Le sujet de la prévention de la fraude aux paiements n'a jamais été aussi pertinent. Les transactions font face à un risque accru de fraude en matière de paiement, car les transactions se font de plus en plus en ligne et les fraudeurs font preuve de créativité. Et c'est mauvais pour les affaires.
Prendre usurpationpar exemple. Les fraudeurs peuvent désormais utiliser des applications pour s'afficher comme un numéro de confiance, y compris votre banque ou tout service auquel vous êtes abonné. Même les personnes séculaires vérifier la méthode de fraude est alimentée par l'utilisation des médias sociaux et d'autres canaux numériques.
Pertes liées à la fraude au paiement en ligne sont censés dépassent 91 milliards de dollars d'ici 2028 — totalisant plus de 362 milliards de dollars à l'échelle mondiale au cours des cinq prochaines années, selon le cabinet d'études de marché Juniper Research.
Mais le coût réel de la fraude au paiement va au-delà des pertes financières. Peut-être bien pire, baisse de la confiance des consommateurs et la réputation de la marque est endommagée lorsque les transactions sont exposées à des risques de fraude en matière de paiement.
L'alimentation de la prolifération des escroqueries en matière de paiement est une augmentation des transactions de commerce électronique. Les commerçants sont confrontés à des types de fraudes plus nombreux et différents qu'ils ne le faisaient les années précédentes.
La part de le total des revenus de commerce électronique perdus en raison de la fraude aux paiements est estimé à 3 % annuellement, selon un rapport du Merchant Risk Council à but non lucratif. D'autres KPI sont également touchés, 5,8 % des commandes étant rejetées en raison d'activités suspectes et de risques de fraude.
L'impact de la fraude aux paiements sur les entreprises de commerce électronique dans le monde
Source : Conseil des risques des marchands
La fraude au paiement prend de nombreuses formes - la fraude par carte de crédit, le vol d'identité, l'écrémage et la fraude à la rétrofacturation ne sont que quelques-uns des types courants. D'autres types, comme les attaques de logiciels malveillants et les prises de contrôle de comptes, prolifèrent avec l'utilisation accrue des canaux numériques et des paiements en ligne.
La bonne nouvelle, c'est que votre entreprise peut être protégée contre les paiements frauduleux. Mais quelle est la meilleure façon de prévenir la fraude aux paiements pour tenir les fraudeurs à distance ? tandis que les utilisateurs peuvent continuer à payer?
Dans son article, nous abordons l'essentiel de la sécurité des paiements en ligne et de la prévention de la fraude.
Nous discutons des types de fraudes de paiement auxquelles les entreprises peuvent s'attendre, ainsi que des 7 meilleures façons de prévenir la fraude aux paiements. Nous couvrons :
- Utiliser des méthodes de paiement sécurisées
- Mettre en œuvre une authentification forte
- Surveiller les transactions
- Limiter l'accès aux renseignements de nature délicate
- Sensibiliser les utilisateurs et les employés
- Mettre à jour régulièrement la sécurité
- Partenariat avec un fournisseur de services de paiement de confiance
Lisez la suite pour tout ce qui concerne la gestion de la fraude aux paiements pour les entreprises.
[Dans quelle mesure vos paiements sont-ils sécuritaires et rapides ? Planifier une évaluation gratuite avec Berkeley Payements et apprenez comment intégrer des paiements sécurisés en temps réel dans votre écosystème d'affaires.]
Types de fraude au paiement contre lesquels vous devriez protéger votre entreprise
Il est important de savoir à quelles activités frauduleuses votre entreprise pourrait être confrontée avant d'entrer dans la protection contre la fraude des paiements. En moyenne, les commerçants interrogés par le Merchant Risk Council ont connu quatre types de fraude au paiement jusqu'à présent en 2024.
La fréquence des tentatives de fraude et les méthodes de paiement utilisées par les fraudeurs varient en fonction de votre région et de l'industrie votre entreprise fonctionne.
Des industries comme le commerce de détail et le commerce électronique sont à risque élevé en raison des nombreuses transactions qu'ils traitent et facilité d'accès aux renseignements sur les cartes de crédit et d'autres renseignements sur le paiement.
Il en va de même pour l'accueil, où les informations de carte de crédit et les données personnelles sont utilisées ; les mesures de sécurité ne sont pas toujours à jour.
Les banques et les institutions financières sont souvent ciblées par des acteurs frauduleux — non seulement à cause des renseignements sensibles qui sont traités, mais aussi en raison des grandes quantités de transactions monétaires fait. Les banques sont victimes de nombreuses fraudes de paiement conventionnelles, comme la fraude par virement électronique et la fraude par chèque.
D'autre part, les commerçants du commerce de détail et du commerce électronique sont souvent victimes de formes de fraude lorsque les clients et les fraudeurs tentent de : obtenir des biens ou des services gratuitement. La plupart d'entre eux subissent un abus de remboursement (également connu sous le nom de fraude amicale) et une mauvaise utilisation par la première partie, lorsque des rétrofacturations illégitimes sont demandées.
Types de fraudes de paiement que subissent les commerçants
Source : Conseil des risques des marchands
Enfin, les entreprises de tous les secteurs font l'objet de tentatives d'hameçonnage, d'attaques de botnets et de prises de contrôle de comptes. Ces méthodes de fraude numérique sont omniprésent dans les canaux numériques et exigent une détection efficace des fraudes liées aux paiements en ligne.
7 meilleurs conseils de prévention de la fraude aux paiements pour les entreprises
Que ce soit pour protéger vos clients ou pour prévenir paiement b2b la fraude, en utilisant ces conseils, protégera votre entreprise contre les vulnérabilités, détectera les transactions suspectes et empêchera les fraudeurs de tenter de décoller avec votre argent.
1. Utiliser des méthodes de paiement sécurisées
De toutes les façons de prévenir la fraude de paiement, les méthodes de paiement que vous acceptez ont le plus d'impact sur votre risque de fraude.
Les méthodes de paiement conventionnelles comme les chèques, les cartes à balayer et la saisie manuelle des cartes de crédit lors des paiements en ligne sont des cibles faciles pour les fraudeurs. Mais alors que méthodes de paiement de nouvelle génération pourraient offrir une meilleure fonctionnalité et une meilleure expérience client, mais ils ne sont pas nécessairement sécuritaires non plus.
Les méthodes de paiement P2P sont de plus en plus sujettes à la fraude, le total des pertes liées à la fraude P2P ayant atteint un 1,7 milliard de dollars estimés en 2022, une augmentation de 90 % par rapport à 2021. Selon un rapport de Deloitte de 2023.
Avec méthodes de paiement cryptées, vous pouvez protéger votre entreprise contre les transactions non autorisées et les atteintes à la protection des données.
portefeuilles numériques — que ce soit pour les plateformes de paiement P2P comme PayPal One Touch ou Apple Wallet — peut offrir une protection accrue grâce à la technologie de cryptage, à la biométrie et à la protection par mot de passe, et à d'autres mesures de sécurité.
Les entreprises peuvent également utiliser des cartes prépayées pour effectuer des paiements. En plus d'être protégé par mot de passe, les cartes prépayées sont à chargement frontal et n'offrez pas aux fraudeurs l'accès à des comptes bancaires complets.
Technologie des puces EMV les cartes de débit et de crédit améliorent la sécurité globale en générant des codes de transaction uniques pour chaque achat.
2. Mettre en œuvre l'authentification multifacteur
La vérification des utilisateurs avant d'initier un transfert est essentielle à la prévention de la fraude, mais la vérification en une étape (comme un mot de passe) ne fera pas l'objet d'une vérification.
Cofondateur et chef de la stratégie de la société d'authentification Entersekt Dewald Nolte soutient que le consommateur qui pourrait être vulnérable à l'ingénierie sociale est moins susceptible si la banque intervient et demande une authentification par SMS ou un mot de passe à usage unique (OTP).
« Deux canaux d'attaque battent un. » dit Nolte.. « Les données transmises entre les commerçants et les émetteurs via 3DS constituent le meilleur moyen de renforcer les défenses », a-t-il ajouté.
Sans une authentification forte, les cartes de crédit sont facilement sujettes à des fraudes sans présence de carte. La fraude à l'absence de carte est une escroquerie dans laquelle des fraudeurs effectuent une transaction frauduleuse par carte de crédit au moyen d'une carte de crédit qu'ils ne possèdent pas ou qu'ils n'ont pas en leur possession.
Ce type de fraude se produit souvent dans les achats en ligne où seuls les numéros de carte de crédit sont nécessaires.
Les sociétés émettrices de cartes de crédit et les banques utilisent des solutions comme le service de vérification des adresses (AVS) et 3D Secure (3DS)) à vérifier l'identité et l'adresse de facturation du titulaire de la carte. Cela ajoute une couche supplémentaire de prévention de la fraude au traitement des cartes de crédit aux paiements par carte en ligne.
Authentification multifacteur est une mesure de sécurité clé pour la détection des fraudes liées aux paiements en ligne. Pensez à la biométrie, aux mots de passe uniques (comme l'authentification à deux facteurs ou aux applications 2FA) ou aux questions de sécurité en plus des mots de passe.
En construisant l'automatisation des paiements de votre entreprise par l'entremise d'un fournisseur de services de paiement expérimenté, vous pouvez vous assurer que vous utilisez dernières fonctionnalités de vérification pour bloquer efficacement les transactions frauduleuses.
3. Surveiller les transactions
Il ne suffit pas d'utiliser des méthodes de paiement sécurisées et de mettre en place une authentification multifactorielle et d'espérer le meilleur. Pour prévenir efficacement la fraude aux paiements, vous devez : surveiller activement les demandes de paiement et les transferts pour détecter toute activité suspecte avant qu'il ne soit trop tard.
Les entreprises peuvent désormais utiliser des outils de détection de la fraude pour appliquer des modèles et des règles d'apprentissage automatique signaler les activités de paiement suspectes en temps réel en se basant sur des centaines de points de données.
Mais ne comptez pas sur L'IA dans les paiements la détection de la fraude seule. En complétant votre stratégie de détection de la fraude aux paiements avec examen manuel par des professionnels formés, vous pouvez élargir davantage vos capacités de gestion des risques de fraude.
4. Limiter l'accès aux renseignements de nature délicate
Données de paiement sensibles ; les renseignements personnels identifiables (PII) sont souvent la cible de cybercriminels. Avec ce type de données, les fraudeurs commettent des crimes allant de la prise de contrôle de compte à vol d'identité et pire encore.
Les entreprises devraient limiter l'accès à ces renseignements sensibles aux seuls employés qui en ont absolument besoin pour leur travail.
Une façon intelligente d'utiliser des données sensibles au sein de votre écosystème d'automatisation des paiements consiste à utiliser un logiciel de cryptage. Cela vous permet données de tokenise remplacer les renseignements sensibles par des espaces réservés non sensibles afin de réduire la probabilité d'une atteinte à la protection des données.
5. Sensibiliser les utilisateurs et les employés
Vos employés et vos clients sont première ligne de défense contre les tactiques d'ingénierie sociale utilisées par les fraudeurs. Après tout, ce sont eux qui sont la cible de telles escroqueries.
Mettre minutieusement la formation des employés en place pour aider le personnel à repérer les tentatives de fraude potentielles telles que : pHisshing, escroqueries liées à la compromission des courriels professionnels (BEC) et usurpation d'identité dans les médias sociaux.
Sensibiliser les utilisateurs de vos services concernant les menaces telles que le vol d'identité et l'accès non autorisé aux comptes les aident également à repérer les signaux d'alarme.
6. Mettre à jour régulièrement la sécurité
Les utilisateurs s'attendent à ce que les entreprises gardent leurs données et leurs paiements sécurisés et à l'abri des attaques — et ils le feront demander le remboursement si vous ne pouvez pas. Les différends relatifs à la rétrofacturation touchent jusqu'à 337 millions de transactions en 2026, en hausse de 42 % par rapport à 2023, selon un rapport de MasterCard.
Pour assurer la sécurité de vos données et de vos services de paiement, il est essentiel que vous gardiez toujours à jour votre détection de la fraude, votre authentification et votre sécurité des données afin de contrer les nouvelles menaces.
La prévention de la fraude est en constante évolution en tant que de nouvelles vulnérabilités et de nouveaux vecteurs d'attaque continuent d'être signalés. L'IA est la dernière arme dans les guerres de la fraude en ligne, les escrocs et les entreprises utilisant l'intelligence artificielle à leur avantage.
Certains de ces nouveaux outils utilisés peuvent : prédire et prévenir transactions frauduleuses à haute efficacité — IBM se vante que ses modèles d'IA peuvent réduire les le coût de la fraude pouvant atteindre 90 %.
7. Partenariat avec un fournisseur de services de paiement de confiance
Le partenariat avec un fournisseur de solutions de paiement expérimenté donne à votre entreprise l'accès à l'automatisation sécurisée des paiements avec les dernières technologies de prévention de la fraude, les capacités d'analyse et l'expertise en matière de sécurité.
Solutions de paiement clé en main comme Berkeley Payment, vous offrez des transactions sécurisées et rapides et à la pointe de l'industrie pour vos employés et/ou vos utilisateurs.
[Vous voulez réduire les coûts et les délais de paiement ? Explorez les solutions de paiement de Berkeley Payments et intégrez de manière transparente des paiements sécurisés et en temps réel à vos systèmes existants pour offrir aux utilisateurs des options de paiement de nouvelle génération.]
