L'époque où l'on considérait les paiements viables comme un « bien à avoir » pour les fournisseurs de services de paiement est révolus.
Les décideurs savent que les systèmes de paiement verts sont maintenant non négociables pour instaurer la confiance de la marque et répondre aux exigences réglementaires ESG en constante évolution.
Pourtant, les tendances en matière de paiements durables évoluent tout aussi rapidement.
Se tenir informé des derniers développements écologiques peut donner l'impression d'être un travail à temps plein, surtout pour ceux qui sont déjà chargés de jongler avec la pression des opérations quotidiennes et de surpasser les concurrents.
Dans cet article, nous visons à rendre cette tâche un peu plus facile en examinant de près les tendances en matière de durabilité qui touchent actuellement les fournisseurs de services de paiement.
Alors, quels sont les derniers événements en matière de paiements durables dont nous devrions nous préoccuper ? Quels objectifs de développement durable les entreprises devraient-elles cibler dans la lutte contre les changements climatiques ?
Lisez la suite pour en savoir plus.
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Qu'est-ce qu'une solution de paiement durable ?
Nous avons tous entendu parler du terme, mais pour nous rafraîchir la mémoire : une option de paiement durable est une option qui tente de réduire au minimum son impact environnemental au cours de ses opérations.
Cela signifie réduire les émissions de carbone provenant de la production, du traitement des paiements et de l'utilisation par les consommateurs. Pensez aux paiements numériques plutôt qu'aux cartes en plastique et aux reçus papier.
Les fintechs et les fournisseurs de services de paiement sont en tête de file dans ce domaine. Nombreux sont ceux qui choisissent de investir dans des initiatives en matière d'énergie renouvelable et explorer des matériaux durables pour les terminaux de paiement et les cartes de marque Mastercard ou Visa.
Étant donné que 75 % des organisations ont augmenté leur investissement dans le développement durable depuis 2023, il est de plus en plus important de se tenir au courant des dernières tendances en matière de viabilité des paiements.
Les entreprises haussent leurs investissements dans le développement durable
Source : Deloitte
6 tendances en matière de paiements durables à surveiller en 2024
Les pratiques durables au sein de l'industrie des paiements sont en hausse, mais comment les tendances actuelles reflètent-elles cette évolution ?
1. Un virage vers SoftPOS
Il n'y a pas beaucoup de gens qui savent que les bandes magnétiques disparaîtront complètement des cartes de crédit au cours de la prochaine décennie.
Au lieu de cela, les terminaux s'appuieront sur des technologies de paiement plus éconergétiques comme les puces EMV et les paiements sans contact. Cela signifie que les terminaux de point de vente (PDV) auront besoin de moins de matières premières et moins de consommation d'énergie, qui est une aubaine pour les entreprises qui cherchent à réduire leur empreinte carbone. Les boîtres terminaux de point de vente peuvent également être recyclés une fois leur durée de vie utile terminée.
Cette transition s'inscrit dans le cadre d'un abandon de l'infrastructure de paiement physique et nous nous dirigeons vers un point où tous les paiements en personne sont numériques.
SoftPOS est un exemple de technologie qui supprime les lecteurs de cartes.
« Avec SoftPOS, vous pouvez accepter des paiements sur un Android ou un iPhone existant via NFC, sans avoir besoin de matériel spécifique au paiement », explique Matt Jones, expert en services financiers et auteur d'un blog financier populaire Culture des paiements. Il est parfait pour les entreprises en déplacement et les banques comme Monzo et Revolut l'offrent maintenant, ainsi que pour des fournisseurs tels que Square et SumUp. »
Fournisseurs de paiement qui intègrent ce type de paiement en temps réel dans leur gamme de services, il y aura beaucoup de clients enthousiastes au cours des prochaines années. Le marché nord-américain des logiciels SoftPOS devrait connaître une croissance du marché de 19,3 % TCAC d'ici 2030, le Canada fixant le rythme à 21,9 %, selon Recherche sur le genévrier.
2. Les transferts par lots (surtout le crédit) sont l'instrument de paiement le plus écologique
L'European Automated Clearing House Association (EACHA) est l'une des organisations de paiement les plus importantes au monde, chargée de relier les chambres de compensation du continent et de faciliter les paiements transfrontaliers.
Elle a récemment publié son classements verts, un rapport qui utilise les plus récentes exigences ESG pour classer les méthodes de paiement en fonction de leur durabilité.
En haut de la liste : transferts par lots, méthode qui combine plusieurs transactions en un seul cycle de traitement, ce qui réduit les coûts opérationnels et améliore l'efficacité.
Lot crédit les transferts sont les plus éconergétiques, car ils utilisent moins de kWh que les débits, mais les deux types surpassent les paiements instantanés, qui viennent ensuite sur la liste.
Transactions par carte de crédit et de débit à la troisième place consomment presque trois fois plus d'énergie sous forme de transferts par lots.
Systèmes de paiement les plus écologiques selon la consommation d'énergie en kWh
Source : CHACUN
Mais comment une entreprise peut-elle intégrer les transferts par lots dans une offre de services ?
Eh bien, le rapport recommande aux entreprises de s'inscrire à un Infrastructure de « message de crédit unique » (SMC) qui centralise leur traitement des paiements (y compris les transactions par lots, en temps réel et transfrontalières) au moyen d'une plateforme unifiée. FedNow est le principal exemple des États-Unis, alors que Paiements Canada est l'équivalent canadien.
Ces rails de paiement vous permettent de créer des couches de service par-dessus, y compris la demande de paiement (R2P) et les paiements récurrents variables (VRP), offrant une plus grande souplesse, une souplesse qui est utile dans un contexte complexe de paiements internationaux.
« Dans un monde interconnecté, les sociétés de paiement traitent souvent avec des clients de différents pays, chacun ayant son propre ensemble de règlements », a déclaré Jonathon Hamburg, fondateur et vice-président exécutif de Berkeley Payements. Harmoniser ces exigences et assurer l'uniformité transfrontalière demeure un défi de taille. »
Une infrastructure SCM peut aider à surmonter ce défi en simplifiant le processus de paiement grâce à des délais de transfert instantanés et à une réduction des frais.
Non seulement ces infrastructures vont être un grand succès auprès des clients, mais elles sont aussi les mécanisme de paiement le plus éconergétique — et le moins cher.
3. Accent accru sur les questions ESG
Les fournisseurs de services de paiement ressentent la pression de prouver leurs références écologiques grâce à un récent règle finale de la SEC (Securities and Exchange Commission) qui exige des entreprises partager de l'information sur leur impact sur l'environnement, selon les critères ESG.
La nouvelle loi oblige les entreprises à préciser la quantité de gaz à effet de serre qu'elles produisent, comment elles gèrent les risques liés au climat et leurs objectifs de durabilité. L'objectif est de donner aux investisseurs un aperçu plus approfondi des pratiques de durabilité des entreprises.
L'aspect « social » de l'ESG a fait l'objet d'une attention particulière, avec des initiatives comme l'accès au salaire gagné (EWA) qui ont été mises en avant. 91 % des employés ont déclaré vouloir une EWA, selon Recherche de JP Morganpourtant, seulement 7 p. 100 des entreprises l'offrent.
Les fournisseurs de services de paiement qui offrent déjà des cartes prépayées à leurs clients peuvent voler une marche sur leurs concurrents en les utilisant pour permettre aux travailleurs de recevoir paiements sur demande.
L'intégration de pratiques durables ne donne pas seulement de bons résultats aux critères ESG ; elle attire également les clients et les employés socialement conscients.
4. L'autonomisation des clients axée sur les données est en hausse.
Ce ne sont pas seulement les entreprises qui sont de plus en plus conscientes de leur impact environnemental, mais aussi les consommateurs.
Les fournisseurs de services de paiement occupent une position unique pour habiliter ces personnes en leur fournissant des informations basées sur des données sur leurs achats et l'empreinte carbone associée.
Dans son plus récent rapport sur la durabilité, Pay.uk, spécialiste des paiements au Royaume-Uni, a souligné comment des fournisseurs comme Doconomy sont les pionniers de cette approche. En partageant de l'information sur leurs habitudes de dépenses, ils visent à aider les consommateurs à faire des choix éclairés et percutants.
Toutefois, pour l'avenir, la possibilité que les paiements favorisent la durabilité ne se limite pas aux consommateurs individuels. Les entreprises subissent de plus en plus de pressions pourévaluer leurs chaînes d'approvisionnement et réduire au minimum leur impact sur l'environnement.
Les fournisseurs de services de paiement peuvent jouer un rôle central en fournissant également des renseignements fondés sur les données dans ces domaines.
« Nous pouvons prendre des mesures très importantes en travaillant dans le secteur et en ayant une conversation », a déclaré un pair contributeur au rapport.
5. L'émission de cartes de paiement virtuelles est une tendance écologique croissante
Tout le monde sait que la production de cartes de débit et de crédit a un impact environnemental, mais dans quelle mesure ?
Selon le fabricant de la carte Thales, la carte bancaire en PVC moyenne génère environ 150 g d'équivalent CO2 au cours de son cycle de vie ou, en d'autres termes, à peu près la même chose que cinq sacs à provisions en plastique. Avec des milliards de cartes en circulation, ce bilan environnemental s'additionne.
Alors, comment les cartes peuvent-elles être plus durables ? La réponse, en partie, réside dans les cartes virtuelles, que de nombreuses institutions financières (et entreprises non bancaires) offrent maintenant à leurs clients.
Stockés dans une application bancaire mobile ou un portefeuille numérique, les paiements par carte virtuelle augmentent rapidement. Des technologies sécurisées comme le Face ID d'Apple, qui joueront un rôle important dans l'avenir de la biométrie, est beaucoup plus sûre que les cartes physiques et vous pouvez même choisir des cartes virtuelles à usage unique pour que chaque transaction ait un numéro de carte unique. Il est donc beaucoup plus difficile pour quiconque d'utiliser à mauvais escient les détails de votre carte.
Matthew Jones, l'expert financier mentionné plus haut, y voit également une énorme aubine pour les entreprises. « Il n'est plus nécessaire d'attendre pour recevoir une carte par la poste. Les titulaires de carte peuvent dépenser de l'argent à partir d'une carte virtuelle dès l'activation de leur compte.
Les entreprises voient clairement les avantages de l'émission de ces cartes pour elles-mêmes. D'ici 2028, le volume des transactions par carte virtuelle devrait atteindre près de cinq fois son chiffre de 2023 ; atteignant 175 milliards de dollars, soit 22 pour chaque personne sur la planète.
Rendre votre entreprise durable de plusieurs façons
Lorsque nous nous demandons « Qu'est-ce que le développement durable signifie en finance ? , la réponse peut aller de deux façons.
La première, comme nous l'avons mentionné, est la viabilité des paiements en termes d'impact environnemental. L'autre fait référence à la longévité : comment les entreprises qui émettent des paiements peuvent-elles s'assurer que leur propre fournisseur est un partenaire de croissance à long terme ?
Après tout, 75 % des fintechs adossées au capital de risque échouent, selon des données récentes d'experts en technologie financière Paiements.
Jonathon Hamburg, PDG de Berkeley Payment, affirme que nous pouvons utiliser une simple liste de contrôle pour avoir une meilleure idée de la durée de vie d'un fournisseur.
« Il y a plusieurs signes d'une plateforme solide et saine qui sera en place à long terme », dit Hambourg, « auquel nous pouvons accéder en posant les questions suivantes :
- Le fournisseur est-il là depuis assez longtemps pour démontrer un modèle d'affaires durable à long terme ?
- Sont-ils conformes à tous les règlements (y compris les normes ESG) sans prendre de mesures ?
- Sont-ils rentables ou se contentent-ils de brûler l'argent des autres ?
- Le fournisseur fait-il preuve de diversité au chapitre des clients, des cas d'utilisation de la plateforme et des preuves de stabilité ?
Je pense que ce sont toutes de bonnes indications que les entreprises sont capables de résister aux chocs. »
Trouver un fournisseur de services de paiement capable de cocher ces cases et de répondre aux exigences essentielles de l'initiative verte semble être la clé pour les entreprises qui souhaitent offrir des paiements aux clients et avoir la tranquillité d'esprit d'un partenariat à long terme.
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