L'époque où « en espèces ou par carte » est révolue ? c'était une question exhaustive. Dans le paysage des paiements d'aujourd'hui, les paiements sans contact entrent en jeu toutes formes et tailles. L'utilisation de dispositifs de paiement portables monte en flèche — et il est facile de comprendre pourquoi.
L'utilisation des cartes de débit et des cartes de crédit comme moyen de paiement présente de grands inconvénients :
- Fraude en matière de paiement comme l'écrémage et l'hameçonnage, ce qui entraîne des transactions non autorisées.
- Perte ou vol de cartes facilement égarées ou ciblées par des voleurs.
- Ralentissement des paiements il s'agit de portefeuilles, de tâtonnages avec les terminaux et de saisie de codes.
Les appareils de paiement portables permettent aux utilisateurs de payer d'un toucher du poignet et utiliser des mesures de sécurité avancées pour protéger les transactions et les appareils eux-mêmes contre les fraudeurs.
Mais ces dispositifs portables offrent-ils vraiment plus de commodité et de sécurité que les options de paiement traditionnelles — ou s'agit-il simplement d'un gadat pour les consommateurs ?
Dans cet article, nous expliquons comment fonctionne la technologie de paiement wearable et comment ces appareils sont sécurisés. Nous explorons les systèmes de paiement portables d'aujourd'hui et nous expliquons pourquoi l'avenir des paiements est à l'habitable et à partager pourquoi les entreprises devraient s'adapter aux appareils de paiement portables.
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Comment fonctionnent les appareils de paiement portables ? Impacts de la NFC et de la communication bidirectionnelle sur les paiements
La majorité des paiements mobiles utilisent la technologie NFC, abréviant la communication en champ proche. Cette technologie est intégrée à nos téléphones intelligents, à nos systèmes de billetterie et aux cartes EMV des institutions financières Europay, Mastercard et Visa, qui sont utilisées pour plus 95 % des transactions mondiales portant sur la présentation d'une carte.
Le marché des paiements NFC devrait augmenter à un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 35,9 %, passant de 25,8 milliards USD en 2022 à 507,1 milliards de dollars US d'ici 2032, prévisions du cabinet d'experts-conseils Allied Market Research.
Paiements NFC prévus par appareil en 2032
Source : Études de marché connexes
Et comment fonctionnent les appareils de paiement portables ?
Les appareils de paiement portables utilisent la technologie NFC ou, parfois, la technologie RFID. Les deux sont technologies sans fil à courte portée qui utilisent l'induction électromagnétique pour la communication de données.
Mais tandis que les appareils compatibles RFID identifient automatiquement les systèmes de point de vente et communiquent avec eux, les puces NFC permettent un transfert de données manuel et bidirectionnel, ce qui améliore les capacités de paiement et la sécurité d'un appareil.
La communication bidirectionnelle est cruciale pour la modernisation des paiements B2B, ce qui permet une meilleure efficience écosystème de paiement riche en fonctionnalités. Pensez à vérifier les soldes des comptes bancaires ou à accéder à des portefeuilles numériques par l'entremise d'un terminal de paiement.
Nombreux Les systèmes RTP utilisent la communication bidirectionnelle pour les messages comme « demande de paiement » et « confirmation de paiement » à permettre les paiements B2B en temps réel.
Parce que ces fonctions sont cruciales pour les systèmes de paiement des entreprises, nous allons à partir de maintenant nous concentrer sur les appareils portables NFC dotés de capacités de communication bidirectionnelle.
6 raisons pour lesquelles l'avenir des paiements est portable
Progrès dans la technologie des paiements et l'intégration de l'authentification biométrique ont rendu les transactions sans contact plus pratiques et sécurisées que jamais. La technologie NFC est omniprésente et les appareils de paiement portables comprennent maintenant des objets du quotidien comme des montres intelligentes, des bracelets et des appareils de suivi de la condition physique.
Sans surprise, le marché des appareils de paiement portable croît à un taux de croissance annuel composé (TCAC) de près de 15 %, passant de 46,3 milliards de dollars en 2022 à 184,4 milliards de dollars en 2032, selon le cabinet de conseil Data Horizon Research.
Croissance prévue du marché des appareils de paiement portable
Source : Recherche sur l'horizon de données
Cela signifie-t-il que nous payons tous par le biais de dispositifs portables dans un avenir pas si lointain ? Ou les prévisions ci-dessus sont-elles simplement un chiffre gonflé basé sur la popularité temporaire des montres Apple et des Fitbits ?
Bien que l'adoption des dispositifs portables NFC y joue un rôle, le paiement sans contact ne se limite pas à un ajout aux montres intelligentes. Ce n'est pas non plus aussi simple que pratique — bien que le port d'une bague de paiement compatible Google Pai semble incroyablement pratique.
Non, l'adoption généralisée des appareils de paiement est dictée par des tendances plus importantes. Voici les trois principales raisons pour lesquelles tout le monde portera des appareils portables de paiement à l'avenir.
1. Adoption croissante des wearables NFC
Oui, la popularité et l'adoption croissantes des appareils portables comme les montres intelligentes et les appareils de suivi de la condition physique sont un facteur important pour les paiements portables. À mesure que de plus en plus de personnes intègrent ces appareils dans leur vie quotidienne, la capacité d'effectuer des paiements devient une extension naturelle de leur fonctionnalité.
Le marché mondial des montres intelligentes devrait passer de 33,2 milliards de dollars en 2022 à 130 milliards de dollars américains en 2030, selon le cabinet d'experts-conseils Vantage Research. Les appareils de suivi de la condition physique comme Fitbit et Garmin sont également de plus en plus adoptés. D'une valeur de 73,34 milliards de dollars américains en 2023, la taille du marché de ces appareils portables devrait atteindre 338,42 milliards de dollars américains en 2032, selon le cabinet d'experts-conseils Allied Market Research.
2. Commodité d'utilisation par téléphone
Si le NFC est déjà disponible sur votre appareil mobile, pourquoi ne pas simplement les utiliser pour les paiements sans contact au lieu d'un portable dédié ?
Andy Boothman, fondateur de DressCode, la société qui a lancé le dispositif de paiement portable CashCuff, croit les objets portables remplissent un créneau. Nous aimons nos téléphones, mais il y a des moments et des endroits où ce n'est tout simplement pas bon d'avoir un équipement de 1 000£ autour de nous. »
Selon Boothman, « il y a un désir chez les consommateurs de quelque chose de plus pratique. Certains facteurs de forme sont étonnants : la technologie, la sécurité, sont absolument de première classe. Il y a vraiment beaucoup d'activité dans cet espace. »
3. Amélioration de la sécurité des paiements
Si les paiements sans contact sont si simples, quel est le degré de sécurité des appareils de paiement portables ?
Le principal argument en faveur de la sécurité de l'utilisation des dispositifs portables NFC est leur courte portée de communication. Les lecteurs doivent être à moins de 4 cm pour communiquer avec le wearable, ce qui rend difficile pour les attaquants potentiels d'intercepter des données.
Outre cette couche de sécurité forestière, un nombre supplémentaire de dispositifs de sécurité protègent les données financières et assurent la sécurité des transactions :
- Chiffrement et tokenisation des données faisant l'objet d'une transaction aide à protéger les données, même si elles sont interceptées.
- Chips d'éléments sécurisés utilisé avec Apple Pay, fournir un couche matérielle inviolable pour une protection accrue des données, comme le soutient un initié de l'industrie.
- Authentification biométrique garantit que seul l'utilisateur autorisé peut effectuer des transactions. De plus en plus d'objets portables intègrent des caractéristiques biométriques comme la reconnaissance des empreintes digitales, du visage ou de la fréquence cardiaque.
Même lorsqu'un appareil portable est perdu ou volé, il ne peut pas être utilisé pour déclencher des transactions sans le consentement de l'utilisateur autorisé. Cela rend les appareils de paiement portables potentiellement plus sécurisés que les autres méthodes de paiement, y compris les cartes de paiement EMV.
4. Intégration avec d'autres appareils et fonctions
Les appareils de paiement portables combinent souvent plusieurs fonctionnalités, comme le suivi de la condition physique, la communication et les paiements, en un seul appareil. Cette polyvalence les rend de plus en plus attrayantes pour les consommateurs à la recherche de solutions tout-en-un ; expérience utilisateur transparente.
À mesure que de plus en plus de nos appareils sont connectés au moyen de l'Internet des objets (IdO), de l'interconnectivité et l'intégration des paiements au moyen de wearables devient de plus en plus utile.
L'intégration avec les appareils IoT prouvera cœur battant de la transformation numérique, selon le cabinet d'experts-conseils McKinsey, permettant une valeur ajoutée de 5,5 à 12,6 billions de dollars américains. 2030. Les appareils de paiement portables ouvrent de nouveaux canaux de paiement entre les appareils IoT et leurs utilisateurs.
5. Tréorientation vers les paiements sans contact et numériques
Après la pandémie, 82 % des entreprises ont mis à jour leur transaction méthodes, selon les données de Mastercard. Ce virage vers les paiements numériques et sans contact, accéléré par les préoccupations d'hygiène suite à la pandémie de COVID-19, s'aligne parfaitement avec l'essor de la technologie de paiement wearable.
Déjà, compte de paiements sans contact pour une transaction en personne sur deux à l'échelle mondiale — en hausse par rapport au ratio de un sur trois observé par Mastercard au cours des années précédentes. On s'attend à ce que les paiements électroniques dans les transactions B2B atteignent 80 % de tous les paiements d'ici 2025, selon les données de l'organe de presse PYMNTS.
Cette poussée redessine la façon dont les entreprises interagissent entre elles et avec leurs clients, et la façon dont elles gèrent leurs systèmes de paiement. Dans ce paysage changeant de paiement, les appareils de paiement portables deviendront de plus en plus répandus.
6. Les entreprises adoptent les paiements wearables
À mesure que les gens demandent des paiements sans contact, de plus en plus de commerçants passent à des terminaux de point de vente sans contact qui prennent en charge les appareils de paiement NFC. Plus 75 % de tous les points de vente) aux États-Unis, les terminaux sont compatibles sans contact, selon le processeur de paiement Host Merchant Payements. En Europe aussi, le l'écosystème sans contact se développe rapidement.
Ces entreprises adoptent stratégiquement les technologies de paiement portables pour améliorer l'expérience client en éliminant le besoin de monnaie physique et les préoccupations liées au vol à la tire ou à la fraude en matière de paiement. Au lieu de cela, les appareils portables NFT promettent plus des interactions efficaces et transparentes avec les clients. Enfin, les appareils de paiement sans contact portables recueillent toutes sortes de données sur le comportement des consommateurs, ce qui les rend attirant les commerçants qui cherchent à optimiser leurs ventes.
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