Les exigences de KYC pour les entreprises sont une condition préalable essentielle pour les entreprises offrant des services financiers, et elles deviennent rapidement plus difficiles à respecter.
À l'instar des institutions financières, les propriétaires de ces entreprises sont : sentir la chaleur du projecteur KYC, ce qui signifie :
- Comprendre ce que sont les exigences réglementaires du KYC, qui sont complexes et varient selon l'industrie et l'organisme de réglementation
- Trouver le temps et les ressources nécessaires pour mener à bien un processus rigoureux de KYC
- Éviter les erreurs liées à la conformité KYC qui peuvent entraîner des sanctions sévères ou pires.
Ces défis devraient figurer en tête de liste des choses à faire de chaque cadre supérieur dans un monde où Exigences KYC pour les banques et les entreprises ne montrent aucun signe de ralentissement. En fait, ils semblent sur le point de s'intensifier avec la criminalité financière mondiale augmente en 2023.
Alors, comment les chefs d'entreprise peuvent-ils se tenir au courant des exigences KYC pour les entreprises et assurer la sécurité de leurs entreprises ?
La réponse consiste à savoir exactement ce que ces exigences impliquent, mise en œuvre proactive stratégies efficaces de conformité KYC.
Cet article vous fournira les informations nécessaires pour faire exactement cela.
Table des matières
- Pourquoi les entreprises ont-elles besoin de KYC ?
- Qu'est-ce que le KYC pour les entreprises ?
- Comment les exigences en matière de KYC pour les entreprises évoluent-elles ?
- Quels sont les documents requis pour le KYC corporatif ?
- Comment générer des revenus grâce aux paiements en temps réel entièrement conformes de Berkeley Payment
Vous voulez offrir des paiements en temps réel entièrement conformes à vos clients ? S'inscrire avec Berkeley Payements pour savoir comment créer en toute sécurité une source de revenus à long terme.
Pourquoi les entreprises ont-elles besoin de KYC ?
Dans le monde financier complexe d'aujourd'hui, le KYC est un bouclier essentiel contre la montée de la criminalité financière.
Un vertigineux 3,1 billions de dollars de fonds illicites sont estimés être en train de passer par le système bancaire mondial, selon données récentes du Nasdaq. Cette situation est alimentée par des facteurs comme l'augmentation des tensions géopolitiques et l'instabilité économique.
Les chefs d'entreprise ont désigné la conformité réglementaire KYC comme leur défi le plus préoccupant lorsqu'il s'agit de se protéger contre la criminalité financière.
Principaux défis liés à la criminalité financière pour les chefs d'entreprise (2024)
Source : Nasdaq
La conformité KYC est un point de contrôle de sécurité pour votre entreprise. Il vous permet de : instaurer la confiance avec les clients légitimes tout en filtrant ceux qui pourraient constituer une menace.
Dans un monde où la criminalité financière est en hausse, respecter les règlements KYC n'est pas seulement une recommandation, c'est une nécessité.
Qu'est-ce que le KYC pour les entreprises ?
Le processus Know-Your-Customer pour une entité morale vérifie les antécédents de vos clients pour s'assurer qu'ils ne sont pas impliqués dans des activités illégales comme le blanchiment d'argent ou le financement d'activités terroristes.
Outre les conséquences juridiques évidentes de la non-conformité, il vous protège contre la fraude ou les pertes liées à des transactions illicites.
Le KYC corporatif vérifie les informations suivantes au cours du processus d'intégration :
- L'identité du client
- leur présence sur les listes de sanctions ou les listes de surveillance
- La structure de propriété de toute entreprise dans laquelle ils participent (et si elle inclut les bénéficiaires effectifs ou les personnes politiquement vulnérables - PEP)
- Leurs activités commerciales et les risques potentiels qui y sont associés, vous aidant à établir un profil de risque précis.
Une fois recueillis, l'information passe par la lutte contre le blanchiment d'argent (LAM) afin de maximiser la prévention de la fraude.
Comment les exigences en matière de KYC pour les entreprises évoluent
Dans un monde numérique en proie à une nouvelle vague d'activités frauduleuses de haute technologie, les gouvernements du monde entier intensifient les demandes de KYC pour aider à protéger les entreprises.
Qu'est-ce que cela veut dire ? Eh bien, les entreprises peuvent s'attendre à ce que de nouveaux règlements de lutte contre le blanchiment d'argent (LAM) resserrent les exigences du KYC. Le Loi américaine sur la transparence des entreprises (CTA), par exemple, exigera des institutions financières qu'elles recueillent des renseignements détaillés sur les propriétaires réels d'une entreprise (ou leurs « bénéficiaires effectifs »).
L'UE 6AMLD prévoit également que les actifs cryptographiques sont assujettis aux règles de la LMA. Cela signifie des contrôles plus stricts pour les entreprises qui offrent des services de crypto-monnaie, comme les échanges cryptographiques ou les portefeuilles numériques.
La bonne nouvelle, c'est que nous sommes à l'aube d'une transformation numérique KYC, qui nous fait passer de la paperasse et des retards à un système automatisé plus fluide.
Ce changement découle d'un besoin crucial de lutter contre la criminalité financière croissante, tout en offrant une expérience client plus fluide.
Les nouvelles technologies seront à l'avant-garde de ce changement et les exigences de KYC pour les entreprises changeront en fonction de cela. Bientôt, votre entreprise devra offrir des méthodes de vérification d'identité mises à jour pour rester en conformité avec l'évolution de la conformité réglementaire.
Alex Ross, cofondateur et chef de l'exploitation de la start-up Hire Horatio CX, est d'accord. En écho à la préoccupation ci-dessus parmi les chefs d'entreprise, il donne la priorité à un processus KYC numérisé et rationalisé dans un article récent de Forbes. « Votre entreprise en bénéficiera grandement si vous êtes en mesure de tirer parti d'un manuel client numérique déjà rationalisé et efficace », souligne-t-il.
Mais à quoi ressemblera ce manuel ? Examinons quelques-unes des façons dont nous sommes sur le point de voir cela se produire.
Vidéo KYC
Imaginez une réunion en ligne où de nouveaux clients partagent leurs documents et les font vérifier instantanément.
Video KYC utilise l'intelligence artificielle (IA) pour analyser les documents d'identité par rapport aux bases de données gouvernementales (et autres listes) en quelques secondes. Les vérifications KYC instantanées comme celle-ci accélèrent l'intégration des clients et réduisent considérablement les vérifications défectueuses grâce à la grande précision de la reconnaissance faciale.
Technologie NFC
De nombreux pays ont maintenant des passeports ou des cartes d'identité avec des puces NFC intégrées. Ces puces peuvent être numérisées à l'aide d'un appareil compatible NFC (comme un téléphone intelligent) pour vérifier instantanément l'identité d'un client.
Il n'y a aucun moyen connu d'altérer ces puces, de sorte que la sécurité est pare-balles et il n'y a pas besoin de saisie manuelle - juste un simple scan.
Passons sans mot de passe
Les mots de passe sont un cauchemar de sécurité. L'authentification biométrique (empreinte digitale ou reconnaissance faciale) devient de plus en plus courante, et KYC est sur le point d'exploiter cette technologie.
Les empreintes digitales, les scintigraphies oculaires et faciales deviendront toutes des options possibles, les entreprises pouvant choisir entre la méthode d'authentification qu'elles préfèrent.
Il est possible, bien sûr, que les clients s'opposeront à l'utilisation de parties du corps pour s'identifier. Il s'agit donc d'un domaine que les juridictions et les entreprises doivent traiter avec sensibilité.
IA et ML pour l'identification des clients
De nouveaux outils automatisent maintenant les vérifications KYC, ce qui permet aux entreprises de gagner du temps et de l'argent. La reconnaissance optique de caractères (ROC), par exemple, peut préremplir automatiquement des formulaires en ligne avec des données extraites de dossiers publics. L'erreur humaine est éradiquée puisqu'il n'est pas nécessaire de saisir manuellement les données.
L'IA peut également analyser des quantités massives d'informations sur les clients tout au long du processus KYC. Les algorithmes d'apprentissage automatique peuvent détecter les tendances et les signaux d'alarme potentiels associés à des activités criminelles comme le vol d'identité.
Le KYC d'entreprise devient un processus plus rapide, plus précis et plus sécurisé grâce à l'IA. Les entreprises peuvent maintenant rationaliser leurs procédures d'intégration et renforcer leurs stratégies de gestion des risques sans frais supplémentaires.
Quels sont les documents requis pour le KYC corporatif ?
Les progrès numériques dans le processus KYC de l'entreprise peuvent accélérer les choses, mais les clients devront tout de même fournir divers documents pour respecter les protocoles de diligence raisonnable à la clientèle (CDD).
Les éléments classiques, comme la preuve d'adresse et la date de naissance, continueront d'être cruciaux dans les efforts de surveillance continus. D'autres renseignements sur le client, tels que des numéros d'identification et des renseignements sur la propriété effective (BOI), seront également nécessaires, dont la profondeur est fonction de la société ou de la juridiction qui en fait la demande.
Le KYC n'est généralement nécessaire que pour la première étape des trois étapes des exigences en matière de LMA, également appelée placement.
Au-delà du KYC, l'étape du placement s'étend à la surveillance des transactions pour les activités suspectes et aux listes de sanctions pour identifier les personnes ou entités liées à des activités illégales.
Par la suite, les activités suspectes font l'objet de mesures de superposition et d'intégration qui échappent au contrôle des entreprises et sont entre les mains des autorités.
Transformer le KYC en avantage
Bien que le KYC puisse sembler un fardeau, il présente une opportunité. La rationalisation de vos processus KYC démontre un engagement envers la transparence et la bonne gouvernance. Cela peut améliorer votre réputation et établir la confiance avec les partenaires et les investisseurs.
N'oubliez pas que le KYC ne consiste pas seulement à cocher des cases. Il s'agit de protéger votre entreprise et le système financier dans son ensemble. En abordant le KYC de manière stratégique, vous pouvez transformer cet obstacle réglementaire en avantage concurrentiel.
Comment générer des revenus grâce aux paiements en temps réel entièrement conformes de Berkeley Payment
Traditionnellement, le KYC (Know Your Customer) était un processus manuel qui prenait beaucoup de temps. Mais avec Berkeley Payment, vous pouvez transformer KYC en une expérience fluide et efficace qui renforce votre entreprise.
Notre plateforme financière intégrée est dotée d'outils intégrés d'IA et d'apprentissage automatique pour automatiser les étapes clés du KYC/CDD (Customer Due Diligence).
Voici comment il vous donne les moyens :
- Automatiser KYC/CDD: Dites adieu aux erreurs de saisie manuelle des données. Notre plateforme extrait automatiquement les informations des identifiants et documents des clients, ce qui vous fait gagner un temps et des ressources précieux.
- Intégration d'une API unique Tout ce dont vous avez besoin est une seule connexion pour exploiter notre infrastructure KYC
- Protection en temps réel : Profitez de la tranquillité d'esprit grâce à la surveillance des transactions et à l'évaluation des risques 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.
- Soutien d'experts : Notre équipe dévouée est là pour vous guider à chaque étape de votre processus de conformité à la LMA.
Travailler avec Berkeley vous aide à accélérer l'intégration des clients, à réduire les coûts et à créer un environnement plus sécurisé pour votre entreprise.
De plus, en assurant une conformité rigoureuse au KYC, vous ouvrez la porte à l'offre de paiements en temps réel entièrement conformes — un service générant des revenus pour votre entreprise. Associez-vous à Berkeley Payment et faites de KYC un avantage concurrentiel.
Transformez la conformité au KYC d'une corvée en une force. S'inscrire avec Berkeley Payements pour savoir comment notre plateforme de paiements en temps réel peut vous aider à y parvenir.
