Imaginez effectuer un transfert d'entreprise international en tapant sur votre téléphone intelligent ou, mieux encore, recevoir 10 000$ de votre client en scannant simplement un code QR.
Cela peut sembler fantaisiste, mais une nouvelle vague de paiements B2B intégrés est sur le point d'en faire une réalité pour les entreprises des États-Unis et du Canada.
Supposons que vous soyez propriétaire d'une entreprise ou décideur. Dans ce cas, vous pourriez avoir quelques doutes au sujet de la finance intégrée, notamment :
- Savoir ce que sont les paiements B2B intégrés, mais pas comment ils fonctionnent
- Comment ces solutions de paiement peuvent être bénéfiques pour votre entreprise
- Comment les intégrer dans les flux de travail de votre entreprise
Cependant, il semble essentiel de répondre à ces préoccupations si vous voulez tirer parti des nouvelles possibilités de paiement B2B.
L'industrie de la finance intégrée aux États-Unis connaît une croissance rapide, au point où les paiements B2B sont devrait atteindre 2,6 billions de dollars aux États-Unis d'ici 2026 -- 252 p. 100 de ce qu'il y a trois ans.
L'augmentation des paiements B2B intégrés aux États-Unis
Source : Bain & Compagnie
En B2B (interentreprises), cela signifie comprendre comment les systèmes existants seront remplacés par des solutions de rechange numériques.
Mais quelles sont ces nouvelles options de paiement B2B intégrées et comment peuvent-elles être bénéfiques pour votre entreprise ?
Dédécouvreons-le.
Qu'est-ce que la finance intégrée B2B ?
La finance intégrée est l'intégration des services financiers dans les institutions non financières.
Dans l'industrie B2B, cela pourrait couvrir les domaines suivants :
- Prêts aux entreprises
- Traitement des paiements
- Achat de biens à crédit, y compris le BNPL et d'autres options de financement.
Les piles modernisées et les interfaces de programmation d'applications (API) contribuent à donner naissance à nouvelles options de paiement intégrées créatives pour les fournisseurs non bancaires.
Dans une entrevue avec Pyments, Tom Priore, président et chef de la direction du fournisseur de paiement numérique Priority, a souligné que les entreprises en démarrage d'aujourd'hui pourraient ne jamais utiliser une banque.
« La nouvelle petite entreprise d'aujourd'hui n'interagira peut-être jamais avec une banque conventionnelle. Au lieu de cela, ils peuvent ouvrir un compte de dépôt, commander une carte de débit ou une carte et répondre à leurs besoins de financement grâce à une plateforme de commerce unifiée.
Si cette prédiction est correcte, alors c'est l'exemple ultime de la façon dont les technologies financières démocratisent les services financiers, rendent les services bancaires ouverts aux petites entreprises et plus flexibles pour les consommateurs.
Mais quels sont les principaux facteurs à l'origine de cette croissance ? Pourquoi tant d'entreprises se tournent-elles vers les méthodes de paiement B2B intégrées ?
Vous voulez voir comment les paiements B2B intégrés peuvent contribuer à la croissance de votre entreprise ? Communiquer avec Berkeley Payements aujourd'hui pour savoir comment nos systèmes de paiements en temps réel peuvent vous aider à générer de nouveaux revenus à long terme.
Les cinq principaux avantages du financement intégré pour les paiements B2B
La flexibilité du financement B2B intégré présente de nombreux cas d'utilisation pour les entreprises qui cherchent à : offrir des services financiers améliorés à leurs clients.
Lorsqu'ils sont bien faits, ils sont prêts à être gagnant-gagnant. Les acheteurs bénéficient d'une expérience client améliorée et les vendeurs profitent des nouvelles sources de revenus et de la fidélisation accrue de la clientèle.
Voici un aperçu plus approfondi de ces avantages.
1. Processus de paiement B2B moins chers et sans friction
L'innovation en matière de paiement semble se produire partout autour de nous, mais plus de la moitié de tous les paiements internationaux sont toujours effectués par virement, selon le Rapport de l'Enquête sur les paiements numériques 2022
Cependant, les fils coûtent cher et prennent plusieurs jours pour être dégagés. Le coût moyen se situe à environ 25$, selon recherche récente de Forbes, certains comptes bancaires exigeant des frais supplémentaires pour les paiements d'entreprise.
Le coût des virements télégraphiques aux États-Unis
Source : Forbes
Les produits financiers intégrés B2B, d'autre part, sont conçus pour éliminer les frictions de l'expérience de paiement. Les fonds sont versés directement d'une entreprise à l'autre au lieu de passer par un centre d'échange, ce qui réduit considérablement le temps et les coûts.
Kartik Kamat est vice-présidente des paiements et de l'analyse bancaire numérique chez EQ Bank, l'une des principales plateformes bancaires en ligne au Canada. Selon lui, les paiements ponctuels sans friction sont une énorme aubine pour les flux de trésorerie pour les deux parties.
« Le système financier intégré nous permettra de contourner les restrictions de transfert entre les différentes institutions et administrations », dit-il. Vous serez en mesure d'envoyer un montant de, disons, 100 000$ rapidement et en toute sécurité, au lieu d'attendre plusieurs jours pour que le paiement soit réglé. Cette mesure, conjuguée à une importante économie de frais, contribuera énormément à la gestion de la trésorerie des deux côtés. »
Pour les entreprises qui traitent de multiples transactions B2B à grande échelle chaque jour, les économies de temps et de coûts pourraient être transformatrices.
2. Amélioration des transferts transfrontaliers
Nous avons déjà vu comment les transferts internationaux en temps réel ont eu une incidence sur le marché de client à client (C2C). Des millions de personnes utilisent Wise pour convertir et envoyer de l'argent à l'étranger en quelques clics sur l'écran d'un téléphone intelligent.
L'espace B2B constitue 69 % de toutes les transactions transfrontalières, mais elle n'a pas encore récolté les avantages de cette technologie en raison des montants de paiement plus élevés et de la complexité de l'infrastructure.
« Les mouvements financiers internationaux B2B ont eu du mal à suivre le rythme grâce à la mise en place du réseau SWIFT et des banques », explique Kartik. Pourtant, les progrès législatifs en matière de financement intégré en Amérique du Nord sont sur le point de changer la donne. Nous sommes sur le point de voir les paiements de compte à compte toucher le secteur B2B de manière innovatrice, afin que transactions transfrontalières se produisent presque en temps réel.
Le potentiel de cette mesure pour les entreprises ayant des fournisseurs et des clients à l'étranger est énorme. Le règlement des factures et l'accès aux paiements à recevoir avec la même facilité qu'un transfert instantané C2C le ferait éliminer les délais de compensation et être une aubine énorme pour les flux de trésorerie.
Les entreprises interentreprises internationales, disposant d'une nouvelle agilité financière, seraient en mesure de mieux gérer leurs ressources financières et de saisir rapidement les occasions de croissance.
Il s'agit d'une énorme carotte pour les fournisseurs de services de paiement B2B qui doivent se tenir devant de nouveaux clients potentiels.
3. Donne accès aux données de première partie
Les services de paiement intégrés s'accompagnent d'un supplément précieux qui était hors de portée des entreprises dans le passé : données.
Au fur et à mesure que les clients effectuent des achats ou effectuent des transactions financières, les systèmes de paiement intégrés recueillent des renseignements directement auprès d'eux. Ces données peuvent inclure des informations personnelles, l'historique des transactions et les préférences.
L'intégration de l'API permettra aux fournisseurs de paiement B2B intégrés de : recueillir des informations sans avoir recours à des intermédiaires tiers, en vous assurant un accès direct à des informations précieuses qui vous aideront à personnaliser vos produits pour les clients et à prendre de meilleures décisions commerciales.
Pourtant, cette opportunité s'accompagne d'une responsabilité supplémentaire dans le traitement de ces données. Il sera également essentiel de familiariser votre entreprise avec les lois sur la protection des données et les règlements sur la protection des renseignements personnels. Des mesures de sécurité robustes qui protègent ces renseignements seront également indispensables.
Heureusement, de nombreuses solutions financières intégrées seront accompagnées fonctions de sécurité intégrées qui protègent les données des clients, y compris l'authentification sécurisée, les protocoles de cryptage et la conformité préfabriquée en matière de protection des données.
4. Attirer et fidéliser les clients en ajoutant de la valeur
Nous ne devrions pas seulement parler de paiements lorsqu'il s'agit de financement intégré, mais aussi de produits connexes, y compris BNPL et d'autres facilités de crédit.
Chacun a le potentiel d'améliorer l'expérience client grâce à la façon dont il utilise les données clients de première main pour personnaliser son service.
Un produit de crédit intégré, par exemple, offrirait non seulement plus de flexibilité que les méthodes de prêt traditionnelles, mais aussi éliminer la nécessité de longues vérifications de crédit, de formalités administratives et de remplir des formulaires.
Au lieu de cela, des algorithmes innovateurs d'analyse de données et d'apprentissage automatique permettent au prêteur d'offrir des limites de crédit et des conditions de paiement précises en fonction des besoins du client.
Les paiements intégrés sont également conçus en pensant à l'utilisateur. Tout comme nous payons maintenant pour un Uber en tapant sur l'écran d'un téléphone intelligent, un client pourra effectuer un paiement B2B intégré d'un clic ou d'un simple balayage au lieu de taper manuellement des numéros de carte de crédit.
Une meilleure expérience utilisateur signifie des clients plus heureux qui sont beaucoup plus susceptibles de rester à long terme.
5. Conversions et revenus plus élevés
Des services variés de paiement et de prêt directement à partir de votre site Web et des clients satisfaits qui reviennent sans cesse pour plus de points sur une chose : des revenus plus élevés.
Le financement intégré est un moyen idéal pour relier votre entreprise à d'autres sources de revenus qui auraient autrement été versées à une institution financière.
Si un client B2B sait qu'il peut acheter votre produit ou service en ligne rapidement et en toute sécurité (avec des options de financement flexibles dans le cadre de l'offre), il est beaucoup plus susceptible de cliquer sur ce bouton de paiement.
Nous pouvons également considérer la finance intégrée comme une version numérique améliorée du crédit commercial traditionnel sans les formalités administratives et les délais d'attente des années passées.
L'impact potentiel de la finance intégrée a conduit McKinsey à prévoient qu'il représente jusqu'à 50 % des fonds communs de revenus bancaires au cours des prochaines années.
Pourquoi les paiements B2B intégrés devraient connaître une croissance rapide en Amérique du Nord
Depuis plusieurs années, les consommateurs des États-Unis et du Canada profitent des avantages d'envoyer des paiements instantanés à leurs amis et à leur famille grâce à Venmo et CashApp.
Toutefois, le marché B2B est à la traîne, principalement en raison des obstacles réglementaires. L'explosion des paiements instantanés aux entreprises dans des pays comme l'Inde et le Brésil a démontré l'énorme potentiel du financement ouvert pour les entreprises, et nous sommes sur le point de le voir en action au cours des prochains mois.
La Réserve fédérale des États-Unis a lancé son service FedNow en juillet 2023. Il s'agit d'un système ferroviaire de paiements en temps réel (RTP) qui permettra aux entreprises de créer leurs propres plateformes de paiement intégrées en plus de tout ça.
Kartik Kamat y voit une étape importante, semblable au modèle d'affaires qui a déclenché le boom des paiements B2B en Inde auparavant.
« FedNow est un exemple de train en temps réel qui change fondamentalement la façon dont les paiements sont effectués dans plusieurs pays. L'interface United Payments Interface (UPU) en Inde, par exemple, est considérée comme un modèle pour les transferts en temps réel. Cette évolution est appelée à transformer l'industrie des paiements à l'avenir ».
Le Canada a également mis en place Interac de paiements ferroviaires pour son propre système en temps réel, un fournisseur qui est relié à 300 institutions financières là-bas. Cela permettra également aux entreprises du système de paiement d'offrir aux Canadiens « des façons nouvelles et passionnantes de payer pour des biens et des services ». selon Tracey Black, chef de la direction de Paiements Canada.
« Une fois que ces systèmes seront mis sur le marché, il y aura une énorme demande pour que les entreprises se connectent au système et l'ouvrent vraiment à l'écosystème plus large », dit Kartik.
Avec de telles avancées dans l'infrastructure de paiement arrivant rapidement, il semble que plus tôt les entreprises B2B pourront faire partie de ce réseau, meilleures seront leurs perspectives de revenus à long terme.
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Vous bénéficierez également d'une sécurité de classe mondiale avec une vérification KYC avancée et une assurance FDIC vous permettant de automatiquement conforme avec tous les règlements pertinents.
Dans le cadre d'un écosystème financier intégré, vous serez en mesure d'offrir un bouquet de nouveaux services, que vous soyez un marché de commerce électronique cherchant à rationaliser les paiements ou une jeune entreprise qui souhaite élargir votre clientèle, notamment :
- Cartes de paiement Mastercard ou Visa personnalisées
- Récompenses pour les clients, comme les cartes-cadeaux et les remises de crédit
- Paiements rapides et sécurisés
- Infrastructure évolutive qui vous permet d'augmenter ou de réduire votre service en fonction de la demande
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