Voici quelques-uns des principaux termes que vous devez connaître pour commencer si vous déménagez dans l'espace de paiement en ligne ou si vous voulez en savoir plus à ce sujet.
Bon nombre de définitions peuvent sembler évidentes, mais il se peut que vous ayez des notions préconçues qui ne correspondent pas exactement à la définition réelle. Alors jetez un coup d'œil et testez-vous !
Voici les termes les plus élémentaires. Vous savez peut-être exactement ce que sont toutes ces choses, mais vous n'avez jamais vraiment pensé à ce qu'elles sont ou à leur fonctionnement :
Argent comptant
L'argent comptant est de l'argent sous forme de monnaie. Par exemple, les billets ou les pièces de monnaie.
Carte prépayée
Une carte prépayée est une carte qui n'est pas liée à un compte bancaire. Au lieu d'utiliser votre argent provenant d'un compte bancaire, vous utilisez l'argent déjà chargé sur la carte.
Carte de crédit
Une carte de crédit est une carte utilisée pour effectuer des paiements qui est émise par une banque ou une société émettrice de cartes de crédit. La carte permet au titulaire de la carte d'accéder au crédit renouvelable de l'émetteur.
Carte de débit
Une carte de débit est une carte de paiement liée à un compte bancaire. Il permet au titulaire de carte d'utiliser la carte au lieu de l'argent comptant pour effectuer des achats.
Passons maintenant à quelques termes un peu moins basiques.
Portefeuille numérique (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, WeChat Pay, Alipay, Venmo, PayPal, application Cash, etc.)
Un portefeuille numérique est une application qui permet à un utilisateur d'effectuer des transactions électroniques de manière transparente et sécurisée. Il stocke les informations de paiement et les identifiants de connexion de l'utilisateur pour les sites Web et les applications en un seul endroit. Grâce à un portefeuille numérique, les utilisateurs peuvent effectuer des paiements sécurisés, envoyer et demander de l'argent, ainsi que accéder à des comptes financiers.
Cycle de vie du traitement des paiements (autorisation, règlement, compensation, etc.)
Le cycle de vie du traitement des paiements fait référence à l'ensemble du processus d'exécution d'une transaction de paiement. Il peut être divisé en trois étapes principales : l'autorisation, le règlement et la compensation. L'autorisation consiste à vérifier les détails de la transaction et à approuver ou à refuser les frais. Le règlement consiste à transférer des fonds de l'émetteur à l'acquéreur, complétant ainsi la transaction. La compensation est l'échange de détails de transaction et de fonds entre les réseaux de paiement, les émetteurs et les acquéreurs. L'ensemble de ce processus est nécessaire pour s'assurer que les paiements sont traités avec précision et sécurité.
Processeur de paiement (Visa, Mastercard, American Express, etc.)
Le processeur de paiement est responsable de vérifier et d'autoriser les paiements en facilitant la communication entre la banque qui a émis la carte de débit ou de crédit d'un client et la banque du vendeur. (Remarque : si le client utilise une passerelle de paiement tierce comme PayPal, le processeur de paiement communique avec la passerelle de paiement et la banque du vendeur pour effectuer ses tâches.)
Passerelles de paiement (PayPal, Stripe et Authorize.Net)
Les passerelles de paiement sont des applications logicielles qui facilitent les transactions entre les commerçants et les processeurs de paiement. Ils cryptent les données sensibles, comme les numéros de carte de crédit, pour assurer une transmission sécurisée entre le client, le commerçant et le processeur de paiement. Les passerelles de paiement sont chargées de vérifier les détails de la transaction et d'autoriser les frais. Ils s'occupent également du règlement et de la compensation des fonds.
Règlements et conformité (PCI DSS, KYC, AML, etc.)
Les règlements et la conformité font référence aux règles et exigences que les participants de l'industrie des paiements doivent suivre pour s'assurer que les paiements sont traités de manière exacte et sécuritaire. Parmi les règlements courants, mentionnons la Norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS), la réglementation Know Your Customer (KYC) et la lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Ces règles sont conçues pour protéger les intérêts de toutes les parties impliquées dans le processus de paiement, y compris les consommateurs, les commerçants et les institutions financières. Le non-respect de ces règlements peut entraîner des pénalités, des amendes ou des poursuites judiciaires.
Norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS)
La norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) est un ensemble de normes de sécurité conçues pour s'assurer que toutes les sociétés de paiement (entreprises qui acceptent, traitent, stockent ou transmettent des informations de carte de crédit) maintiennent un environnement sécurisé. Les normes ont été élaborées par les grandes sociétés émettrices de cartes de crédit afin de protéger contre la fraude par carte de crédit et d'autres atteintes à la sécurité.
Connaissez votre client (KYC)
Le « Know Your Customer » (KYC) est le processus de vérification de l'identité et de la légitimité des clients ou des clients d'une entreprise. Ce processus est généralement utilisé dans le secteur financier pour s'assurer que les institutions financières ne facilitent pas sans le savoir des activités frauduleuses ou illégales. Les règlements KYC exigent que les institutions financières obtiennent et vérifient certains renseignements sur leurs clients, comme leur nom, leur adresse et leur date de naissance, ainsi que des renseignements sur la source de leurs fonds et la nature de leurs transactions financières.
Lutte contre le blanchiment d'argent (AML)
La lutte contre le blanchiment d'argent (LAM) désigne un ensemble de lois, de règlements et de procédures visant à détecter et à prévenir la pratique consistant à déguiser le produit d'activités illégales en fonds légitimes. Les règlements sur le blanchiment d'argent exigent que les institutions financières et les autres entités réglementées surveillent les opérations financières et signalent les activités douteuses aux autorités compétentes. L'objectif des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent est d'empêcher les criminels d'utiliser le système financier pour blanchir de l'argent et financer des activités illégales.
Nous espérons que vous avez appris quelques nouveaux termes dans cet article. Si vous ne l'avez pas fait, nous espérons que cela aidera les nouveaux arrivants dans l'industrie.
