Solutions de paiement personnalisables : Pourquoi le système unique ne fonctionne plus

Pensez à la dernière fois que vous avez fait défiler les médias sociaux ou fait des achats en ligne. Les publicités que vous avez vues ? Adapté à vos intérêts. Les recommandations ? Conçue pour vous. La technologie a fait de la personnalisation la valeur par défaut, façonnant tout, de ce que nous regardons aux produits que nous sommes encouragés à acheter.

L'attente d'une expérience personnalisée ne se limite pas au shopping ou au divertissement. Les gens veulent aussi des services financiers qui répondent à leurs besoins, qu'il s'agisse de choisir comment ils sont payés ou quand ils peuvent avoir accès aux fonds. Et pour les entreprises, répondre à cette attente va au-delà de la satisfaction de la clientèle et comprend le bon fonctionnement de leurs propres opérations. Si un employé n'a pas de compte bancaire, le dépôt direct ne fonctionnera pas ou si une compagnie d'assurance souhaite effectuer des paiements de sinistres plus rapidement, attendre les chèques papier n'est pas une option.

Pourtant, de nombreuses entreprises sont toujours aux prises avec des systèmes de paiement uniques qui les obligent à contourner les limites plutôt que de répondre à leurs besoins. Ces approches désuètes ralentissent les transactions, limitent le contrôle et rendent plus difficile l'adaptation des entreprises.

La solution réside dans des systèmes de paiement flexibles et personnalisables qui permettent aux entreprises de décider comment l'argent circule. Ce blogue explore les raisons pour lesquelles les systèmes de paiement universelles sont insuffisants, comment les entreprises peuvent tirer profit de la personnalisation et ce qu'il faut pour mettre en œuvre une solution de paiement sur mesure qui fonctionne vraiment.

Le problème des systèmes de paiement univoque

Il n'y a pas deux entreprises qui se ressemblent exactement. Une solution qui fonctionne parfaitement pour une entreprise de vente au détail ne conviendrait pas nécessairement à un fournisseur d'assurance. Même au sein d'une même industrie, les entreprises ont des structures, des priorités et des défis opérationnels différents. Par exemple, un assureur automobile peut avoir besoin d'un moyen d'effectuer des paiements numériques instantanés, tandis qu'un assureur-invalidité de longue durée doit effectuer des débours récurrents sur de plus longues périodes.

Même au sein d'une même entreprise, les différents services ont des besoins de paiement différents, de la paie émettant des paiements aux entrepreneurs au marketing ayant besoin de cartes prépayées de marque pour les cadeaux et les récompenses de fidélité. Lorsqu'un système rigide les oblige tous à utiliser la même solution, ils doivent soit adopter des solutions de contournement lourdes, soit jongler avec plusieurs outils distincts, ce qui crée des inefficacités.

Et pourtant, de nombreuses entreprises sont coincées avec des systèmes de paiement rigides et normalisés qui ne leur permettent pas d'ajuster la façon dont l'argent circule. Ce manque de souplesse crée trois problèmes majeurs :

• Contrôle et surveillance limités — Chaque entreprise a des besoins particuliers en matière de gestion des dépenses. Une organisation de secours en cas de catastrophe, par exemple, peut avoir besoin de s'assurer que les fonds d'urgence sont utilisés pour des produits essentiels comme de la nourriture et des fournitures médicales et non pour de l'alcool ou des produits de luxe. Sans la capacité d'établir des contrôles des dépenses, les entreprises risquent une mauvaise utilisation financière.
• Des inefficacités qui font perdre du temps et de l'argent — Lorsque les systèmes de paiement ne sont pas conçus pour répondre exactement aux besoins d'une entreprise, les entreprises ont des difficultés à trouver des solutions de contournement ou finissent par payer pour des fonctionnalités qu'elles n'utilisent même pas. En ce qui concerne l'argent, la rapidité compte toujours et les retards entraînent la frustration des employés, des fournisseurs et des clients.
• Coûts plus élevés sans valeur ajoutée — De nombreux systèmes de paiement normalisés sont assortis d'une tarification universelle, ce qui signifie que les entreprises paient souvent pour des fonctionnalités dont elles n'ont pas besoin tout en manquant de la flexibilité dont elles ont besoin. Qu'il s'agisse de frais de service inutiles ou de fonctionnalités groupées qui ne correspondent pas aux cas d'utilisation commerciaux réels, les entreprises finissent par dépenser davantage sans obtenir une solution qui fonctionne vraiment pour elles.

Pourquoi les solutions de paiement personnalisables sont essentielles

Si les systèmes de paiement uniformes ne fonctionnent pas, quelle est l'alternative ? Personnalisation. Les entreprises ont besoin de solutions de paiement adaptées à leurs opérations uniques, qu'il s'agisse de payer les employés, de récompenser les clients ou d'émettre des débours instantanés. Une solution personnalisable s'adapte aux besoins de l'entreprise en offrant ce qui suit :

Fonctionnalités adaptées aux besoins de l'entreprise

Chaque entreprise a des priorités de paiement différentes, et la personnalisation permet aux entreprises d'obtenir exactement ce dont elles ont besoin, sans extras inutiles. Par exemple

• Cartes prépayées pour des cas d'utilisation spécifiques: Une agence de recrutement peut émettre des cartes prépayées rechargeables pour les entrepreneurs, tandis qu'un détaillant peut offrir des cartes uniques pour les récompenses client. Le même outil, adapté aux différents besoins.
• Contrôles des dépenses qui améliorent la surveillance: Les entreprises peuvent personnaliser la façon dont les fonds sont dépensés en restreignant les catégories de dépenses, en désactivant les retraits aux guichets automatiques ou en fixant des limites pour prévenir les abus financiers - idéal pour les incitatifs d'entreprise, les fonds de secours en cas de catastrophe ou les employés indemnités journalières.
• Paiements en temps réel pour un accès instantané: Les travailleurs à la demande, les demandeurs d'assurance et les fournisseurs ont souvent besoin de fonds immédiatement. Les solutions personnalisées permettent des transferts instantanés au lieu de jours d'attente pour les processus bancaires traditionnels.

Sécurité et conformité sans surcroît

Certaines industries exigent des mesures de sécurité et de conformité strictes, mais toutes les entreprises n'ont pas besoin du même niveau de protection. La personnalisation permet aux entreprises d'obtenir les bonnes caractéristiques de sécurité sans payer trop cher pour des extras inutiles.

• Certification PCI : Si votre entreprise gère les paiements par carte, Conformité à la norme PCI DSS (norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement) est essentielle. Cependant, les grandes entreprises qui traitent des millions de transactions chaque année doivent satisfaire à des normes de certification plus élevées que les petites entreprises. Des solutions de paiement personnalisées garantissent que les entreprises se conforment au bon niveau.
• SOC2 : Pour les entreprises qui traitent des données financières sensibles, la conformité SOC2 garantit que les systèmes sont conçus avec des contrôles stricts de sécurité, de disponibilité et de confidentialité. Les solutions de paiement personnalisées peuvent aider les entreprises à respecter les normes SOC2 au niveau approprié, en protégeant les données sans complexité inutile.
• Prévention de la fraude Les solutions de paiement personnalisées aident les entreprises à adapter la protection contre la fraude en fonction de leur profil de risque. Par exemple, la surveillance des transactions détecte les activités suspectes en temps réel, et le contrôle des dépenses permet aux entreprises de fixer des limites, de restreindre les retraits de guichets automatiques ou de bloquer certaines catégories de commerçants pour prévenir toute utilisation abusive financière.
• Paramètres de sécurité adaptables : Les menaces à la sécurité évoluent constamment et l'un des principaux avantages des solutions de paiement personnalisables est la capacité d'adapter les paramètres de sécurité en temps réel. Si les tendances en matière de fraude changent, les entreprises peuvent resserrer les restrictions, mettre en œuvre une authentification plus forte ou modifier les contrôles des dépenses instantanément, sans attendre une mise à jour à l'échelle du système.

Coûts et efficacité opérationnelle

Les services bancaires traditionnels peuvent être lents, coûteux et rigides. Les solutions de paiement personnalisées offrent une solution de rechange plus efficace et plus rentable en veillant à ce que les entreprises :

• Ne payez que pour ce dont vous avez besoin: Une entreprise en démarrage avec une petite équipe ne devrait pas payer pour la même infrastructure de paiement qu'une multinationale. Des solutions personnalisées permettent aux entreprises d'étendre leurs services sans payer trop cher.
• Mise en œuvre plus rapide: Contrairement aux intégrations bancaires traditionnelles qui prennent des mois, un système de paiement personnalisé peut être opérationnel en quelques semaines, ce qui permet aux entreprises de payer les employés, les fournisseurs ou les clients plus rapidement.

Une meilleure expérience utilisateur

La personnalisation garantit que les gens sont payés d'une manière qui leur convient :

• Inclusion financière pour les travailleurs non banquiers: Tout le monde n'a pas accès aux services bancaires traditionnels. Les programmes de cartes prépayées personnalisées permettent aux entreprises d'offrir des options de paiement faciles et sécurisées aux travailleurs à la demande, aux entrepreneurs et aux employés sur le terrain.
• Répondre aux attentes des consommateurs modernes: Les gens s'attendent à ce que tout soit personnalisé - pourquoi les paiements devraient-ils être différents ? Un programme de récompenses de voyage peut offrir des cartes de voyage prépayées personnalisées, tandis qu'un programme de primes aux employés peut émettre des cartes incitatives de marque. La bonne solution de paiement améliore l'engagement.

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Quelles sont les industries qui peuvent bénéficier de solutions de paiement personnalisables ?

Voici comment différentes industries profitent d'une approche personnalisée en matière de paiements :

• Assurance : Les paiements d'assurance doivent être rapides, fiables et adaptables aux différentes demandes de remboursement. Grâce à une solution personnalisable, les assureurs peuvent envoyer des paiements instantanément sur des cartes prépayées ou d'autres méthodes préférées. Des restrictions personnalisées peuvent faire en sorte que les fonds réclamés servent à couvrir les dépenses approuvées, comme les soins médicaux ou les réparations à domicile.
• Économie à la gout : Pour les travailleurs à la demande et les pigistes, être payé rapidement est une priorité absolue. Les horaires de paie traditionnels ne correspondent pas à la nature flexible du travail à la demande, ce qui rend les paiements en temps réel essentiels. Les solutions de cartes prépayées peuvent également être utiles aux entrepreneurs sans compte bancaire ou aux employés travaillant dans d'autres pays.
• Commerce de détail : Les détaillants s'appuient sur des solutions de paiement de marque pour améliorer l'engagement des clients et accroître la fidélité à la marque. La personnalisation permet aux entreprises de créer des cartes prépayées de marque pour récompenses promotionnelles ou des cartes rechargeables pour les programmes de fidélisation et les incitatifs.
• Gestion de patrimoine Ce ne sont pas toutes les entreprises financières qui veulent construire une infrastructure bancaire à grande échelle. Les solutions de paiement personnalisables permettent aux sociétés de gestion de patrimoine, aux sociétés de technologie financière et aux plateformes d'investissement d'offrir des services financiers sans devenir une banque.
• Secours en cas de catastrophe: Les organismes d'aide doivent remettre immédiatement les fonds entre les mains des bénéficiaires, tout en veillant à ce que l'argent soit utilisé pour répondre à des besoins essentiels. Les cartes prépayées permettent aux organisations de distribuer de l'argent sur place, même dans les régions éloignées, et les fonds peuvent être limités aux nécessités telles que la nourriture, les abris et les fournitures médicales.

Comment mettre en œuvre une solution de paiement personnalisable dans votre entreprise

Les solutions de paiement personnalisables offrent flexibilité, contrôle et efficacité, mais comment les mettez-vous réellement en œuvre ? Voici huit étapes à prendre en compte :

1. Évaluez les besoins de votre entreprise Déterminez exactement ce dont votre entreprise a besoin. Cherchez-vous à offrir des paiements en temps réel aux travailleurs à la demande ? Avez-vous besoin d'émettre des cartes prépayées pour les incitatifs à la clientèle ? La cartographie de cas d'utilisation spécifiques vous aide à choisir les bonnes fonctionnalités.

2. Définir les exigences de personnalisation Une fois que vous comprenez vos besoins, définissez les caractéristiques spécifiques requises pour les soutenir. Cela pourrait inclure des limites de dépenses pour contrôler où et comment les fonds sont utilisés, des paramètres d'accès aux guichets automatiques pour autoriser ou restreindre les retraits en espèces, ou des interfaces de marque pour renforcer la reconnaissance et la fidélité.

3. Choisissez le bon fournisseur : Toutes les solutions de paiement n'offrent pas le même niveau de personnalisation. Recherchez un fournisseur c'est-à-dire :

• Flexible — Peuvent-ils adapter les caractéristiques à votre secteur d'activité et à votre cas d'utilisation ?
• Évolutif — La solution évoluera-t-elle avec votre entreprise ?
• Sécuriser — Dispose-t-il d'outils intégrés de prévention de la fraude et de conformité ?
• Éprouvé -- Depuis combien de temps sont-ils là ? Est-ce qu'ils desservent des organisations de confiance ?

4. Intégration aux systèmes existants : Une intégration transparente est essentielle au bon déroulement des opérations. La bonne solution de paiement devrait être facilement reliée à vos systèmes existants de gestion des ressources humaines, de comptabilité ou de fournisseur, pour permettre aux données de circuler sans effort entre les plateformes sans travail manuel supplémentaire ou configurations compliquées.

5. Assurer la conformité et la sécurité Les règlements relatifs aux paiements varient d'un secteur à l'autre, de sorte que les entreprises doivent demeurer conformes. Assurez-vous que votre fournisseur respecte les normes de sécurité PCI, offre des outils de prévention de la fraude tels que la surveillance en temps réel et le contrôle des dépenses, et s'adapte à l'évolution de la réglementation pour éviter les risques de conformité.

6. Essai dans le cadre d'un programme pilote : Avant de déployer le système à l'échelle de l'entreprise, commencez par un programme pilote. Un lancement à petite échelle vous permet d'identifier les problèmes liés à la convivialité, de vous assurer que la personnalisation fonctionne comme prévu et de recueillir des commentaires initiaux avant le déploiement complet.

7. Former les employés et les clients : Un système de paiement est aussi efficace que les personnes qui l'utilisent. Éduquer les employés et les utilisateurs finaux afin qu'ils comprennent comment accéder au système et l'utiliser, les principales fonctions de sécurité et les contrôles des dépenses, et comment obtenir du soutien au besoin.

8. Surveiller et optimiser au fil du temps : Même les meilleurs systèmes il faut des ajustements. Utilisation données sur les transactions et commentaires des utilisateurs identifier les points à améliorer, affiner les limites de dépenses, les paramètres de sécurité ou les flux de travail des transactions, et optimiser continuellement l'expérience pour les utilisateurs.

Libérez‑nous des solutions de paiement uniques

Les entreprises ont besoin de solutions de paiement qui correspondent à leurs besoins opérationnels uniques, qu'il s'agisse de paiements instantanés pour les travailleurs à la demande, de cartes prépayées de marque pour les incitatifs à la clientèle ou de paramètres de sécurité flexibles pour gérer les risques. Les systèmes de paiement universelles créent des inefficacités, augmentent les coûts et limitent le contrôle. Une approche sur mesure permet aux entreprises de transférer de l'argent exactement quand, et où ils en ont besoin.

Paiements Berkeley se spécialise dans les solutions de paiement personnalisables qui aident les entreprises à simplifier leurs opérations, à améliorer la sécurité et à offrir une meilleure expérience de paiement aux employés, aux clients et aux partenaires. Avec des fonctionnalités flexibles, une technologie évolutive et une expertise sectorielle, Berkeley permet aux entreprises de prendre le contrôle de leur stratégie de paiement. Si vous êtes prêt à explorer une solution qui convient à votre entreprise, et non l'inversecontacter Paiements Berkeley aujourd'hui.