Les 5 meilleurs en 2025 : tendances en matière de paiements à surveiller

La commodité est sans aucun doute la monnaie de la vie moderne, et cela n'est nulle part plus évident que dans le domaine des solutions de paiement. Qu'il s'agisse de faire des achats en ligne ou en personne, d'être payé pour un travail au travail ou d'utiliser des points de fidélité, les consommateurs s'attendent maintenant à ce que les transactions soient instantanées, sans effort et sécurisées. Un processus de paiement encombrant peut rapidement transformer une vente potentielle en panier abandonné, faisant de la commodité le moteur d'une expérience client réussie.

Cette transformation est alimentée par deux forces puissantes : les progrès technologiques rapides et l'évolution du comportement des consommateurs. La technologie continue d'évoluer à une vitesse vertigineux, offrant aux entreprises des outils de pointe pour rationaliser les processus de paiement. Parallèlement, les préférences des consommateurs redéfinissent leurs attentes : la gratification instantanée, les interactions axées sur le mobile et les expériences sans friction sont devenues la norme. Autrefois considérées comme de pointe, les innovations comme les paiements intégrés, les portefeuilles numériques et les transactions en temps réel sont maintenant essentielles à l'infrastructure du commerce moderne.

Pour les entreprises, suivre ces tendances en matière de paiements est une priorité urgente. Dans un marché concurrentiel où la commodité détermine souvent la fidélité, le fait de ne pas donner la priorité aux solutions de paiement modernes pourrait entraîner la perte de clients au profit de concurrents plus agiles.

Lisez la suite pour en savoir plus sur les tendances en matière de paiements en 2025 et vous tenir au courant de ce domaine en constante évolution.

Tendance #1 : Paiements en temps réel

Les paiements en temps réel (RTP) ne sont pas nouveaux, mais en 2025, ils devraient dominer le paysage des paiements comme jamais auparavant. Avec les attentes croissantes des consommateurs en matière de gratification instantanée, les entreprises ne se demandent plus si elles devraient adopter les paiements en temps réel, mais plutôt à quelle vitesse elles peuvent le faire.

L'industrie agit rapidement pour faire des paiements en temps réel la norme, et voici comment les entreprises vont faire avancer cette tendance :

• Adoption élargie des systèmes de paiement en temps réel : Les fournisseurs de services de paiement investissent dans la modernisation de l'infrastructure pour soutenir les capacités de paiement 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, 365 jours par an. Selon des données récentes 85 % des travailleurs à la demande aux États-Unis disent qu'ils travailleraient davantage s'ils étaient payés plus rapidement, et beaucoup sont même prêts à payer pour des paiements sur demande. Cette demande est en train de remodeler des secteurs comme le covoiturage, les plateformes de pigistes et même les secteurs traditionnels de l'emploi, alors que les entreprises cherchent à attirer et à retenir les talents avec un accès plus rapide aux salaires.
• Accent mis sur l'accessibilité Les solutions de paiement en temps réel deviennent de plus en plus rentables, ce qui permet aux petites entreprises de les adopter sans se ruiner. En 2025, attendez-vous à ce que les paiements en temps réel passent au-delà des grandes entreprises et aux PME, ce qui accélérera davantage l'adoption.
• Cas d'utilisation commerciale améliorés : Au-delà des paiements aux consommateurs, les entreprises tireront parti du RTP pour les paiements aux fournisseurs, les remboursements et les processus internes de paie, ce qui simplifiera les flux de trésorerie et l'efficacité opérationnelle.

Tendance #2 : Paiements encapsulés

Les paiements encapsulés constituent le prochain grand saut en matière de technologie de paiement, en s'appuyant sur les bases établies par les paiements intégrés. Alors que les paiements intégrés permettent aux utilisateurs de payer sans quitter une plateforme, comme le règlement d'un trajet Uber directement dans l'application, les paiements encapsulés vont plus loin. En combinant des fonctionnalités intégrées à une technologie de finance ouverte, ils relient des données financières provenant de sources multiples, ce qui permet aux plateformes d'offrir une gamme plus large de services en plus des paiements.

Ce qui rend les paiements encapsulés révolutionnaires, c'est leur capacité à gérer tout le cycle de vie des paiements. Cela comprend tout, de la facturation et des remboursements au rapprochement et au suivi financier au sein d'une interface transparente. Pour les consommateurs, cela signifie qu'ils peuvent effectuer des transactions sans jamais quitter une application. Pour les entreprises, elle simplifie les opérations, réduit le travail manuel et rend les processus plus efficaces.

Ces avantages mettent en évidence un changement majeur : les paiements ne sont plus des transactions isolées. Ils font partie des systèmes plus larges conçus pour faciliter la vie des entreprises et de leurs clients. En 2025, les paiements encapsulés donneront lieu aux facteurs suivants :

• Intégration plus poussée aux processus opérationnels: Les entreprises utiliseront les paiements encapsulés pour rationaliser les flux de travail. Le rapprochement automatisé, le suivi financier en temps réel et d'autres fonctionnalités aideront à créer des écosystèmes entièrement connectés.
• Meilleure expérience client: Les paiements encapsulés éliminent les étapes inutiles, offrant aux clients une expérience fluide et sans friction. Cela est particulièrement utile dans des secteurs comme les services d'abonnement, où les utilisateurs peuvent accéder aux données de paiement, de gestion et d'utilisation en un seul endroit.
• Expansion dans tous les secteurs: Alors que le commerce électronique et le covoiturage ont été les premiers à adopter, des industries comme la gestion immobilière, les soins de santé et la logistique commencent à adopter les paiements encapsulés pour leur efficacité et leur simplicité.
• Croissance des plateformes de paiement en tant que service: Les entreprises s'associeront de plus en plus à des plateformes spécialisées dans les solutions modulaires et prendront en charge les paiements encapsulés sans créer d'infrastructure à partir de zéro.

Tendance #3 : Expansion du programme Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL)

Buy Now, Pay Latter (BNPL) continuera de remodeler la façon dont les consommateurs abordent les dépenses, en offrant des versements fixes, souvent sans intérêt, sans solde renouvelable, frais annuels ou taux d'intérêt complexes. Intégrée directement aux achats, la BNPL offre une solution de rechange plus transparente et plus accessible aux cartes de crédit, attirant particulièrement les consommateurs des générations Y et Z qui se méfient du crédit traditionnel et des dettes à taux d'intérêt élevé.

L'augmentation du coût de la vie a rendu plus difficile pour de nombreux consommateurs de gérer des dépenses initiales importantes. BNPL offre un moyen d'étaler les paiements dans le temps sans encourir de frais d'intérêt élevés, ce qui procure un allégement aux familles qui gèrent des budgets serrés. Pour les entreprises, BNPL réduit les obstacles à l'achat et augmente la valeur moyenne des commandes, ce qui en fait un outil précieux pour stimuler les ventes.

Au fur et à mesure que BNPL se développe, ses applications se diversifient et offrent des solutions sur mesure dans tous les secteurs :

• Nécités quotidiennes: Les services publics et les épiceries connaissent une augmentation de l'adoption du BNPL, aidant les consommateurs à gérer les coûts récurrents ou imprévus. L'année dernière, plus de 15 millions d'Américains a utilisé BNPL pour acheter des produits d'épicerie alors que les familles recherchaient de la souplesse dans un contexte de hausse des prix.
• Dépenses plus importantes: BNPL rend les services essentiels comme les réparations automobiles et les soins de santé plus accessibles en répartissant les coûts au fil du temps. Cela permet aux consommateurs de répondre à des besoins urgents sans contrainte financière.
• Applications élargies: Au-delà de l'utilisation par les consommateurs, BNPL gagne du terrain dans les transactions B2B, où les entreprises peuvent gérer leurs flux de trésorerie en différant les paiements. De plus, des secteurs comme les voyages, l'éducation et l'accueil intègrent BNPL pour rendre les services plus accessibles.

Tendance #4 : Prévention de la fraude basée sur l'IA

À mesure que les pirates informatiques et les fraudeurs deviennent de plus en plus sophistiqués, les entreprises ont besoin de défenses tout aussi avancées pour garder une longueur d'avance. Les systèmes traditionnels de détection de la fraude, qui reposent sur des règles statiques et des processus réactifs, ne peuvent plus suivre les tactiques en constante évolution des cybercriminels.

L'IA, cependant, est conçue pour s'adapter. Il analyse les tendances telles que les comportements de connexion et les empreintes digitales des appareils pour vérifier les identités numériques et suit les signaux comportementaux pour signaler les activités suspectes, telles que les achats imprévus ou les connexions. Plus important encore, il fonctionne en temps réel, identifiant et bloquant les activités frauduleuses avant qu'un préjudice ne se produise. En apprenant et en réagissant continuellement, l'IA offre une défense proactive et intelligente contre des menaces de plus en plus complexes.

À mesure que les entreprises adoptent de plus en plus l'IA, son rôle dans la prévention de la fraude devrait se développer davantage, avec plusieurs développements clés à l'horizon :

• Intégration aux systèmes de paiement: La détection de la fraude par l'IA sera intégrée aux passerelles de paiement et aux portefeuilles numériques, offrant une protection transparente à chaque point de transaction. Par exemple, les portefeuilles numériques pourraient détecter des habitudes de dépenses inhabituelles et alerter instantanément les utilisateurs des menaces potentielles.
• Collaboration accrue: Les entreprises collaboreront entre les secteurs pour partager des données et des informations, ce qui permettra aux systèmes d'IA de détecter des tendances plus larges de fraude et de remédier aux vulnérabilités à l'échelle de l'industrie.
• Mettre l'accent sur la protection des renseignements personnels: En raison des préoccupations croissantes au sujet de la confidentialité des données, les entreprises adopteront des modèles d'IA qui privilégient le traitement sécurisé et anonymisé des données, garantissant la conformité avec des réglementations telles que le RGPD.
• Mesures de sécurité proactives: Les entreprises passeront de la prévention réactive de la fraude à des stratégies proactives, utilisant l'IA pour prédire les vulnérabilités et y remédier avant qu'elles ne soient exploitées.

Tendance #5 : Croissance du portefeuille numérique

Les portefeuilles numériques agissent comme des versions virtuelles de portefeuilles physiques, stockant les méthodes de paiement, les cartes de fidélité, les billets et même les pièces d'identité personnelles en toute sécurité sur les téléphones intelligents ou autres appareils. Des plateformes comme Apple Pay, Google Pay et PayPal ont ouvert la voie, permettant aux utilisateurs d'effectuer des paiements d'un simple toucher ou d'un scan.

Selon recherche, les portefeuilles numériques représenteront plus de 50 % de la valeur des transactions mondiales de commerce électronique d'ici la fin de 2025.

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Les portefeuilles numériques élargiront leur rôle dans toutes les industries et refaçonneront le comportement des consommateurs. Parmi les principaux faits nouveaux, mentionnons :

• Domination dans le commerce électronique: Les portefeuilles numériques deviendront le mode de paiement par défaut pour les achats en ligne, offrant des transactions rapides et sans friction. On s'attend à ce qu'ils réduisent les abandons de panier en simplifiant le processus de paiement et en intégrant les récompenses de fidélité directement dans les systèmes de paiement.
• Commerce social: À mesure que les achats sur les médias sociaux deviennent courants, les portefeuilles numériques seront essentiels pour permettre des transactions instantanées dans l'application, offrant une expérience d'achat sans friction.
• Émergence des superapplications: Les portefeuilles numériques se transforment en plateformes multifonctionnelles ou en « superapplications ». Ceux-ci comprendront des mini-programmes pour l'achat de produits, la réservation de services et l'accès à des promotions exclusives, le tout dans une seule application. Cette tendance reflète la demande des consommateurs pour des solutions à guichet unique qui intègrent de multiples fonctionnalités de manière transparente.
• Rôle accru dans l'inclusion financièreEn fournissant des solutions de paiement accessibles, les portefeuilles numériques permettront aux populations non bancarisées et sous-bancarisées de participer à l'économie numérique, en particulier dans les régions en développement.
• Expansion dans différentes industries: Les portefeuilles numériques étendent leur portée au-delà de la vente au détail et du commerce électronique dans de nouveaux secteurs. Par exemple, dans le secteur des soins de santé, les portefeuilles numériques conservent en toute sécurité les dossiers médicaux, les informations d'assurance et les méthodes de paiement, ce qui simplifiera les processus comme la facturation et la gestion des rendez-vous. Dans le secteur des voyages, ils serviront à regrouper les réservations, les cartes d'embarquement, les clés d'hôtel et l'assurance voyage en une seule plateforme, ce qui simplifiera l'ensemble du voyage et améliorera l'expérience de voyage.

Commodité, agilité et rapidité : Rendre les paiements sans friction en 2025

Au début de 2025, il est clair que la commodité demeurera au cœur des attentes des consommateurs. Des paiements en temps réel transparents à l'intégration croissante des portefeuilles numériques et à la prévention de la fraude basée sur l'IA, ces tendances refaçonnent profondément le paysage des paiements. Les entreprises qui acceptent ces changements répondront non seulement à la demande croissante, mais établiront également des relations plus solides et plus fidèles avec la clientèle.

Les paiements Berkeley peuvent aider à tirer parti de ces tendances pour assurer la réussite des entreprises. Communiquez avec nous maintenant pour en savoir plus.