BaaS sans le ballonnement : comment les entreprises peuvent lancer des programmes de dépenses et de paiements de marque en 90 jours

Tout le monde veut participer à la finance intégrée, mais personne ne veut créer une banque.

Des cartes de dépenses aux paiements instantanés, de plus en plus d'entreprises cherchent des moyens d'offrir des fonctionnalités financières qui maintiennent les clients engagés, simplifient les transactions et ouvrent de nouvelles sources de revenus. Ce ne sont plus seulement les fintechs qui le font - les compagnies d'assurance, les détaillants, les gestionnaires de patrimoine et même les organismes sans but lucratif interviennent tous dans le domaine.

Alors que le marché mondial des services bancaires en tant que service (BaaS) devrait connaître un succès 1,8 billions de dollars d'ici 2029, il est clair que la finance intégrée est plus qu'une simple tendance passagère.

Si les clients peuvent recevoir des paiements instantanés, gérer leurs finances au moyen d'une application et effectuer des achats en appuyant simplement sur leur téléphone, ils s'attendront au même niveau de commodité de la part de vos services.

Mais pour de nombreuses entreprises, les solutions BaaS traditionnelles ne sont pas un démarrage parce qu'elles sont tout simplement trop coûteuses, trop compliquées et trop lentes à lancer.

Alors, comment les entreprises peuvent-elles tirer parti des avantages des BaaS sans être enterrées dans la conformité, la dette technologique ou les constructions pluriannuelles ? Lisez la suite pour découvrir à quoi ressemble vraiment un BaaS léger et comment vous pouvez obtenir un programme de dépenses et de paiement de marque en direct en seulement 90 jours.

Le dilemme de l'entreprise : vouloir profiter des avantages des BaaS sans la complexité

Les entreprises adorent ce que les BaaS peuvent faire, mais elles n'essaient pas de devenir des banques.

Ils veulent :

• Offre cartes de dépenses de marque conduire engagement, récompenses ou débours
• Activer paiements fluides aux utilisateurs, clients ou entrepreneurs
• Construire fidélisation de la clientèle avec des points de contact financiers plus personnalisés et flexibles
  
• Améliorer expérience utilisateur en intégrant des outils financiers directement dans leur écosystème technologique existant

Mais ils ne veulent pas :

• Embaucher équipes de conformité ou spécialistes KYC/AML
• Construire l'infrastructure bancaire de base à partir de zéro
• Gérer production de cartes, la prévention de la fraude et les cadres réglementaires
• Dépenser millions et attendez années pour obtenir quelque chose en direct

Ces organisations n'essaient pas de perturber le système financier. Ils veulent offrir une valeur semblable à celle des banques au sein de l'écosystème qu'ils possèdent déjà, sans les bagages liés à la construction d'une banque.

À quoi ressemble le « BaaA léger » dans la pratique

Choisir de ne pas construire une infrastructure bancaire complète ne signifie pas se contenter de moins. Le BaaS léger donne aux entreprises les outils nécessaires pour offrir des expériences financières transparentes et de marque, sans les coûts, la complexité ou les freins habituels en matière de conformité.

Voici à quoi cela ressemble en action :

• Cartes de dépenses de marque, configurées en fonction du cas d'utilisation
  Qu'il s'agisse de distribuer des incitatifs aux clients, d'émettre des remboursements ou de fournir aux clients un accès contrôlé aux fonds, les cartes prépayées ou rechargeables offrent la flexibilité nécessaire pour prendre en charge une gamme de points de contact financiers. Des fonctions telles que l'accès aux guichets automatiques, les restrictions des commerçants ou la rechargeabilité peuvent être activées ou désactivées selon la conception du programme. Avec une image de marque complète, l'expérience utilisateur demeure cohérente, de l'intégration à la transaction finale.
  
  
• Paiements en temps réel, aucune intégration bancaire de base requise
  Des outils comme l'envoi direct permettent de transférer des fonds instantanément vers des comptes bancaires existants — pas de nouveaux comptes à ouvrir, pas de paperasse à traiter. C'est une solution rapide et conforme idéale pour les secteurs tels que l'assurance, travail à la tâche, et la distribution d'aide lorsque la vitesse fait une différence tangible.
  
  
• Expériences de type bancaire, sans complexité au niveau bancaire
  Des portefeuilles mobiles aux retraits aux guichets automatiques, les clients obtiennent des moyens familiers et intuitifs d'accéder aux fonds et de les gérer, le tout sans jamais quitter l'écosystème de la marque. L'expérience semble fluide, même si l'infrastructure qui la sous-tend est gérée par un fournisseur tiers.
  
  
• Portails et applications en marque blanche
  Chaque point de contact - de la carte elle-même aux tableaux de bord et aux applications mobiles - peut être entièrement personnalisé. Les clients interagissent avec une identité de marque unique et cohérente tout au long du processus, même si les choses lourdes se passent en arrière-plan.
  
  
• Conformité et risque, déjà intégrés
  PCI et la certification SOC 2, les protocoles KYC et AML et la prévention de la fraude sont tous gérés par le fournisseur BaaS. Les entreprises évitent d'avoir à constituer des équipes internes de conformité ou à naviguer dans des cadres réglementaires complexes. Ce qui reste, c'est une trajectoire de lancement propre et de niveau entreprise avec beaucoup moins de friction.

Cas d'utilisation : de la gestion de patrimoine aux paiements d'assurance

Les solutions BaaS légères ne sont pas uniquement destinées aux fintechs. Les entreprises de tous les secteurs trouvent des moyens créatifs et à fort impact d'intégrer les cartes de dépenses et les paiements en temps réel à leurs opérations, sans réinventer la roue.

Quelques exemples concrets :

• Sociétés de gestion de patrimoine : Traditionnellement, ces entreprises n'offraient pas de comptes transactionnels, mais beaucoup veulent maintenant donner aux clients un moyen de dépenser directement à partir de fonds gérés. BaaS rend cela possible grâce aux cartes de dépenses de marque qui permettent des retraits contrôlés, tout en maintenant la surveillance et en préservant l'intégrité des comptes.
• Fournisseurs d'assurance : La rapidité est tout au long du traitement des demandes. Grâce aux paiements en temps réel, les assureurs peuvent émettre des fonds immédiatement après approbation, offrant ainsi une meilleure expérience client tout en réduisant les inefficacités du back-office.
• Détaillants et programmes de fidélisation Les cartes prépayées de marque offrent une solution de rechange plus souple et plus tangible aux programmes de fidélisation traditionnels reposant sur des points et des rabais. Ils peuvent être émis instantanément, utilisés n'importe où et personnalisés pour renforcer la fidélité à la marque, et ils sont utilisés tout au long de la chaîne de valeur du commerce de détail pour des promotions saisonnières, des incitatifs de type remboursement ou même pour gérer des remboursements sans recourir à des systèmes tiers.
• Organismes gouvernementaux et organismes sans but lucratif : Lors de la distribution de l'aide - que ce soit à la suite d'une catastrophe ou dans le cadre d'un programme d'aide continu - la rapidité est importante. Les cartes prépayées et les débours en temps réel permettent aux fonds d'atteindre rapidement les bénéficiaires, même sur le terrain, avec des restrictions d'utilisation qui garantissent que l'argent va là où il est prévu. Des allocations mensuelles pour le logement ou la nourriture aux secours d'urgence en espèces, le BaaS permet aux organismes d'intensifier leurs efforts de soutien tout en maintenant la surveillance et la conformité.

Ces exemples partagent tous un thème commun : ils incorporent les capacités financières dans les programmes existants et n'absorbent pas le coût et la complexité de l'infrastructure bancaire à grande échelle.

Comment Berkeley fait vivre les entreprises en 90 jours

La mise sur le marché d'un produit financier de marque peut sembler être une entreprise pluriannuelle et de plusieurs millions de dollars. Mais avec Berkeley's l'infrastructure modulaire et le modèle d'intégration d'entreprise, ce n'est pas nécessaire.

La plupart des clients peuvent lancer des programmes de dépenses et de paiements entièrement opérationnels en 90 jours ou moins. Voici comment :

• Infrastructure prête à l'emploi déjà construite
  Il n'est pas nécessaire de repartir de zéro. La plateforme de Berkeley est dotée d'une architecture de base — rails de paiement, systèmes de gestion des cartes, outils de lutte contre la fraude et cadres de conformité — prête à l'emploi. Cela signifie que les équipes peuvent sauter des mois de négociations avec les fournisseurs, de sélection des processeurs et de conception de l'intégration. Commencez simplement le processus en identifiant les objectifs du programme et en les associant aux produits et outils existants qui sont déjà testés et qui sont disponibles sur le marché.
  
  
• Plus de 400 fonctionnalités personnalisables pour répondre aux besoins de l'entreprise
  Contrairement aux produits rigides et prêt à l'emploi, la plateforme Berkeley est conçue pour offrir de la flexibilité. Les entreprises peuvent tout configurer, des autorisations des titulaires de carte et de l'image de marque aux limites de dépenses, aux règles de décaissement et aux contrôles d'utilisation. Vous voulez désactiver l'accès aux guichets automatiques ? Plafond des dépenses par jour ? Restreindre l'utilisation à certaines catégories de commerçants ? Tout cela est configurable, sans réécriture de code ni développement personnalisé requis.
  
  
• Options d'intégration flexibles pour chaque environnement technologique
  Toutes les entreprises ne veulent pas une intégration complète de l'API. Berkeley offre deux voies : une API de développement robuste pour les entreprises qui souhaitent intégrer complètement les paiements dans leurs systèmes existants, ou un portail Web sécurisé qui permet aux équipes de gérer les paiements et les programmes de cartes sans écrire une seule ligne de code. Cette souplesse réduit les délais et réduit la pression sur les ressources techniques internes.
  
  
• Soutien de bout en bout
  Berkeley ne se contente pas de céder la technologie. Les clients bénéficient d'un soutien pratique à chaque étape, y compris la conception du programme, l'image de marque, l'intégration de la conformité, la formation et le lancement de projets pilotes. Le résultat : une voie plus fluide vers le marché et moins de surprises en cours de route.

Avec Berkeley, les entreprises peuvent contourner les goulets d'étranglement traditionnels du BaaS et lancer des fonctionnalités financières intégrées qui semblent pleinement intégrées, sécurisées et sur la marque en une fraction du temps.

Arrêtez d'attendre pour innover

Les services bancaires en tant que service n'ont pas besoin d'être assortis de délais longs, d'intégrations interminables ou de débordement réglementaire.

Pour les entreprises qui veulent offrir des paiements plus rapides, des cartes de dépenses de marque et des expériences financières intégrées, il existe une façon plus intelligente d'aller de l'avant - une solution qui permet d'éviter de créer des banques et de créer de la valeur.

Grâce à une infrastructure prépayée et à des outils de paiement en temps réel, Berkeley permet de lancer des programmes financiers modernes et de marque en seulement 90 jours. Entièrement conforme. Entièrement personnalisable. Entièrement sur la marque.

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