Blanchiment d'argent. Financement du terrorisme. De lourdes amendes. Il s'agit de trois raisons importantes pour lesquelles Exigences relatives à la connaissance de votre client (KYC) les banques et les fournisseurs de services financiers sont en augmentation à l'heure actuelle.
Les dirigeants de ces entreprises ressentent la chaleur de cette demande. Si vous êtes l'un d'entre eux, vous pourriez avoir l'impression d'être :
- déconnecté de la réglementation KYC en évolution rapide et tendances en matière de lutte contre le blanchiment d'argent
- Vulnérable aux lacunes en matière de conformité du KYC et aux pénalités financières potentielles
- Éprouver de la difficulté à équilibrer la conformité et l'expérience client
Il est plus important que jamais de se tenir au courant de ces exigences réglementaires, étant donné que les amendes a augmenté de 57 % à l'échelle mondiale en 2023, en particulier dans l'industrie de la cryptographie.
Les lacunes dans les vérifications KYC des clients et les contrôles AML étaient la principale composante de ce chiffre de 6,6 milliards de dollars.
La hausse des amendes pour les infractions liées au LMA et aux crimes financiers en 2023 (milliards de dollars)
Source : Fenergo
Lisez la suite pour découvrir tout ce que vous devez savoir sur les exigences en matière de KYC pour les banques et les fournisseurs de services financiers en ce moment, y compris leurs composantes de base, comment elles évoluent et ce que votre entreprise peut faire pour se tenir au courant de ces exigences.
Table des matières
- Quelles sont les trois composantes du KYC aujourd'hui ?
- Quelles sont les exigences actuelles en matière de LMA ?
- Comment les exigences en matière de KYC pour les banques et les entreprises augmentent-elles ?
- Comment votre entreprise peut s'adapter aux nouvelles exigences KYC et AML
- Paiement Berkeley : Restez conforme tout en créant une source de revenus à long terme
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Quelles sont les trois composantes du KYC aujourd'hui ?
Tous les fournisseurs de services financiers, et pas seulement les banques et les fintechs, subissent de plus en plus de pressions pour se conformer à la réglementation KYC (Know Your Customer) en constante évolution, mais le fait de passer à travers le jargon juridique rend cette tâche ennuyante.
Pourtant, il est essentiel de connaître les réponses à des questions telles que « Qu'est-ce que les données KYC ? et « Combien de temps faut-il pour remplir le KYC ? ».
Pour clarifier les choses, voici un résumé des trois principes fondamentaux du KYC aujourd'hui.
1. Programme d'identification des clients (PIC)
De nombreux clients demandent quels documents sont requis pour le KYC dans les services bancaires et les lignes directrices en matière de CIP répondent à cette question. Ils comprennent des documents avec leurs nom, date de naissance, preuve d'adresses, et parfois des détails comme leur permis de conduire ou leur numéro d'identification.
Une grande partie du processus de CIP est automatisée de nos jours, de sorte que cette étape prend généralement quelques minutes à jouer.
Cependant, la plupart des institutions financières vont plus loin avec le PIC, en vérifiant les listes de sanctions gouvernementales et les bases de données des personnes politiquement exposées (PPE) pour s'assurer que tout est au-dessus de tout.
L'analyse des transactions financières à ce stade (au moyen de bases de données publiques et de fournisseurs tiers) peut également aider à faire la différence entre les activités commerciales régulières et les comportements potentiellement risqués.
2. Diligence raisonnable à la clientèle (CDD)
Maintenant que vous avez rencontré votre client, il est temps de analyser l'information recueillie dans le (PIC).
C'est là qu'intervient la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle. Ici, vous examinerez la nature et le but de leur relation avec votre banque, en veillant à ce que toutes les activités correspondent à leurs antécédents. L'objectif est de comprendre leur profil de risque financier.
La plupart des clients ne lèveront aucun signal d'alarme, mais ceux qui le font doivent faire l'objet d'une enquête plus approfondie à l'étape suivante.
3. Diligence raisonnable accrue
EDD approfondit les antécédents d'un client suspect pour comprendre leurs motivations et leurs facteurs de risque.
Il peut s'agir de personnes ayant des liens politiques, de personnes ayant des liens avec des personnes sanctionnées ou même de clients de pays à risque élevé.
Pour bien comprendre ces clients à risque élevé, vous devrez peut-être vérifier leur source de patrimoine, rassembler des rapports détaillés sur la gestion des risques et effectuer d'autres recherches par des tiers.
KYC contre Know Your Business (KYB)
KYC se concentre sur la compréhension de vos clients. KYB, quant à elle, se concentre sur comprendre les personnes avec qui votre entreprise entretient des relations d'affaires.
À l'instar du KYC, le KYB implique une approche basée sur le risque à plusieurs niveaux, notamment l'obtention de détails commerciaux de base (comme la structure de propriété, les propriétaires effectifs et les documents d'enregistrement), l'évaluation du risque inhérent, puis approfondissent l'EDD s'il y a des préoccupations.
Cela peut impliquer l'examen des états financiers, la vérification des références et la vérification des licences commerciales.
Quelles sont les exigences actuelles en matière de LMA ?
Alors que KYC examine le profil de risque d'un client, AML évalue celui de votre organisation. Ces exigences légales comprennent :
- Établir des politiques claires pour l'intégration des clients, la surveillance continue et le signalement d'activités douteuses.
- Surveillance des transactions pour toute activité suspecte au moyen de systèmes automatisés.
- Offrir une formation régulière sur la LMA pour tous les employés.
- Effectuer des vérifications internes pour assurer l'efficacité du programme.
- Rester à jour sur les pratiques exemplaires de l'industrie financière et les changements réglementaires.
Le fait de ne pas se tenir au courant de la LMA peut être très coûteux pour les entreprises, les organismes de réglementation imposant fréquemment des sanctions à ceux qui ne sont pas conformes aux exigences.
Comment les exigences en matière de KYC pour les banques et les entreprises augmentent-elles ?
Le monde de la finance est une lutte constante entre l'innovation et la sécurité. De nouvelles technologies émergent et, avec elles, de nouvelles possibilités pour les criminels.
Les demandes de KYC, de KYB et de AML aux États-Unis et au Canada augmentent dans ce sens - non seulement pour les banques, mais pour toute entreprise qui fournit des services financiers.
Plusieurs faits nouveaux ont récemment fait leur apparition.
Informer Consumers Act (É.-U.)
Cette nouvelle loi oblige les marchés en ligne à mieux connaître leurs fournisseurs à volume élevé en recueillant et en vérifiant leurs coordonnées bancaires et leurs identifiants fiscaux.
Les consommateurs auront accès à plus d'informations sur les vendeurs, et les plateformes devront suspendre les vendeurs qui ne se conforment pas. S'ils ne le font pas, ils courent le risque de lourdes amendes.
La société de KYC Trulioo a signalé une augmentation de 586 % de l'adoption de KYB avant la mise en oeuvre de la nouvelle loi.
Budget du Canada 2024
du Canada Budget 2024 a proposé un coffre de guerre de nouvelles mesures pour lutter contre le blanchiment d'argent, le financement des activités terroristes et d'autres activités illégales. On s'attend maintenant à ce que les entreprises se conformer à des lois plus strictes en matière de LMA exigeant un partage plus détaillé de l'information.
La police aura plus de pouvoirs pour enquêter sur les comptes bancaires suspects et geler les avoirs virtuels, tandis que l'Agence des services frontaliers du pays recevra des fonds pour détecter le blanchiment d'argent fondé sur le commerce.
Il y a même une nouvelle équipe gouvernementale dédiée à la lutte contre les crimes financiers complexes (la LCAC).
Loi sur la transparence des entreprises (CTA) des États-Unis
Le CTA fait la lumière sur les propriétaires effectifs (BO) d'une entreprise, obligeant l'entreprise à les déclarer au gouvernement américain et à les enregistrer d'une certaine manière.
Les renseignements sur les BO devront inclure leur nom complet, leur date de naissance, leur adresse actuelle et leur numéro d'identification personnel.
Augmentation de la vérification de l'identité numérique
La plupart des entreprises sont maintenant en ligne, alors KYC et AML s'adaptent pour se concentrer sur méthodes d'identification numérique, y compris l'authentification biométrique et les solutions basées sur la chaîne de blocs.
Bien qu'ils ne soient pas obligatoires, une telle numérisation permettra aux entreprises de répondre beaucoup plus facilement aux nouvelles exigences réglementaires.
Comment votre entreprise peut s'adapter aux nouvelles exigences KYC et AML
Les mises à jour rigoureuses du KYC et de la LMA sont conçues pour rendre les services financiers plus sûrs, mais elles représentent un casse-tête potentiel pour les entreprises qui essaient de rester conformes.
De nombreuses entités devront : remanier leurs procédures KYC existantes pour éviter de perdre du temps et de l'argent dans de longs processus qui enfonce les activités des entreprises.
Voici un aperçu de la façon dont les entreprises gèrent ce nouveau paysage réglementaire.
1. Automatisation et apprentissage automatique
L'automatisation apporte également deux avantages majeurs au client Processus d'intégration KYC: la rapidité et la précision.
Près de la moitié des entreprises (46 %) se tournent vers l'IA et le ML pour obtenir de l'aide sur les directives et les analyses KYC, selon données du fournisseur SaaS Fenergo.
De nombreuses entreprises numérisent maintenant les formulaires d'intégration en ligne à l'aide de la reconnaissance optique de caractères (ROC) et préremplissent les champs de données en fonction des dossiers publics pour accélérer l'ouverture de comptes clients. Ce dernier réduit également l'erreur humaine lors de la saisie des données.
L'apprentissage automatique nous permet également d'analyser de grandes quantités d'informations sur les clients à diverses étapes du processus KYC (y compris EDD) afin de cerner les tendances et les risques potentiels associés aux activités criminelles comme le vol d'identité.
2. Élaborer des profils de risque particuliers pour les clients
Essayer d'adopter une approche unique pour les profils de risque des clients est une erreur courante chez les entreprises, car les évaluations des risques sont inexactes. augmenter la possibilité de non-conformité.
Au lieu de cela, l'élaboration de profils de risque pour différents segments de clientèle (particuliers ou entreprises, nouveaux clients par rapport aux clients existants) vous permet d'allouer les ressources plus efficacement.
Les profils à risque élevé bénéficient de procédures CDD plus strictes, par exemple, tandis que les clients à faible risque bénéficient d'une vérification simplifiée.
3. Vérification biométrique
La reconnaissance faciale et les analyses d'empreintes digitales sont en hausse dans le monde entier, car elles sont un un moyen rapide et sûr de vérifier l'identité du client. Ils éliminent également la nécessité de vérifier manuellement les documents d'identité, ce qui réduit le risque de vol d'identité.
La protection de ces données présentera toutefois son propre défi unique au cours des prochaines années, comme Alexander Ray, PDG et cofondateur de Protocole Albus (un cadre DeFi pour les chaînes de blocs publiques) fait remarquer.
« Il est essentiel que les dirigeants accordent la priorité à la sécurité et à la confidentialité des données biométriques », dit-il. « Conformité à des règlements tels que RGPD et une communication transparente avec les utilisateurs au sujet des fins et de l'utilisation de leurs données biométriques est également importante ».
4. Travailler avec des solutions tierces conformes
Souvent, les entreprises avec lesquelles vous travaillez comprennent : Conformité KYC/AML à leur service pour aider votre cabinet à demeurer du bon côté de la réglementation KYC/AML.
Il peut s'agir notamment : vérification de l'identité intégrée qui vérifie les renseignements sur les clients par rapport aux bases de données gouvernementales, aux outils de filtrage et à la surveillance continue des transactions.
Certains viennent même avec mises à jour réglementaires automatiques pour que vous n'ayez pas à vous rappeler d'actualiser manuellement votre processus KYC.
Comme cette fonctionnalité est généralement incluse dans le coût du service, cela signifie souvent que vous économisez beaucoup d'argent par rapport à la création d'une infrastructure de conformité interne.
Vous bénéficiez également de l'expertise d'un fournisseur qui assure la conformité réglementaire pour de nombreux clients, et pas seulement pour le vôtre.
Paiements Berkeley : Restez conforme et consacrez plus de temps à la création de revenus à long terme
Les exigences en matière de KYC pour les banques et les fournisseurs de services financiers deviennent de plus en plus strictes, ce qui oblige les entreprises comme la vôtre à rester conformes.
Souvent, cela mène à l'intégration d'un client KYC/AML, qui prend beaucoup de temps et de ressources, ce qui entrave la croissance.
Chez Berkeley Payment, nous comprenons vos défis. C'est pourquoi nous offrons une solution complète qui vous aide naviguez dans le paysage KYC/AML en toute confiance tout en débloquant de nouvelles sources de revenus pour votre entreprise.
Voici comment.
- Conformité sans effort. Notre plateforme en marque blanche intègre de manière transparente les processus de vérification KYC/AML dans votre flux de travail existant. Cela comprend la vérification automatisée de l'identité, la surveillance continue des transactions et les mises à jour réglementaires en temps réel.
En externalisant ces tâches, vous économisez du temps et des ressources, ce qui vous permet de vous concentrer sur les activités de base de l'entreprise.
- Sécurité renforcée. Notre solide cadre de conformité garantit le plus haut niveau de sécurité pour votre entreprise et vos clients.
Vous réduisez le risque de fraude, de blanchiment d'argent et d'autres crimes financiers tout en protégeant votre réputation et en renforçant la confiance.
- Intégration simplifiée Nos vérifications automatisées KYC/AML accélèrent l'ouverture de compte, offrant une expérience fluide et positive à vos clients. Vous constaterez que cela se traduit par une satisfaction et une fidélité accrues de la clientèle.
- Solutions évolutives : Notre plateforme est conçue pour croître avec votre entreprise, que vous soyez une nouvelle entreprise en démarrage ou une entité multinationale.
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