Pénétrez sur la corde raide de l'intégration de KYC dans le secteur financier et vous serez pris dans un équilibre avec lequel de nombreux cadres sont aux prises en ce moment : comment répondre aux demandes de conformité sans cesse croissantes sans aliéner de précieux clients.
Aujourd'hui, l'intégration du KYC (Know Your Customer) est une question urgente pour les dirigeants d'institutions de services financiers (IFS) désireux de trouver cet équilibre.
Si vous en faites partie, vous saurez que le fait de ne pas le faire pourrait signifier ne pas respecter les règlements de lutte contre le blanchiment d'argent ou de lutte contre le blanchiment d'argent, laissant votre entreprise ouverte à des activités suspectes et perdant même des clients dans le processus.
En effet, selon un rapport de OneID, une entreprise de sécurité numérique, 96 % des FSIs signaler la perte de clients lors de l'intégration, ce qui les oblige à trouver des moyens de développer des méthodes de vérification numérique plus transparentes.
Des techniques sophistiquées de fraude, telles que les identités synthétiques et les deepfakes, ajoutent à ce sentiment croissant d'urgence.
Les institutions financières qui peuvent mener à bien leur processus KYC auront l'emprise sur leurs rivaux moins équipés.
Adopter la volonté de KYC montrer à votre entreprise qu'elle est efficace et digne de confiance, vous donnant un avantage concurrentiel dans un secteur financier où la réputation et l'intégrité sont d'une importance vitale pour les nouveaux clients.
Il s'agit d'une grande opportunité : des recherches menées en octobre 2020 par la société RegTech Fourthline montrent que près de la moitié des banques traditionnelles toujours NE PAS offrent même l'intégration numérique KYC.
Des banques qui ont effectivement offert un service numérique : 80 % ont été jugés inadéquats.
Les banques ayant une mentalité numérique ont maintenant les moyens de porter le processus KYC d'intégration des clients à des niveaux sans précédent.
Comme le dit Swapnil Bhaskar, responsable de la stratégie chez Niyo, une banque numérique en Inde, dans un récent Entrevue avec Forbes:
Si vous comparez avec les banques traditionnelles, [les banques numériques] n'ont que 100 secondes de temps d'intégration, une meilleure interface utilisateur, un service à la clientèle 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et des fonctionnalités novatrices. »
En dépannant votre approche actuelle et en identifiant les points à améliorer, vous pouvez aussi : rationaliser la vérification de l'identité de votre entreprise tout en respectant la conformité.
Lisez la suite pour savoir comment.
Vous voulez découvrir comment les grandes marques fintech offrent une intégration KYC supérieure ? Paiements Berkeley Programme de cartes API ouvertes utilise la technologie de l'IA pour vous aider à inscrire de nouveaux clients rapidement et en toute sécurité.
Qu'est-ce que l'intégration KYC et qu'est-ce qu'elle inclut habituellement ?
L'intégration de Know Your Customer (KYC onboarding) est le processus par lequel les institutions financières doivent suivre. vérifier l'identité et évaluer le risque de leurs clients.
Si vous avez une relation d'affaires à entreprise avec votre client, le terme KYB est le bon terme.
Les contrôles KYB/KYC et le dépistage de la LMA existent depuis des décennies, mais à une époque où l'amélioration rapide de la technologie entraîne des crimes financiers plus sophistiqués, ils ont pris une nouvelle importance.
En effet, aucune IFS enregistrée dans un secteur financier réglementé ne peut y échapper, et aucun client n'est autorisé à accéder à un produit ou à un service financier sans eux.
Alors que les organismes de réglementation ont du mal à suivre le rythme, les FSIs doivent adapter leurs mesures KYC à l'évolution rapide de la conformité en matière de lutte contre la lutte contre le LMA.
Ce qu'ils doivent fournir varie en fonction de leur emplacement et du type de service qu'ils offrent, mais les vérifications d'intégration KYC d'aujourd'hui comprennent généralement :
- Authentification des documents — pour se conformer à la diligence raisonnable à la clientèle (CDD), les FSI doivent demander des documents d'identité (y compris la date de naissance et le lieu de naissance), une preuve d'adresse et des relevés bancaires pour vérifier l'identité du client.
- Profilage des risques pour les clients — Le KYC consiste à créer des profils de risque pour chaque client en fonction de divers facteurs, tels que son secteur d'activité, son emplacement, l'historique des transactions et la source de fonds. Cette évaluation des risques aide les institutions financières à comprendre le niveau de risque associé à chaque client et à appliquer les mesures de diligence appropriées.
- Sanctions et filtrage de la liste de surveillance — les personnes à risque élevé, comme les personnes politiquement exposées, ont souvent besoin de mesures de diligence raisonnable renforcées qui recoupent les renseignements sur les clients par rapport aux listes de sanctions mondiales et aux listes de surveillance. Cela aide à identifier les personnes ou les entités associées à des activités illicites, comme le financement des activités terroristes.
- Surveillance des transactions: Les exigences KYC ne s'arrêtent pas une fois l'intégration terminée. De nos jours, les systèmes de surveillance continue utilisent des algorithmes de reconnaissance de formes pour identifier les transactions suspectes en temps réel.
Pour s'assurer de la mise en œuvre efficace de ces mesures, les organisations doivent souvent suivre un processus d'intégration KYC. Il s'agit d'un examen KYC qui sert de feuille de route, aidant les FSIs à suivre les règles, à réduire les risques et à maintenir une réputation digne de confiance en matière d'intégrité et de conformité.
Si vous cherchez à optimiser l'intégration KYC de votre entreprise, corriger les maillons faibles de ce flux de travail devrait être votre première escale.
Les 5 étapes d'intégration KYC que vous pourriez vous tromper — et comment vous pouvez les corriger
Améliorer l'intégration de KYC par vos clients peut être une tâche à multiples facettes et difficile. En tant que chef d'entreprise, vous pourriez être tenté de garder les réunions internes sur le sujet légères, avec un ordre du jour facile comme « Quelles sont les 5 étapes du KYC que nous pouvons améliorer ?
Quiconque a de l'expérience en matière de KYC sait cependant que la détermination de ces domaines nécessite : une analyse approfondie de votre procédure existante.
Pour vous guider dans la bonne direction, voici une liste de contrôle KYC de cinq étapes cruciales d'intégration sur lesquelles vous pourriez vous tromper.
1. Votre intégration KYC n'est pas adaptée aux nouveaux profils de clients spécifiques
Votre institution financière traite probablement avec une clientèle diversifiée, allant des personnes morales aux consommateurs individuels.
Chaque type de client a des exigences de conformité à l'intégration KYC uniques, il n'est donc pas logique d'offrir le même processus à chacun d'eux. Les utilisateurs corporatifs, par exemple, voient généralement leurs données financières publiées en ligne, ce qui leur permet de bénéficier de procédures de sécurité simplifiées.
Les consommateurs inconnus, quant à eux, ont besoin de contrôles plus poussés, y compris des contrôles de la fraude, une vérification accrue de l'identité et une vérification de la vie faciale pour atténuer les risques potentiels.
Affecter profils particuliers de clients chaque type d'utilisateur peut vous aider à utiliser vos ressources plus efficacement. Ils vous permettent de détourner davantage l'attention vers les clients à risque élevé, tout en économisant du temps et des efforts pour vous et vos utilisateurs à faible risque.
Avec plus 40 % de l'intégration de KYC est consacrée uniquement aux vérifications de diligence raisonnable et à l'ouverture de compte, selon les recherches de McKinsey, cela peut représenter une différence remarquable.
La nature chronophage du CDD
Certains produits bancaires numériques modernes s'accompagnent de cela. fonction de profilage intelligent intégrée à leur service afin que vous n'ayez pas à adapter manuellement le processus d'intégration des clients à chaque segment de clientèle.
Non seulement cela vous permet d'économiser du temps et des ressources précieux, mais aussi d'offrir des expériences client personnalisées qui aident à fidéliser vos clients.
2. Vous ne collectez pas efficacement les données client
La façon dont vous collectez les données KYC des clients peut coûter plus de temps à votre entreprise que vous ne le pensez.
Des méthodes éprouvées comme la saisie manuelle des données et l'identification des clients en personne font le travail dans une certaine mesure, mais elles ont tendance à prendre du temps et à être sujettes aux erreurs. Tous ces facteurs entraînent des retards dans le processus d'intégration de KYC/AML, ce qui donne à votre entreprise une apparence dépassée.
Les méthodes de collecte de données actuelles doivent être intelligent, pratique et rapide. Les solutions numériques sous forme d'applications mobiles et d'API permettent aux clients de fournir leurs informations aussi facilement que possible, grâce à des interfaces conviviales et à des conseils étape par étape.
Pour votre entreprise, cela pourrait aussi impliquer : utiliser une seule API pour s'intégrer facilement à des centaines de fournisseurs de données tiers qui donnera accès à leurs ressources de données. Cette intégration vous permet d'effectuer rapidement des vérifications client sans collecter manuellement de données.
3. Vous n'utilisez pas pleinement l'IA
E-KYC est un autre nom pour les processus KYC numériques et les données de la société d'études de marché ReportCrux montrent que son utilisation est en hausse en ce moment.
Les analystes ont prévu une multiplication par cinq entre 2019 et 2027, avec un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 23,4 %.
L'intelligence artificielle (IA) est l'une des principales forces motrices de cette poussée, et les principaux FSIs en ligne s'en prennent conscience.
Jonathon Hamburg, notre fondateur de Berkeley Payment Solutions, déclare que « l'IA refaçonne le paysage de la conformité en améliorant notre capacité à détecter et prévenir les crimes financiers en temps réel. » Il ajoute que « grâce à l'analyse de données et à l'apprentissage automatique, nous sommes maintenant mieux outillés pour : garder une longueur d'avance sur les menaces émergentes et travailler en collaboration avec les organismes de réglementation pour lutter contre les activités illicites.
Le chef des paiements de Berkeley n'est pas le seul à penser. De nombreuses marques bancaires utilisent maintenant apprentissage automatique et analyse avancée des données pour valider l'identité des clients d'une manière que nous ne pouvions concevoir il y a quelques années à peine.
Ce qui prenait des heures auparavant, l'IA peut le faire en quelques secondes. Là où il y avait une erreur humaine, il existe maintenant une précision de 100 %.
Les solutions d'intégration KYC basées sur l'IA prennent rapidement le pas sur les méthodes traditionnelles. Ils peuvent analyser de grandes quantités de données à partir des bases de données gouvernementales et des bureaux de crédit pour vérifier les renseignements sur les clients en temps réel.
Ils peuvent identifier avec précision les activités douteuses, permettant aux FSIF de signaler toute anomalie aux organismes de réglementation.
Ils peuvent même surveiller les profils des clients pour suivre l'évolution des exigences réglementaires.
Cela signifie des solutions automatisées pratiques pour accélérer l'intégration de votre KYC. Reconnaissance optique de caractères (ROC) en est un exemple. Cette méthode analyse et extrait rapidement les informations des passeports, des pièces d'identité et des permis de conduire afin d'accélérer le processus de vérification et de réduire les temps d'intégration.
Les FSI qui n'intègrent pas les solutions d'IA risquent bientôt de prendre du retard sur les systèmes d'intégration plus efficaces et conformes de leurs concurrents.
4. Vous n'utilisez pas la vérification biométrique pour renforcer la sécurité
Qu'est-ce qui est plus rapide que de taper un NIP ? Réponse : reconnaissance faciale ou balayage d'empreintes digitales.
Le terme générique utilisé pour désigner ces éléments est vérification biométrique et ses statistiques sont impressionnantes. Le National Institute of Standards and Technology (NIST) a constaté que les scintigrammes faciaux peuvent : atteindre des taux de précision de 99,43 %, avec des capteurs d'empreintes digitales non loin derrière.
Il est important de noter que les scans biométriques sont également populaires auprès du public. Iproov, une entreprise de recherche sur la vérification biométrique, a constaté que 70 % des citoyens américains et britanniques utiliseraient la reconnaissance faciale pour accéder aux services bancaires mobiles, citant la rapidité et la commodité comme la principale raison.
Ce besoin de rapidité est ce qui rend la technologie si attrayante pour les FSI, ce qui peut maintenant : vérifier l'identité d'un utilisateur en une fraction de seconde, puis intégrer les données dans des profils KYC entièrement numériques.
D'un seul coup, ils sont en mesure d'accélérer les temps d'intégration de KYC, d'éliminer les méthodes coûteuses de l'ancien monde et d'améliorer la sécurité numérique. Cela les aide également à paraître modernes et favorables à la technologie, ce qui est important pour les jeunes marchés cibles.
5. Vous n'utilisez pas de mises à jour automatisées de conformité KYC
De nombreuses institutions financières financières sont prises à court des règlements de conformité en évolution rapide.
Les données recueillies par le Financial Times brossent un tableau saisissant : les institutions financières et de crédit ont imposé des amendes de plus de 50 milliards de dollars entre 2008 et 2022, les entreprises nord-américaines représentant 70 % de ces amendes.
Paysage mondial des amendes de la LMA (2008-2022)
Une façon de combler cet écart et d'éviter les dommages collatéraux à la réputation d'une lourde amende consiste à : automatiser les principaux processus de conformité.
De nombreuses institutions financières utilisent maintenant l'automatisation pour surveiller continuellement les renseignements sur les clients et s'assurer que leurs profils sont conformes aux mises à jour réglementaires.
Elle implique : produire et soumettre des rapports réglementaires, qui font partie d'une piste de vérification numérique sécurisée.
Cela signifie utiliser des mises à jour dynamiques de conformité qui adaptent vos processus KYC aux changements législatifs sans intervention humaine.
Bon nombre des solutions KYC numériques d'aujourd'hui offrent ces méthodes de protection en tant que service intégré, ce qui signifie que si les autorités viennent frapper à la porte de votre entreprise, vous serez armé d'un cadre de conformité robuste prêt à maintenir les sanctions financières sans lien de dépendance.
Ne prenez aucun risque avec votre intégration KYC : faites appel à un fournisseur en qui vous pouvez avoir confiance. Paiements Berkeley Programme de cartes API ouvertes s'appuie sur 17 ans d'expérience dans la fourniture de solutions KYC transparentes et sécurisées aux plus grandes sociétés financières du monde.
