La conformité AML (lutte contre le blanchiment d'argent) est une exigence essentielle pour les plateformes de paiement. Les institutions financières et les organismes de traitement des paiements sont tenus de se conformer aux règlements sur le blanchiment d'argent et le financement des activités terroristes. Il s'agit d'un processus complexe et chronophage qui implique des investissements importants dans la technologie, le personnel et la formation.
Exigences de conformité
La première étape pour ajouter la conformité AML à une plateforme de paiement consiste à comprendre les exigences réglementaires. Les règlements en matière de LMA varient d'une province à l'autre, et les plateformes de paiement doivent se conformer aux règlements de chaque juridiction où elles exercent leurs activités. Voici quelques-unes des exigences essentielles en matière de conformité :
- Diligence raisonnable à la clientèle (CDD) : Les plateformes de paiement doivent vérifier l'identité de leurs clients et effectuer une surveillance continue pour détecter les transactions douteuses.
- Surveillance des transactions : Les plateformes de paiement doivent surveiller les transactions en temps réel pour détecter les activités suspectes.
- Tenue de registres : Les plateformes de paiement doivent tenir des registres des transactions des clients et des activités de conformité à la LMA.
Exigences en matière de technologie
Pour se conformer à la réglementation de la LMA, il est essentiel que les plateformes de paiement investissent dans une technologie capable d'effectuer une diligence raisonnable à la clientèle, de surveiller les transactions et de tenir des registres. Certaines des exigences technologiques peuvent être les suivantes :
- Logiciel AML : Les plateformes de paiement doivent investir dans un logiciel de LMA qui peut effectuer la vérification préalable des clients et la surveillance des transactions.
- Gestion des données : Les plateformes de paiement doivent gérer de grandes quantités de données clients et de données sur les transactions en toute sécurité.
- Cybersécurité : Les plateformes de paiement doivent protéger leurs systèmes contre les cyberattaques qui peuvent compromettre les données des clients et les activités de conformité AML.
Besoins en personnel
L'ajout de la conformité AML à une plateforme de paiement nécessite également un investissement dans le personnel. Les plateformes de paiement doivent embaucher et former du personnel pour effectuer des activités de conformité en matière de LMA. Voici quelques-unes des exigences en matière de personnel :
- Agent de conformité AML : Les plateformes de paiement doivent embaucher un agent de conformité LMA qui supervisera toutes les activités de conformité en matière de LMA.
- Analystes AML : Les plateformes de paiement doivent embaucher des analystes qui effectueront la vérification préalable à la clientèle et la surveillance des transactions.
- Formation : Les plateformes de paiement doivent offrir une formation continue au personnel pour s'assurer qu'il est à jour avec les plus récents règlements en matière de LMA et les exigences de conformité.
Coûts
L'ajout de la conformité AML à une plateforme de paiement peut s'avérer coûteux. Les coûts varient selon la taille de la plateforme de paiement, les exigences réglementaires et les exigences en matière de technologie et de personnel. Les coûts peuvent comprendre certains des éléments suivants :
- Logiciel AML : Les logiciels AML peuvent coûter de quelques milliers de dollars à plusieurs centaines de milliers de dollars, selon la taille de la plateforme de paiement et les fonctionnalités requises.
- Gestion des données : Les plateformes de paiement doivent investir dans des systèmes de gestion des données capables de traiter de grandes quantités de données clients et de données sur les transactions en toute sécurité.
- Cybersécurité : Les plateformes de paiement doivent investir dans des systèmes de cybersécurité pour protéger leurs systèmes contre les cyberattaques.
- Personnel : Les plateformes de paiement doivent investir dans l'embauche et la formation du personnel pour effectuer des activités de conformité à la LMA.
Une autre chose que les entreprises devraient envisager est de concevoir leurs produits et services de manière à ce qu'ils soient moins attrayants par conception pour le blanchiment d'argent. Il est plus facile d'attraper des blanchisseurs d'argent sur votre plateforme lorsque les produits et services ne correspondent pas à leurs objectifs.
L'ajout de la conformité AML à une plateforme de paiement est un processus complexe et coûteux. Les plateformes de paiement doivent investir dans la technologie, le personnel et la formation pour se conformer à la réglementation de lutte contre le blanchiment d'argent. Les coûts peuvent varier selon la taille de la plateforme de paiement et les exigences réglementaires. Malgré les dépenses, l'investissement est nécessaire pour prévenir le blanchiment d'argent et le financement des activités terroristes et pour protéger les clients et la plateforme de paiement contre les risques juridiques et de réputation.
