes étendues de données pour détecter des modèles de transactions inhabituels en quelques secondes, comparativement à la grande quantité d'heures nécessaires dans le passé.
Étape 2 : Perturbation de l'étape de superposition
La deuxième étape du processus de légitimation des fonds est appelée superposition, mais quel est un exemple de la phase de superposition du blanchiment d'argent ?
La réponse courte est que les criminels tentent de brouiller leur piste à travers une série d'opérations complexes entre différents instruments financiers et juridictions ; une fois que l'argent entre dans le système.
À ce stade, les efforts de lutte contre le LMA visent principalement à perturber ces tactiques et comprennent les tactiques suivantes.
Détection structurante
L'un des exemples les plus importants de la hiérarchisation de la LMA est celui où les institutions financières surveillent les transactions financières juste en dessous des seuils de déclaration cela pourrait indiquer que des criminels tentent d'éviter la détection par la structuration.
Les modèles suspects de mandats, d'échanges de devises étrangères ou même de transactions de crypto-monnaie sont des exemples courants de cette tactique.
Collaboration transfrontalière
Les autorités de la LMA travaillent ensemble par-delà les frontières pour suivre les mouvements de fonds et identifier les tendances suspectes qui pourraient ne pas être évidentes dans un seul pays.
C'est là que partage de l'information devient cruciale, car les fonctionnaires peuvent identifier les stratagèmes de blanchiment d'argent qui exploitent les échappatoires des différents systèmes de réglementation.
Amélioration de la production de rapports
Des exigences plus strictes en matière de déclaration pour certains types d'opérations, comme les mouvements d'argent importants ou les achats immobiliers, rendent plus difficile pour les criminels d'exploiter les échappatoires.
Par exemple, la réglementation de la LMA pourrait exiger la déclaration d'activités douteuses liées à : les achats de biens immobiliers de grande valeur ; une tactique commune à la prochaine étape de l'intégration.
Comment les nouvelles technologies aident
Cette deuxième étape est souvent la plus problématique, mais plusieurs nouveaux outils de lutte contre le blanchiment d'argent sont utiles.
Les algorithmes d'apprentissage automatique, par exemple, peuvent détecter des activités inhabituelles telles que : achats fréquents de mandats, échanges rapides de devises étrangères ou même une augmentation des transactions de crypto-monnaie — tous les signaux d'alarme potentiels pendant les étapes de superposition et d'intégration du blanchiment d'argent.
Étape 3 : ObSTACLES À L'INTÉGRATION
La dernière étape du blanchiment d'argent vise à : réintégrer les fonds illicites dans les activités financières légitimes des criminels.
C'est ici que les efforts de lutte contre le LMA visent à dénoncer ces tentatives.
Signalement des activités suspectes (SAR)
Les institutions financières sont tenues de signaler les activités suspectes aux autorités afin qu'elles puissent commencer à enquêter sur des stratagèmes de blanchiment d'argent.
Ces déclarations (SAR) peuvent inclure des transactions douteuses impliquant des sociétés fictives, des casinos ou des tentatives d'utiliser une fausse facturation pour dissimuler la source originale des fonds.
Coopération en matière d'application de la loi
Les enquêtes de lutte contre le LAM impliquent souvent des institutions financières et des organismes d'application de la loi : unir nos forces pour suivre et saisir les fonds blanchis. Les organismes d'application de la loi utilisent les données de surveillance des transactions et les rapports SAR pour établir une plainte contre les activités de blanchiment d'argent.
Examen minutieux de la société Shell
Les autorités accordent une attention particulière aux entreprises qui ne semblent pas avoir d'activité commerciale légitime et qui pourraient être utilisées pour dissimuler la source des fonds. Il peut s'agir d'enquêter sur la source de richesse utilisée pour établir ces sociétés fictives et de découvrir tout lien avec des activités criminelles.
Comment les nouvelles technologies aident
Les outils de diligence raisonnable alimentés par l'IA peuvent éliminer les sociétés fictives en analysant les registres de création d'entreprises, les structures de propriété et les activités financières.
La lutte contre le blanchiment d'argent est une bataille constante, mais de nouvelles technologies émergent pour autonomiser les entreprises qui offrent des services financiers.
Cette bataille est facilitée grâce à plateformes de paiement en temps réel et les fournisseurs de cartes offrent maintenant des outils AML intégrés et alimentés par l'IA dans leurs solutions financières.
Préparez votre entreprise aux trois étapes de la lutte contre le blanchiment d'argent avec Berkeley Payment
Une solide conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LMA) n'est plus facultative ; elle est essentielle pour assurer la sécurité de votre entreprise.
Cependant, s'attaquer à la LMA peut être une tâche ardue, qui peut mal tourner sans l'aide d'un expert.
Heureusement, Berkeley Payment relève le défi.
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