Instantané ou non pertinent : la nouvelle réalité des paiements d'entreprise

Dans un monde où la livraison le jour même semble lente, pourquoi tant d'entreprises effectuent-elles encore des paiements à l'ancienne - par chèque, transfert par lots ou processus manuel alimenté par feuille de calcul qui prend des jours (ou des semaines) à régler ?

Pour les entreprises qui doivent verser des sommes importantes à plusieurs bénéficiaires - qu'il s'agisse de réclamations d'assurance, travailleur à la travail salaires ou factures des fournisseurs - les paiements lents représentent un risque sérieux. Les demandes de remboursement sont retardées, la fidélité prend un coup et les gens commencent à chercher des solutions de rechange plus rapides.

Si l'on s'attend à une gratification instantanée, le mouvement d'argent en temps réel est la base de référence, et les entreprises qui ne peuvent pas le fournir risquent prendre du retard.

Mais effectuer des paiements en temps réel, surtout à grande échelle, n'est pas aussi simple que d'appuyer sur un bouton. Les systèmes hérités, les obstacles à la conformité, la complexité de l'intégration et les problèmes de sécurité peuvent tous gêner. Ce blogue explorera pourquoi le mouvement d'argent en temps réel est devenu un impératif commercial, ce qui les empêche et comment les grandes organisations surmontent ces obstacles pour agir à la vitesse que leur entreprise exige.

Le problème de paiement dont personne ne parle avant qu'il ne soit trop tard

La plupart des entreprises considèrent les paiements comme la dernière étape d'un processus et quelque chose à traiter une fois le travail effectué. Mais lorsque les fonds ne circulent pas assez rapidement, les retombées peuvent être graves.

Un paiement en retard à un fournisseur renverse les produits livrables soigneusement gérés et retarde un projet. Un travailleur à la demande dépose votre plateforme après un paiement manqué, parce que lorsque vous vivez d'un travail à l'autre, des jours d'attente pour gagner peuvent signifier ne pas couvrir le loyer. Un client perd confiance parce que sa demande d'assurance n'a toujours pas été réglée, et lorsque quelqu'un a déjà vécu une semaine difficile, attendre des semaines de plus pour obtenir de l'aide est souvent la goutte d'eau finale.

Ce ne sont pas simplement des hoquets opérationnels, ce sont des moments où les gens décident d'emmener leur entreprise ailleurs.

Malheureusement, ces problèmes sont habituellement invisibles jusqu'à ce qu'ils prennent de l'ampleur. Au moment où la direction remarque le désordre ou l'atteinte à la réputation, cela coûte déjà beaucoup plus cher à l'entreprise que le paiement ne l'aurait jamais fait.

Les paiements lents représentent un risque commercial qui se cache à la vue de tous, et les entreprises qui les traitent après coup se préparent à prendre du retard.

Ce que signifie vraiment le mot « temps réel » et pourquoi c'est plus difficile qu'il n'y paraît

À première vue, les paiements en temps réel semblent simples : l'argent se déplace instantanément d'un point A à un point B. Pas de retards, pas d'intermédiaires, pas d'attente. C'est ce à quoi les gens s'attendent, et dans bien des cas, c'est ce que promettent les entreprises.

Mais sous le capot, ce n'est pas si simple.

Pour assurer un véritable mouvement d'argent en temps réel à grande échelle, il faut un système entièrement connecté capable de gérer la vérification de l'identité, la disponibilité des fonds, les vérifications de conformité, les approbations et la livraison sécurisée, le tout en quelques secondes. Si une partie de cette chaîne est à la traîne, toute la promesse « en temps réel » s'effondre.

Pour de nombreuses entreprises, voici les défis à relever :

• Systèmes bancaires existants: De nombreuses entreprises sont toujours liées à une infrastructure conçue pour le traitement par lots en fin de journée. Cela signifie que même s'ils initient un paiement immédiatement, les fonds peuvent ne pas être transférés avant des heures ou des jours plus tard, ce qui crée des retards qu'ils ne peuvent pas contrôler.
• Processus d'intégration complexes: Avant que l'argent ne change de mains, les fournisseurs doivent être ajoutés aux systèmes internes, passer par les étapes de vérification et passer les contrôles de conformité. Un processus d'intégration lent peut retarder les paiements avant même qu'ils ne commencent.
• Flux de travail manuels: Les processus de paiement qui dépendent de feuilles de calcul, de chaînes de courriels ou d'approbations manuelles entraînent des goulots d'étranglement à chaque tournant. Cela ralentit les choses et augmente le risque d'erreur humaine, de délais manqués et d'expériences de paiement incohérentes.
• Préoccupations en matière de sécurité et de conformité: Un mouvement plus rapide des fonds augmente les enjeux de la prévention de la fraude et de la conformité réglementaire. Si les protections ne sont pas intégrées à chaque étape, les entreprises s'exposent à des risques ou sont obligées de ralentir les choses pour rester en sécurité.
  

Comment fonctionne le mouvement d'argent en temps réel dans la pratique : trois cas d'utilisation courants

Le moyen le plus rapide de débloquer des paiements en temps réel à grande échelle est de s'associer à un fournisseur qui dispose de l'infrastructure, de la conformité et de la flexibilité en place.

Avec le bon partenaire, les paiements en temps réel peuvent devenir les opérations habituelles, sans aucune reconstruction nécessaire. Berkeley offre des outils comme l'intégration automatisée, des options de paiement sécurisées et des expériences client de marque, tous conçus pour aider les entreprises à agir rapidement et à garder le contrôle.

Voyons comment cela fonctionne dans le monde réel.

Paiements de sinistres d'assurance

• Le problème: De nombreuses compagnies d'assurance sont toujours en activité à l'ère du « chèque est dans le courrier ». Les demandes sont traitées, approuvées, puis restent en attente pendant des jours ou des semaines avant que le client ne reçoive réellement les fonds.
• La solution: Avec Plateforme DirectSend de Berkeley, les demandeurs peuvent recevoir des paiements directement dans leur compte bancaire ou sur une carte prépayée virtuelle, souvent dans les minutes qui suivent l'approbation.
• ‍Le résultat: Les clients obtiennent une résolution plus rapide lorsqu'ils en ont le plus besoin. Et les assureurs gagnent du temps, réduisent les frais administratifs et renforcent la confiance en tenant leurs promesses instantanément.

Paiements pour les travailleurs à la main-d'œuvre à la main-d'œuvre

• Le problème: Les cycles de paie hebdomadaires ou mensuels ne fonctionnent pas pour la main-d'œuvre flexible d'aujourd'hui. Les travailleurs à la demande comptent souvent sur la rémunération pour répondre aux besoins immédiats et choisissent des clients qui paient plus rapidement.
• La solution: Berkeley permet des paiements instantanés après une tâche ou un quart de travail terminé, au moyen de transferts directs au compte ou de cartes prépayées rechargeables.
• ‍Le résultat: Grâce au transfert d'argent en temps réel, les entreprises peuvent améliorer la rétention et l'engagement du personnel en rencontrant les travailleurs là où ils se trouvent financièrement. Des paiements plus rapides leur donnent un avantage concurrentiel et un accès à un bassin de travailleurs plus vaste et plus talentueux.

Paiements massifs des fournisseurs ou fournisseurs

• Le problème: La gestion manuelle de centaines (ou de milliers) de paiements fournisseurs prend du temps, est sujette aux erreurs et est difficile à faire évoluer, surtout lorsque chaque fournisseur s'attend à une expérience numérique transparente.
• La solution: Avec Berkeley, les clients peuvent télécharger un seul fichier et déclencher des milliers de paiements en quelques minutes. Les fonds peuvent être envoyés au moyen de DirectSend, de cartes virtuelles ou de cartes prépayées rechargeables, selon la préférence du fournisseur.
• ‍Le résultat: Les équipes d'administration gagnent du temps, évitent les erreurs coûteuses et assurent le bon déroulement des opérations, tout en offrant aux fournisseurs une expérience de paiement professionnelle et de marque.

L'analyse de rentabilisation des mouvements d'argent en temps réel

La vitesse n'est qu'une partie de l'histoire. Lorsque les paiements sont effectués instantanément, les avantages s'étendent à l'ensemble de l'entreprise, simplifient les opérations, renforcent les relations et améliorent la perception de votre marque. Pour les entreprises qui effectuent de gros volumes de paiements, c'est essentiel pour demeurer concurrentielles.

Voici ce que les mouvements d'argent en temps réel offrent réellement :

• Efficacité opérationnelle Les paiements rapides réduisent les frictions. Il y a moins de va-et-vient, moins d'approbations manuelles et il n'y a pas d'attente pour que les vérifications soient valables. Les équipes consacrent moins de temps à la gestion des paiements et plus de temps au travail qui fait avancer l'entreprise. Cela facilite également la mise à l'échelle - l'ajout d'un plus grand nombre de bénéficiaires ne signifie pas ajouter plus de complexité.
• Meilleure expérience client Qu'il s'agisse d'un demandeur d'asile, d'un entrepreneur ou d'un partenaire, être payé rapidement crée une expérience plus fluide et moins stressante. Cela a également un impact sur la satisfaction et la rétention, car les paiements rapides semblent être un bon service, même si le paiement lui-même ne change pas.
• Confiance à la marque : Les paiements en temps opportun démontrent qu'une entreprise est organisée, réceptive et respectueuse de ses obligations. Ce genre de fiabilité renforce la confiance au fil du temps, et la confiance est ce qui transforme une transaction ponctuelle en une relation à long terme.
• Avantage concurrentiel Dans les marchés surpeuplés, la capacité d'offrir des paiements instantanés est un facteur de différenciation. Les travailleurs choisissent des plateformes qui paient plus rapidement. Les fournisseurs favorisent les clients qui ne les obligent pas à poursuivre les factures. Les capacités en temps réel peuvent vous aider à faire pencher la balance en votre faveur.

Bien entendu, transférer de l'argent plus rapidement ne signifie pas abaisser la barre en matière de sécurité ou de surveillance. En fait, plus la transaction est rapide, plus il est important d'avoir des protections solides en coulisse.

C'est pourquoi la plateforme de Berkeley intègre la conformité et la sécurité à chaque étape. Grâce aux certifications PCI et SOC 2, à la surveillance avancée de la fraude et au contrôle des transactions en temps réel, les entreprises peuvent agir rapidement et en toute confiance, sachant que chaque paiement répond aux normes les plus élevées en matière de sécurité et de responsabilité.

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Ce qu'il faut rechercher chez un partenaire de paiements en temps réel

Les mouvements d'argent en temps réel ne fonctionnent que lorsque la technologie qui les sous-tend est prête pour le monde réel. Voici les capacités qui comptent le plus :

• Sécurité prête pour l'entreprise : Recherchez un partenaire avec des informations d'identification éprouvées en matière de protection des données - comme PCI et certification SOC 2 - et prévention intégrée de la fraude. Lorsque les paiements sont rapides, la gestion des risques doit être plus rapide.
• Capacités de paiement en masse Choisissez une solution qui prend en charge les débours à volume élevé avec un seul téléchargement ou un appel API, ainsi que des outils comme le traitement par lots et la création de rapports centralisés. Il devrait simplifier l'échelle, et non le compliquer.
• Options de paiement multiples : Une plateforme devrait prendre en charge une combinaison de méthodes de livraison — virements bancaires instantanés, cartes virtuelles et cartes prépayées rechargeables — afin que vous puissiez payer les gens de la manière qui leur convient le mieux.
• Intégration simple : Votre système de paiement doit fonctionner avec les outils que vous utilisez déjà. Une plateforme qui prend en compte l'API signifie que vous pouvez la connecter directement à votre logiciel existant, comme la paie, les systèmes financiers ou les tableaux de bord internes, afin que les paiements puissent être déclenchés automatiquement sans travail manuel ou configuration compliquée.
• Expérience utilisateur de marque Les paiements sont une extension de votre marque. Que vous envoyiez des fonds à des clients, des travailleurs ou des partenaires, une expérience personnalisable en marque blanche garantit que l'expérience du bénéficiaire est cohérente et professionnelle.

Berkeley coche chacune de ces cases, appuyée par près de deux décennies d'expérience en aidant les entreprises clientes à transférer de l'argent rapidement et à grande échelle.

Il est temps d'agir au rythme de votre entreprise

Notre façon de travailler, d'acheter et de nous attendre à être payés a changé, et les systèmes de paiement doivent rattraper leur retard. Les processus lents et manuels entraînent des retards et créent un risque commercial réel.

Le mouvement d'argent en temps réel est la nouvelle norme. Il simplifie les opérations, améliore l'expérience de tous les destinataires et aide les entreprises à garder une longueur d'avance.

Si votre processus de paiement rattrape toujours son retard, il est temps de repenser ce qui est possible. Berkeley vous aide à transférer de l'argent plus rapidement, de manière plus flexible et avec un contrôle total.

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