Si vous n'avez pas prêté attention à ce que sont les paiements en temps réel (ou RTP), vous risquez de rater une énorme opportunité pour votre entreprise !
Le RTP est le transfert immédiat, l'accès, le règlement et le rapprochement des fonds. Lorsque les anciens modes de paiement comme les chèques, l'ACH et le télévirement prennent plus de temps à concilier ou entraînent des coûts élevés de traitement, les paiements en temps réel permettent aux entreprises et aux consommateurs d'accéder immédiatement à leurs fonds, sans risque et souvent à des coûts inférieurs à ceux des anciens modes de paiement.
Pourquoi est-il temps d'effectuer des paiements en temps réel ?
Eh bien, sous les couvertures, le RTP est très complexe et il fallait jusqu'à présent pour être disponible, facile d'accès et d'utilisation. Aujourd'hui, certaines des plus grandes banques et compagnies d'assurance ont déjà adopté le RTP.
Et avec 85 % des dirigeants d'entreprises technologiques qui mettent en œuvre le RTP ou prévoient de le faire au cours des trois prochaines années^, veiller à ce que votre entreprise soit préparée sera la clé de votre succès futur. Les paiements en temps réel offrent également une myriade d'avantages conçus pour améliorer vos processus opérationnels globaux. En poussant à la simplification et à l'automatisation des opérations commerciales, RTP se prête à des fonctionnalités supplémentaires qui peuvent profiter aux résultats nets d'une entreprise.
Les avantages du RTP comprennent :
- Rentabilité, coûts de traitement des transactions d'une fraction des chèques, ACH ou télévirement
- Accès accru aux données en temps réel grâce à des flux d'information automatisés
- Réduction de la fraude grâce à une meilleure validation par l'utilisateur final
- Flexibilité dans l'exécution et le traitement des paiements grâce à des plateformes simplifiées et à l'inscription (aucun numéro de routage requis)
- Satisfaction accrue des bénéficiaires (employés, fournisseurs et consommateurs) qui sont payés plus rapidement.
Sans oublier que prendre de l'avance sur la concurrence est un bonus supplémentaire.
La mentalité Payez-moi maintenant - Pourquoi les paiements en temps réel sont-ils un outil puissant pour votre entreprise
Nous avons vu une motivation pour tout ce qui concerne le numérique; le besoin de processus et de plateformes simplifiés en temps réel est devenu une exigence de vos consommateurs et RTP n'est rien de moins que la réalisation de cela dans le domaine des paiements.
L'accès instantané au contenu, aux communications, aux services et plus encore a suscité une demande pour que les entreprises adoptent la même mentalité du « maintenant ». Qu'il s'agisse du désir d'un consommateur de payer ses factures en temps réel à la date d'échéance ou d'une entreprise, du besoin d'une meilleure gestion des flux de trésorerie et de réduction de la fraude, la volonté de paiements en temps réel est évidente.
En fin de compte, que votre entreprise paie des employés, des clients, des consommateurs ou des fournisseurs, ils font partie du paysage paye-me maintenant et vous devrez trouver un moyen de résoudre ce problème. RTP a une multitude de cas d'utilisation applicables qui peuvent aider à faire progresser votre entreprise.
L'espace des paiements a vu de nombreux nouveaux acteurs arriver à la table au cours des dernières années ; les fintechs, les banques challenger et plus encore, offrant tous une façon plus simple et plus simple de faire des affaires et des services bancaires. Mais l'un des principaux points forts pour ces nouveaux acteurs est la capacité de mettre en œuvre plus facilement les paiements en temps réel dans leur écosystème de paiement. Des services robustes de type compte bancaire, des services de gestion de patrimoine et des services de prêt en ligne flexibles utilisent tous le RTP pour fournir un accès immédiat aux fonds dans un système qui auparavant cachait des frais élevés, avait des minimums inatteignables ou prenait des délais et des processus exorbitants pour y accéder.
Dans le paysage paye-moi maintenant, ces entreprises en démarrage cherchent des moyens de diriger la charge et de faire avancer les paiements en temps réel, en fournissant des plateformes holistiques et faciles à utiliser aux nouveaux arrivants qui cherchent à se mouiller les pieds. Et si vous voulez les soutenir, le RTP est la seule voie à suivre.
Comment améliorer vos paiements à vos fournisseurs B2B avec des paiements en temps réel
Un point douloureux retentissant entendu parmi les entreprises est le fait que les entreprises sont disjointes, coûteuses, chronophages et
difficile à concilier, processus des comptes créditeurs. Alors, que se passe-t-il si les paiements en temps réel pouvaient réduire considérablement le processus causant des maux de tête ?
Ce n'est pas un rêve imaginaire, RTP peut améliorer considérablement le processus de paiement de votre fournisseur en offrant des paiements virtuels en temps réel sur les factures, en fournissant une confirmation immédiate de réception. À son tour, votre équipe des finances bénéficie d'un processus de règlement et de rapprochement plus transparent avec un meilleur système de gestion des flux de trésorerie et des informations sur la disponibilité et la finalité des fonds.
RTP offre également une protection et une sécurité accrues contre la fraude. Étant donné que les données personnelles des consommateurs sont en ligne et que les piratages informatiques sont plus fréquents, les entreprises doivent chercher des solutions qui permettent de contrer et de limiter ces incidents. La fraude par chèque, par exemple, demeure l'une des formes les plus importantes de risque de fraude pour les entreprises, et le RTP élimine ce problème. Non seulement le RTP est plus rentable que les chèques, mais le RTP offre également un flux d'information plus immédiat et des données solides sur les activités de paiement et de transaction.
Ce que les paiements en temps réel offrent ne se limite pas à des paiements plus rapides, mais aussi à des coûts plus bas, des paiements plus sécurisés, et à mesure que de plus en plus d'entreprises commencent à adopter le RTP, les avantages supplémentaires deviennent évidents ; le RTP change le paysage des paiements et vous devriez vous y mettre.
Comment stimuler stratégiquement les revenus et fidéliser les consommateurs à l'aide de paiements en temps réel
Si une grande partie de votre entreprise tourne autour du comportement d'achat des consommateurs, vous connaissez probablement déjà les rabais promotionnels, les demandes de remboursement et plus encore, selon votre secteur d'activité.
La mentalité du « maintenant » s'est répercuté sur toutes les facettes du mode de vie d'un consommateur, des médias sociaux aux achats ; les consommateurs s'attendent à tout en un rien de temps et à la flexibilité de choisir comment ils le reçoivent.
Utilisez les paiements en temps réel pour générer des revenus et fidéliser stratégiquement en offrant des rachats et des débours promotionnels en temps réel. Que vous offriez un rabais de 50$ sur un achat de plus de 300$ ou que vous deviez verser une réclamation d'assurance à un client, RTP peut vous donner un avantage que votre concurrent n'a probablement pas encore : un accès immédiat aux fonds.
De plus, les consommateurs veulent avoir la souplesse nécessaire pour choisir comment ils reçoivent des fonds. Avec les technologies financières et les banques challenger ciblant les nouveaux arrivants et les personnes non bancarpées, fidélisez vos consommateurs en leur offrant une flexibilité de choix, qu'ils souhaitent que leurs débours soient chargés sur une carte prépayée ou directement sur leur compte de débit avec des produits comme DirectSend.
Comment stimuler l'engagement des employés grâce aux paiements en temps réel
Si votre entreprise est alimentée par une main-d'œuvre à la demande, RTP vous permet de rémunérer votre main-d'œuvre en temps réel au fur et à mesure que les travaux sont terminés. Alors que la plupart des travailleurs à la demande disent avoir plusieurs emplois pour rapporter un revenu suffisant, comment pouvez-vous, en tant qu'entreprise, garder votre main-d'œuvre engagée et concentrée sur vous ?
Eh bien, adopter la mentalité Payez-moi maintenant est la première étape. 84 % des travailleurs à la demande disent qu'ils feraient plus de travail à la demande s'ils étaient payés une fois le travail terminé, et seulement 17 % des plateformes de travail sont actuellement en mesure de s'en tenir à cette situation.
En intégrant les paiements en temps réel à votre plateforme de paiement existante, vous pouvez augmenter les capacités de votre personnel. Alors pourquoi ne pas profiter au maximum de votre main-d'œuvre ?
Dans l'ensemble, les paiements en temps réel font des progrès importants pour changer la façon dont les entreprises versent et sont payées, et il est temps que vous preniez note et que vous preniez une longueur d'avance.
Sources :
^https://www.pymnts.com/wp-content/uploads/2020/01/Making-RTP-a-Reality-January-2020.pdf
